Key Takeaways

Understanding Clearing House Funds

銀行やその他の金融機関は日常業務の中で、互いに（そして内部的には顧客口座間で）多くの取引を繰り返しているため、すべての取引の後にすべての口座のキャッシュポジションを決済することは途方もない作業となるのです。 さらに、銀行から銀行への資金の移動に伴い、ある取引は他の取引を打ち消す可能性があります。

常に物理的に現金を移動させる代わりに、取引を一括して、定期的に互いにバランスをとり、純額だけを実際に銀行から銀行へ移動させます。

この一括、バランス、および決済プロセスは、清算機関として知られている機関によって実行されます。 清算機関の目的は、買い手と売り手の間の仲介をすることである。

資金が（小切手やその他の送金によって）送金指示された時点から、最終的な純取引がクリアリングハウスによって決済される時点までの間、関係する資金は口座保有者が利用できないように保持され、クリアリングハウスファンドと呼ばれる。

クリアリングハウスファンドの処理

清算とは、支払人と受取人という二者間で情報の伝達と確認を行うことです。

決済は取引の最後の部分で、両者間の資金の移動です。決済機関の資金の移動は借方または貸方のいずれかであり、決済機関の資金は通常大きな価値のある合計額となります。 例えば、クリアリングハウスファンドは、金融証券、不動産、ローンの支払いに使用することができます。

銀行のある口座または顧客から同じ銀行の別の口座または顧客への小切手や資金移動は、銀行間の決済を必要としません。 銀行間の取引のみが、通常、清算プロセスを通じて決済される。

クリアリングハウスファンドは、同日に決済されるフェデラルファンドとは異なります。 クリアリングハウスファンドは、連邦資金のように準備金を引き出さないため、一般に決済に少なくとも3日かかります。

クリアリングハウスファンドの電子決済システム

クリアリングハウスファンドを扱う最も著名な電子システムは、Fedwireとして知られる連邦準備銀行の決済システム、CHIPS（クリアリングハウスインターバンク決済会社）、ACH（自動決済機関）の3つである。 それぞれ異なる特徴を持ち、異なる目的で使用されています。

Fedwire は、加盟銀行間で中央銀行の資金を決済するために使用されるリアルタイムの決済システムです。 フェドワイヤーの取引は大規模で、通常、同日中に行われます。 CHIPSは、米国内の大規模な銀行取引のための主要なクリアリングハウスです。CHIPSとFedwireは、国内および国際取引のための主要なネットワークです。 ACH は、給与、税金、請求書、口座振替、その他の基本サービスなど、米国でより一般的な取引に使用されるクリアリングハウスシステムです。

もしあなたが大企業で、製品の製造に必要な数千ポンドの原材料の出荷のためにサプライヤーにお金を移動する場合、電子決済システムとして CHIPS を使用するかも知れません。 自分の銀行口座から友人の銀行口座に 500 ドル送金する場合は、ほとんどの場合、ACH を使用するでしょう。

現在、多くの人気のある新興企業が、個人がある場所から別の場所へお金を移動するためのアプリを提供しています。 Venmo は、個人が資金を移動するために使用する最も人気のある企業の 1 つです。 Venmoはその取引にACH処理を使用しています。

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