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Una nuova causa presentata la scorsa settimana contro il gigante dei prestiti studenteschi Navient NAVI cerca la cancellazione del debito dei prestiti studenteschi privati che i mutuatari sostengono sia fraudolento.

Nella causa, Jorge Villalba, un ex studente dell’ormai defunto ITT Technical Institute, sostiene che i suoi prestiti studenteschi privati utilizzati per frequentare l’istituto devono essere dichiarati non validi, e quindi cancellati. La madre di Jorge, Alicia Villalba (che ha cofirmato i prestiti) è anche nominata come querelante. La causa nomina anche Sallie Mae Bank, il predecessore di Navient, come convenuto.

La causa sostiene che Sallie Mae e Navient hanno tratto profitto dal sistema dei college for-profit per anni, emettendo prestiti privati per studenti predatori a centinaia di migliaia di studenti come Jorge e sua madre.

Jorge ha frequentato l’ITT Technical Institute nel 2006, e la causa sostiene che ITT ha travisato le sue prospettive di carriera e i tassi di collocamento della scuola. “ITT ha attratto e mantenuto il suo corpo studentesco attraverso una rete di inganno sistematico progettato per arricchire i suoi dirigenti e investitori, catturando la massima quantità di aiuti statali finanziati dai contribuenti dai suoi studenti”, afferma la causa. “Gli investigatori federali, statali e del Congresso hanno trovato prove di pratiche abusive gravi e diffuse alla ITT. Nonostante queste indagini, la ITT ha continuato per anni a intrappolare migliaia di studenti che cercavano di migliorare se stessi attraverso l’istruzione, lasciandoli con credenziali in gran parte prive di valore e pesanti debiti per prestiti agli studenti.”

La causa sostiene che ad un colloquio di lavoro, una società ha detto a Jorge che non avrebbe assunto nessuno dalla ITT perché gli studenti di quella scuola non erano in grado di fare i requisiti minimi di lavoro. Ma a quel punto, Jorge aveva già preso quasi 100.000 dollari in prestiti studenteschi federali e privati. ITT ha successivamente chiuso sotto il peso delle indagini federali e statali sulle accuse di frode diffusa e pratiche predatorie.

Jorge è riuscito a scaricare i suoi prestiti studenteschi federali attraverso il programma Borrower Defense to Repayment. L’amministrazione Obama aveva precedentemente emanato regolamenti nel 2016 che regolano questo programma, che è stato istituito per fornire sollievo dal debito studentesco agli studenti che sono stati ingannati, defraudati o altrimenti danneggiati da college e università predatorie – spesso, scuole a scopo di lucro come ITT. Ma il programma copre solo i prestiti studenteschi federali. I prestiti studenteschi privati non sono ammissibili o il sollievo della Borrower Defense, e Navient ha rifiutato di scaricare i prestiti privati di Jorge.

“Indipendentemente dal tipo di prestito, era ancora una frode”, ha detto Jorge Villalba in una dichiarazione. “Tutto ciò che riguarda ITT era una bugia. E queste bugie non hanno colpito solo me, ma tutta la mia famiglia. Anche con i prestiti federali cancellati, il mio credito è stato gravemente colpito negativamente. Mia madre viene molestata dagli esattori che minacciano di pignorarle il salario e di chiuderle il conto in banca. Questa causa è l’unico modo in cui posso fare qualcosa, per mia madre e spero per innumerevoli altri che si trovano in questa orribile situazione”.

La causa sostiene che Jorge ha diritto alla cancellazione dei suoi prestiti studenteschi privati sotto la teoria della “Regola Holder”. Questa regola richiede che i prestiti erogati da un’entità commerciale attraverso il rapporto di un prestatore o creditore con quell’entità includa una disposizione nella nota di prestito che permette al mutuatario di sollevare le stesse richieste e difese contro il prestatore che potrebbe sollevare contro l’entità commerciale. In altre parole, se il mutuatario può sollevare reclami per frode contro ITT, dovrebbe essere in grado di sollevare gli stessi reclami per frode contro Navient e Sallie Mae. La causa sostiene che c’era un rapporto di prestito con ITT in cui Navient o Sallie Mae ha emesso prestiti privati agli studenti per pagare le tasse scolastiche di ITT e altre tasse. Essenzialmente, la Holder Rule esiste per ritenere sia il prestatore che l’entità commerciale ugualmente responsabili per prodotti o servizi fraudolenti forniti dall’entità commerciale. La causa sostiene che Navient ha travisato il diritto di Jorge alla cancellazione del prestito studentesco.

Il sollievo è lungi dall’essere garantito, tuttavia, e Jorge può affrontare una battaglia in salita. “L’esperienza di Jorge sottolinea la battaglia infinita che gli studenti defraudati devono affrontare per ottenere sollievo e far riconoscere i loro diritti legali”, ha detto Victoria Roytenberg, un avvocato senior del Progetto sui prestiti predatori agli studenti, in una dichiarazione. Il Progetto rappresenta Jorge e sua madre nella causa. “Fino a quando gli studenti non potranno essere liberi da tutti i debiti creati dalle scuole predatorie – che si tratti di prestiti federali o privati – continueremo a lottare per garantire che i mutuatari come Jorge e Alicia ricevano giustizia.”

La causa, Villalba v. Navient, è stata presentata alla Corte Superiore della California a Los Angeles dal Project on Predatory Student Lending e Golden and Cardona-Loya LLP.

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