Le varie denominazioni che vengono dopo il nome di un professionista finanziario indicano che lei (o lui) ha preparato e superato un esame standardizzato nel suo campo di studi scelto. E mentre questo fatto può qualificarla per eseguire certi tipi di lavoro, la designazione da sola non è una ragione sufficiente per assumere un professionista.

“Se stessi dicendo a qualcuno cosa cercare in un consulente, le designazioni sarebbero piuttosto in basso nella lista”, dice Derek Gabrielsen, CRPC, consulente patrimoniale con Strategic Wealth Partners a Independence, Ohio. “Sì, sono fantastici da avere. Sì, danno credibilità immediata. Ma solo perché qualcuno è un CFP non significa che sarà una buona misura con te personalmente e non significa che sceglierà necessariamente i migliori investimenti per te. La designazione giusta è un grande prerequisito, ma dovrebbe davvero essere il punto di partenza.”

Ecco la vostra guida per decifrare queste designazioni finanziarie e capire quale professionista è giusto per voi.

CPA

Questa designazione sta per Certified Public Accountant e significa che una persona ha superato l’esame Uniform Certified Public Accountant e mantenuto i requisiti annuali di formazione continua. Molte piccole società di contabilità preparano le tasse sul reddito per gli individui e le imprese, così come forniscono servizi di revisione per le società.

Se sei controllato dall’Internal Revenue Service, un CPA può rappresentarti, così come un avvocato o un Enrolled Agent. Una designazione CPA è richiesta per svolgere alcuni compiti di contabilità aziendale, come la revisione di un bilancio. Ma se avete semplicemente bisogno di aiuto per preparare le vostre tasse personali, non è sempre necessario assumere un preparatore fiscale con le lettere “CPA” dopo il suo nome. Molti contabili e professionisti della preparazione delle tasse possono svolgere il lavoro con competenza e a un prezzo inferiore a quello che dovreste pagare a un CPA.

CFP

Un Certified Financial Planner ha ottenuto la certificazione professionale dal Certified Financial Planner Board of Standards con sede negli Stati Uniti o da una delle sue controparti internazionali. Per utilizzare la denominazione, un pianificatore finanziario deve soddisfare i requisiti di istruzione, esame, esperienza ed etica, oltre a pagare una tassa di certificazione continua. Potreste considerare di assumere un professionista con la designazione CFP se state cercando qualcuno che gestisca i vostri investimenti o vi assista nella pianificazione finanziaria. (Per vendere titoli, il professionista deve avere una licenza FINRA.)

CRPC

Un Chartered Retirement Planning Counselor ha completato un corso di studio e un esame del College for Financial Planning e ha una conoscenza approfondita della pianificazione della pensione. Questi professionisti sono addestrati in varie fonti di reddito pensionistico, flusso di cassa pensionistico, gestione patrimoniale, pianificazione patrimoniale e altri argomenti correlati.

RIA

Un consulente d’investimento registrato è un consulente d’investimento che è registrato presso la Securities and Exchange Commission o l’agenzia statale per i titoli. Le RIA sono tenute a uno standard fiduciario, il che significa che “devono mettere le esigenze dei loro clienti al di sopra delle loro”, dice Gabrielsen. “Devono mettere i loro clienti in quello che credono essere gli investimenti migliori e più economici, indipendentemente da come impatta il consulente”. Altri consulenti, come quelli sul broker-dealer o sui lati assicurativi del business, sono tenuti a uno standard di idoneità, il che significa che sono autorizzati a vendere a un cliente un prodotto che beneficia il consulente, purché sia anche adatto alle esigenze del cliente. I professionisti con il CFP, CRPC o altre designazioni saranno tenuti a uno standard fiduciario se lavorano in una ditta RIA.

CFA

Un analista finanziario ha guadagnato la designazione professionale dal CFA Institute con sede negli Stati Uniti, che è orientato verso i professionisti che lavorano nella “ricerca e il lato analitico del business”, dice Gabrielsen. I professionisti con CFA dopo il loro nome hanno acquisito conoscenze avanzate nel campo della gestione degli investimenti e dell’analisi finanziaria di azioni, obbligazioni e dei loro beni derivati. Il loro programma educativo si concentra sulla gestione del portafoglio e l’analisi finanziaria, e di solito svolgono il lavoro per le aziende piuttosto che per gli individui.

EA

Un Enrolled Agent è un professionista fiscale con licenza federale che è specializzato nella tassazione ed è qualificato per rappresentare i contribuenti davanti all’Internal Revenue Service. Questi professionisti possono offrire consigli su questioni fiscali e preparare le dichiarazioni dei redditi. Se sei controllato dall’IRS, potresti volere uno di questi professionisti dalla tua parte.

FINRA

La Financial Industry Regulatory Authority fornisce licenze ai professionisti per vendere titoli. Anche se un consulente finanziario ha completato i requisiti per guadagnare altre denominazioni, non è legalmente autorizzato a vendere titoli senza una licenza FINRA. Sono richieste varie licenze per vari prodotti: Un professionista con una licenza Serie 6 può vendere prodotti d’investimento confezionati, come fondi comuni e rendite variabili; una licenza Serie 7 permette al titolare di vendere titoli individuali come azioni e obbligazioni; e una licenza Serie 3 autorizza i titolari a vendere contratti future su materie prime. I professionisti con una qualsiasi delle designazioni di cui sopra possono anche avere licenze FINRA – se non lo fanno, non sono autorizzati a vendere titoli.

Mentre comprendere le designazioni professionali può essere importante per scegliere il partner professionale giusto, non enfatizzare troppo gli acronimi. “Fate domande (sulla competenza e sul tipo di attività), ma poi conoscete la persona con cui lavorerete. Costruire un rapporto di fiducia, a due facce, è importante quanto tutto il resto. Costruire un piano finanziario a lungo termine dovrebbe essere l’obiettivo finale per la maggior parte delle persone”, dice Gabrielsen.