Residentes do Maine que contribuem para qualquer plano da Seção 529 de qualquer estado usado para receber uma dedução de imposto de renda estadual de até $250 por beneficiário por declaração de imposto. Os residentes de Maine tinham direito a deduções múltiplas até ao limite de $250 por criança quando contribuíam em nome de múltiplos beneficiários – as crianças ou dependentes que irão utilizar os fundos para frequentar a escola e prosseguir os estudos. Esta dedução foi eliminada do código fiscal do Maine a partir de 1 de janeiro de 2016. Se você está procurando investir em um plano de 529 em 2020, aqui estão algumas das regras.
Currentemente, mais de 30 estados oferecem deduções fiscais para 529 contribuições em planos estaduais. Apenas sete estados oferecem aos contribuintes uma dedução para contribuições para o plano 529 de qualquer estado: Arizona, Arkansas, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, e Pensilvânia. Maine atualmente não oferece nenhuma dedução especial do estado, mas tem seu próprio plano de oferta estadual, NextGen.
NextGen
Com o NextGen, pais, avós e até mesmo amigos da família podem contribuir para uma conta com ganhos que crescem livres de impostos. Algumas outras vantagens do NextGen incluem:
- Múltiplas escolhas de investimento
- Limites de contribuição generosos
- Regras flexíveis sobre quem pode contribuir
Quando usar o NextGen, há dois caminhos que você pode seguir quando se trata de gerenciar seus investimentos. Ou você pode escolher tratar seus investimentos de forma independente, usando a Série Client Direct, ou você pode trabalhar diretamente com um consultor financeiro, usando a Série Client Select.
Dependente da opção que você escolher, você terá diferentes opções de investimento a custos variáveis. E, algumas das mesmas ofertas de investimento são acessíveis para você – não importa qual método de gestão você escolher.
Vantagens fiscais
Desde 2016, os contribuintes não são mais elegíveis para deduções fiscais do estado do Maine. Isto inclui tanto os contribuintes solteiros como os casais que se apresentam conjuntamente.
No entanto, ainda existem algumas vantagens fiscais que os contribuintes devem conhecer. Todos os rendimentos podem crescer sem estar sujeitos ao imposto de renda federal (e às vezes estadual). Quando se trata de retiradas, elas também estão isentas de impostos federais quando retiradas para financiar o ensino superior qualificado. Isto inclui retiradas de rendimentos.
Adicionalmente, as regras da NexGen determinam que você também pode usar até $10.000 por ano da sua conta poupança de 529 dólares e colocá-los para a escola primária ou secundária pública, privada ou religiosa do beneficiário, livre do imposto de renda federal. (As regras de distribuição de impostos para as mensalidades do ensino fundamental e médio podem variar de acordo com o estado)
529 Investindo no Maine
529 as regras de investimento estão sempre mudando, por isso é importante ficar atento à nova legislação e consultar seus consultores financeiros e fiscais regularmente. Como não há nenhuma vantagem estatal específica, os residentes do Maine podem escolher entre planos em todos os Estados Unidos. Isso oferece uma gama mais ampla de opções, pois as vantagens fiscais federais se aplicam a todos os diferentes planos estaduais.
É importante pesar todos os benefícios de contribuir para um plano de poupança 529, pois cada plano oferece freqüentemente suas próprias características únicas. Em geral, a maior vantagem é que os ganhos em 529 planos crescem livres de impostos, sem impostos sobre ganhos de capital quando usados para educação qualificada. Os fundos podem muitas vezes ser usados para qualquer tipo de educação, portanto um plano 529 pode ajudar a financiar a educação escolar privada de seus filhos, bem como a mensalidade da faculdade.