Ci sono quattro tipi di valutazione della casa per il processo di prestito ipotecario. I quattro tipi sono la valutazione completa, la valutazione esterna, l’analisi dell’affitto e l’opinione sul prezzo del broker. Una valutazione completa è il tipo più comune di valutazione.
Come viene determinato il valore stimato è lo stesso per tutti i tipi di valutazione della casa. I costi di valutazione per ciascuno sono diversi.
I programmi di prestito ipotecario detteranno i tipi di valutazione della casa che sono richiesti. La maggior parte delle volte sarà la valutazione completa. Il prestatore assicurerà poi che il tipo corretto sia ordinato con la Appraisal Management Company (AMC).
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Valutazione completa
Una valutazione completa comporta che il perito ispezioni l’interno e l’esterno della proprietà. Pertanto, include scattare foto, fornire commenti, e confrontare la casa con altre case comparabili nella zona. Questo è ciò che la stragrande maggioranza dei prestiti ipotecari usa per determinare il valore di una casa. L’industria dei mutui spesso si riferisce alla valutazione completa come un “1004” (pronunciato “dieci oh quattro”) perché questa è la forma del rapporto.
Exterior-Only Appraisal
Exterior-only appraisals sono spesso chiamati “drive-by” appraisals poiché il perito sta letteralmente guidando vicino alla proprietà. Il perito scatta foto esterne ma non entra nella casa. L’industria si riferisce a queste valutazioni come “2055” a causa del modulo utilizzato per queste valutazioni. Il costo è tipicamente inferiore a quello di una valutazione completa poiché viene fatto meno lavoro.
I rapporti solo esterni sono raramente usati quando si ottiene un mutuo di primo grado per comprare o rifinanziare una casa. Questi rapporti di solo esterno sono tipicamente usati per le revisioni di valutazione (maggiori informazioni più avanti) o per mutui di solo secondo grado fatti da piccole banche.
Analisi di affitto
Un’analisi di affitto, o un “1007” (pronunciato “ten oh seven”), è per prestiti su proprietà di investimento. Si tratta di un addendum ad una valutazione completa. Mentre la valutazione completa confronta il valore della proprietà con le comps vendute, l’analisi del noleggio confronta il potenziale reddito locativo della proprietà in questione con quello delle case in affitto affittate nella zona.
Un’analisi dell’affitto è tipicamente un extra di $150 a $200 perché richiede più sforzo da parte del valutatore.
Broker Price Opinion (BPO)
Un broker price opinion (BPO) è quello che noi chiamiamo un “appraisal lite” e non è fatto da un valutatore. I BPO non sono comuni e non sono tipicamente usati quando si compra o si rifinanzia una casa. Un BPO è più spesso usato per la cancellazione dell’assicurazione ipotecaria su un prestito per la casa esistente o quando si ottiene un’ipoteca autonoma di secondo grado. Il costo per un BPO varia da $150 a $300.
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