銀行部門は、他人のために金融資産を保有し、それらの金融資産を活用してより多くの富を生み出すために投資することに専念する産業および経済の一部門です。
金融資産
金融資産の保有は、すべての銀行の中核であり、銀行の原点でもある。 銀行は顧客のために資産（預金）を保有し、個人や企業がその資産を取り戻す必要がある場合には、お金を引き出すことができることを約束しています。
Key Takeaways
- 銀行業界は、米国経済の最前線にある経済セクターである。
- 銀行は、預け入れられた預金の10％だけを保管し、残りのお金を融資に使うことができます。
- 銀行は特定の政府規制を守らなければなりません。
- 2008年の金融危機では、シティグループやウェルズ・ファーゴなどのいくつかの大手銀行は、連邦政府によって救済されることになったのです。
資産のレバレッジ利用
伝統的に、銀行は金庫にあるお金を融資として活用し、その融資にかかる金利でお金を稼いでいます。 銀行の大きな矛盾は、銀行の実際のお金のほとんどすべてがその金庫の近くにあること、つまり、その真の価値は紙にすぎないのに、その紙の価値が経済を成長させることである。
銀行部門は常に、できるだけ広く投資することによってリスクを分散しようとしてきた。 しかし、これは別の問題を引き起こす可能性があります。
銀行がアルミニウム先物市場に投資し、その価値を高めることに既得権を有していた場合、そのアルミニウムが産業界に売却されるのを阻止し、その価値を高めるだけでよいのです。 これは産業界にノックバック効果をもたらし、経済を混乱させる可能性があり、銀行部門は何としても避けるべきです。
これはランダムな例ではありません。 ゴールドマン・サックスは2010年から2013年にかけてまさにそれを行い、規制の範囲内でアルミニウムを倉庫から倉庫に移動させることで、この種の市場操作を防止するための規制を回避しました。
銀行活動の規制
銀行は現代経済の下支えであるため、政府は当然、銀行が経済を脅かすような危険な活動に従事しないよう、法律を整備しています。 2007年から2008年にかけての金融危機は、いくつかのアメリカの銀行がサブプライム住宅ローンに過剰投資したことが一因となった。 2000年以前は、サブプライムローンの額を制限する法律があったが、規制緩和の努力によってこの制限がなくなり、危機の発生を許したのである。 疑わしい住宅ローンだけが原因ではありませんが、銀行セクターに対する世界中の信頼を破壊する転機となりました。
国民の信頼を維持するためには、銀行セクターの規制がカギとなります。 信頼がなければ、誰もお金を預けることができず、銀行はそのお金で融資を行い、投資を行い、経済成長を促進することができません。
銀行業界の人気企業
ウェルズ・ファーゴ（WFC）は、時価総額で米国最大の金融サービスおよび銀行持ち株会社の1つです。 世界30カ国以上で事業を展開し、米国では100大企業の1つに数えられている。 同社は、消費者金融や商業金融のほか、銀行、保険、投資サービスなどを提供しています。
JPモルガン・チェース & Co. (JPM)は、ウェルズ・ファーゴと同様、真のアメリカの銀行であり、世界最大の投資銀行の一つです。 通常の消費者金融や商業銀行業務に加え、債券や株式市場での資金調達、企業戦略への助言、デリバティブのマーケットメイク、仲介、投資調査サービスなど、さまざまな投資銀行業務を行っています。
HSBCホールディングス（HSBC）は、英国に本社を置く世界的な銀行・金融サービス企業です。 同社は、リテールバンキングとウェルスマネジメント、グローバルバンキングとマーケット、コマーシャルバンキング、プライベートバンキングの4つの部門に分けられ、幅広い消費者と商業銀行サービスを提供しています。