Quando si tratta di ottenere un mutuo inverso, potresti iniziare a chiederti con quale tipo di prestatore lavorare, e in particolare: quali banche offrono mutui inversi.

Forse avete usato una banca nazionale o regionale per un prestito ipotecario in passato, dato che molte delle grandi banche offrono servizi di prestito ipotecario.

È anche possibile che abbiate lavorato con un creditore ipotecario non bancario, dato che anche queste società sono attive nel settore dei prestiti ipotecari.

Ci sono molte banche che offrono mutui inversi, anche se la maggior parte delle grandi banche nazionali, come Wells Fargo, Chase e Bank of America, non li offrono.

Un rappresentante di una di queste banche nazionali può indirizzarvi a un creatore di prestiti al di fuori della banca se vi informate su un mutuo inverso in una di queste istituzioni.

Banche e prestatori non bancari

I prestatori rientrano in due categorie: banche e non banche. Le banche prendono qualche forma di deposito o investimento dai consumatori, e a loro volta prestano quel denaro ad altri. I prestatori non bancari o le società finanziarie sono finanziati in altri modi.

Una differenza chiave tra le banche e le società finanziarie non bancarie è che le banche sono soggette a più regolamentazione – hanno anche una certa assicurazione per i depositi dei consumatori dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ci sono finanziatori di mutui inversi che rientrano in entrambe le categorie; banche e non-banche.

Perché le grandi banche non offrono mutui inversi?

Storicamente, alcune grandi banche hanno offerto mutui inversi.

In effetti, Bank of America e Wells Fargo erano tra alcuni dei più grandi finanziatori di mutui inversi in un certo periodo.

A seguito della crisi finanziaria, tuttavia, entrambe queste banche hanno deciso di interrompere le loro operazioni di mutuo inverso.

Bank of America ha annunciato nel febbraio 2011 che sarebbe uscita dal business dei mutui inverso, e Wells Fargo ha fatto un annuncio simile più tardi nello stesso anno.

Wells Fargo ha originato più di 16.000 mutui inversi nell’anno precedente.

Bank of America ha dichiarato che i mutui inversi non facevano parte del “core business” della società in quel momento.

Wells Fargo ha dichiarato che con l’imprevedibilità dei prezzi delle case, era difficile determinare se i mutuatari dei mutui inversi sarebbero stati in grado di soddisfare i loro obblighi di prestito.

Quali banche attualmente offrono mutui inversi?

Ci sono ancora molte banche che offrono mutui inversi.

Comprendono FirstBank, Quontic Bank, M&T Bank, The Federal Savings Bank, Townebank, Goldwater Bank e molte altre.

Ci sono anche molte banche che non offrono mutui inversi, ma possono indicarvi la direzione di un creatore di prestiti che può aiutarvi a saperne di più.

Facoltà bancarie

Quali banche offrono attualmente mutui inversi?

Attualmente ci sono una moltitudine di banche che offrono mutui inversi. Alcune di queste includono FirstBank, Quontic Bank, M&T Bank, The Federal Savings Bank, Townebank e Goldwater Bank.

Chase Bank offre mutui inversi?

A partire da gennaio 2021, Chase Bank non offre mutui inversi.

Perché le grandi banche non offrono mutui inversi?

Non si sa completamente perché le grandi banche non offrono mutui inversi in questo momento. Wells Fargo e Bank of America in precedenza offrivano mutui inversi, ma hanno cessato tutte le originazioni di mutui inversi molti anni fa. È ampiamente ipotizzato che l’assenza di requisiti finanziari relativi al credito e al reddito da parte di HUD come requisito per ottenere un mutuo inverso abbia portato le grandi banche a ritirarsi dall’offrire il programma. HUD non ha implementato alcuna linea guida di valutazione finanziaria fino al 2015, molti anni dopo che le grandi banche sono uscite dal settore.

C’è un vantaggio a lavorare con una banca rispetto a un creditore ipotecario?

Di solito non c’è un vantaggio a lavorare con una banca rispetto a un creditore ipotecario, a meno che la banca abbia un prodotto proprietario che un creditore non ha. Circa il 90% o più dei mutui inversi completati sono sotto l’Home Equity Conversion Mortgage (HECM) che è assicurato da HUD e i parametri e i requisiti per HECM sono gli stessi per le banche e i mutuanti ipotecari.

Ci sono mutui inversi proprietari che le banche offrono rispetto ai mutuanti ipotecari?

A partire da gennaio 2021, non ci sono prodotti proprietari sul mercato che sono offerti esclusivamente da una banca. Tutti i prodotti proprietari esistenti in questo momento sono stati sviluppati da istituti di credito ipotecario.

Sommario

• Gli istituti di credito rientrano in 2 categorie, le banche e gli istituti di credito non bancari.
• Siccome la FHA assicura quasi il 99% dei mutui inversi oggi disponibili, non c’è alcun vantaggio nell’utilizzare una banca per assicurarsi un mutuo inverso rispetto a un prestatore di mutui inversi non bancario o a un broker di mutui.
• Le grandi banche nazionali hanno abbandonato lo spazio dei mutui inversi nel 2012, a causa delle difficoltà con il contesto normativo (Dodd-Frank) e l’incapacità di creare sovrapposizioni di sottoscrizione. (Prima che HUD creasse le linee guida per la valutazione finanziaria.)
• Piccole banche offrono ancora mutui ipotecari inversi di solito come corrispondenti attraverso più grandi mutui ipotecari inversi all’ingrosso.
• È saggio confrontare i tassi e le tariffe dei mutui ipotecari inversi sia con le banche che con i prestatori non bancari, poiché ognuno ha la possibilità di stabilire i propri margini.

Dove posso ottenere maggiori informazioni sui mutui ipotecari inversi?