Un piano di investimento sistematico è un buon modo per gli investitori di contribuire automaticamente ai loro investimenti e dedicare più tempo alle altre priorità della vita. Set it and forget it!
Automatizzare i propri risparmi e investimenti rimuove anche la possibilità di prendere decisioni sbagliate sul timing degli acquisti. Il market timing assoluto è raramente una buona idea e spesso ha più conseguenze negative che positive.
Ma comprare quote di fondi comuni con un piano di investimento sistematico può avere potenti risultati a lungo termine. Ecco perché.
Definizione di SIP
Un piano di investimento sistematico, noto anche come SIP, piano di investimento ricorrente o piano di investimento periodico, è una strategia di risparmio automatico che consente a un individuo di selezionare un importo fisso in dollari (o un numero fisso di azioni se si utilizzano titoli di investimento, come azioni, fondi comuni o ETF) e di scegliere una frequenza fissa di deposito o investimento, come mensile o trimestrale. Un conto liquido, come un conto del mercato monetario o un conto di risparmio bancario, è di solito usato per finanziare i pagamenti che poi vanno a comprare azioni del tipo di investimento selezionato.
Per esempio, è possibile impostare un SIP in modo che ogni mese in una data specifica, un importo scelto da voi sia investito in un fondo comune di vostra scelta. Le date per i SIP sono spesso l’1, il 15 o il 30 del mese, ma a volte possono essere qualsiasi giorno o data specifica, a seconda della società di fondi comuni o delle regole della società di intermediazione per i SIP.
Dollar-Cost Averaging e SIP
L’investimento sistematico è un aspetto chiave del dollar-cost averaging (DCA), che è una strategia di investimento che implementa l’acquisto regolare e periodico di azioni di investimento. Il valore strategico della DCA è quello di ridurre il costo complessivo per azione degli investimenti. Inoltre, la maggior parte delle strategie DCA sono stabilite con un programma di acquisto automatico. Questa automazione rimuove il potenziale per l’investitore di prendere decisioni sbagliate basate su una reazione emotiva alle fluttuazioni del mercato.
La psicologia di SIPS: Comportamenti di investimento intelligenti
Automatizzare i vostri piani di risparmio e investimento è un mezzo efficace per superare il vostro peggior nemico come investitore – VOI! La sottocategoria della finanza personale, la finanza comportamentale, dimostra che il comportamento umano (come le emozioni potenzialmente autodistruttive di avidità, paura e compiacenza) può avere più impatto sulla performance di un portafoglio di investimenti rispetto alla selezione degli investimenti o all’asset allocation.
Gli investitori spesso prendono le loro peggiori decisioni in presenza di emozioni estreme. Per esempio, quando i prezzi delle azioni sono alle stelle e i titoli delle notizie annunciano nuovi record sugli indici azionari e un ambiente apparentemente infinito per il profitto, gli investitori tendono ad acquistare attività più rischiose, come le azioni e i fondi comuni di investimento azionari. È vero anche il contrario. Quando i prezzi delle azioni sono scesi drammaticamente per un lungo periodo di tempo, molti investitori tendono a vendere le loro azioni. Questa abitudine di “comprare in alto e vendere in basso” è in diretto contrasto con l’investimento saggio.
Un piano di investimento sistematico rimuove l’emozione dall’investimento acquistando quote di investimenti periodicamente, indipendentemente da quello che sta succedendo nei mercati finanziari o da quello che dicono i media.
Come si può stabilire un piano di investimento sistematico
La maggior parte delle società di fondi comuni, come Vanguard Investments, Fidelity, e T. Rowe Price, offrono SIP. Questi piani sono spesso semplici da stabilire e di solito possono essere richiesti online. Una volta impostato il SIP, sarete pronti a “impostarlo e dimenticarlo” e a concentrarvi su altre priorità della vostra vita. Basta non dimenticarlo completamente. Cerca di aumentare l’importo del SIP ogni volta che è possibile, specialmente dopo gli aumenti di stipendio.