Como – e quanto – os ajustadores são pagos?
Bem, ajustadores de pessoal – isto é, ajustadores diretamente empregados por companhias de seguro – são pagos com um salário, tipicamente. eles certamente podem ganhar dinheiro através de um salário por hora, mas a maioria das grandes corporações pagarão um salário de ajustador de seguro em qualquer lugar entre $25.000 para começar, e possivelmente até $100k ou mais para empregados de nível muito alto em algumas companhias.
Para ajustadores independentes, nós geralmente somos pagos ou em uma tabela de taxas – que é o que eu estarei focando principalmente neste vídeo – por hora, ou o que é conhecido como T&E – ou tempo e despesa.
A principal maneira que os IA’s de propriedade de gatos são pagos é por tabela de taxas.
Desde que nós como IA’s de propriedade de gatos somos pagos por sinistro, temos de saber o que cobrar à companhia de seguros pelo trabalho que fazemos por eles.
Então vamos entregar uma factura de cobrança por cada sinistro. E a tabela de taxas diz-nos o que cobrar.
A forma como se divide é esta:
A tabela de taxas é essencialmente um sistema de pagamento baseado em comissões. Uma tabela de taxas típica será baseada no valor total em dólares de uma reivindicação. E alguns terão suplementos para outras coisas desafiadoras ou demoradas como acesso a dois andares ou prédios íngremes, danos interiores (para os horários de taxas de gato, uma vez que a maioria dos danos causados pela tempestade é exterior) – às vezes o conteúdo pode ser um suplemento, bem como a quilometragem.
Em geral, uma tabela de taxas pode ser algo parecido com isto:
- $0-5000 o total estimado pode ser algo como $350-550
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$5001-10,000 talvez $700
- $10,001-$25,000 pode ser $900 ou mais.
Como o ajustador, você dividirá essa fatura com a sua firma IA – tipicamente 60/40. Por exemplo: se a sua factura diz $700, você faz parte disso antes de impostos e despesas será $420.
Existem tantas tabelas de taxas quanto as transportadoras e firmas de AI e todas elas fazem isso à sua maneira, então tome essas informações como uma visão geral e não como uma expectativa de pagamento específica.
E sim, você acertou – quanto maior a estimativa, mais o ajustador é pago. Parece contra-intuitivo, certo? Não devíamos estar a encontrar formas de não pagar pelas coisas? Sim, não. Isso é um mito. O nosso trabalho é pagar a quantia certa para que o segurado fique na condição de pré-perda, dentro das restrições da apólice e das diretrizes de estimativa.
Mas quanto você pode ganhar como ajustador?
Bem, tudo depende menos do que o cronograma de taxas e mais de quão bom você pode ser.
O que eu quero dizer com isso?
Se você pegar 10 ajustadores igualmente habilidosos e dar a todos eles exatamente o mesmo crédito, você deve obter dez estimativas quase idênticas, certo? O que, de acordo com a nossa tabela de honorários, significa que haverá dez faturas quase idênticas que serão pagas.
Os ajustadores que fazem REALMENTE bem, são aqueles que optimizaram o seu fluxo de trabalho de gestão de reclamações para obter o maior número possível de reclamações fechadas num dia, sem o sofrimento da sua reclamação e da qualidade do serviço ao cliente.
No final do primeiro desdobramento de um ajustador, ele ou ela pode ser capaz de fechar confortavelmente cerca de 4 reclamações por dia – DEVERIA ser capaz de qualquer forma. E assumindo uma média de $420 sua parte antes de impostos e despesas, isso é $1680 por dia. Muito bom dinheiro, se me perguntar.
O problema é este: as novas reivindicações que chegam vão ser atribuídas aos ajustadores que conseguiram a combinação de velocidade e qualidade. Portanto, se este novo ajustador tiver exactamente a mesma qualidade que outro ajustador que é capaz de fechar facilmente 7 reclamações por dia, as novas reclamações vão na sua maioria para o ajustador mais rápido. Em geral – certamente muitos outros factores para além disto irão determinar quem recebe reclamações – mas da forma como eu corro as reclamações, vou assumir que o ajustador mais rápido com a maior qualidade irá receber as novas reclamações, por isso é assim que eu rolo – e em 20 anos a fazer isto, esta expectativa sempre foi cumprida PARA MIM. O meu conselho aos novos é que adoptem também esta atitude.
Então o que realmente se resume não é tanto o quanto a tabela de taxas é ou quanto estão a pagar em T&E ou o que quer que seja… a pergunta que sempre me faço é, “como posso fechar MAIS reclamações este ano?
Porque se você quiser levar para casa $100.000 em um ano, você vai ter que fechar muitas reclamações.
Vamos dizer que seu pagamento bruto é $420 do nosso exemplo acima. Vamos tirar 25% desse valor para impostos e outro, talvez 20% (para ser um pouco pessimista) para despesas. Neste caso, o seu real take home será cerca de $231 por reclamação, certo?
Se você quiser trazer para casa um líquido de $100.000 em um ano, a $231 net take home por reclamação você precisará fechar 433 reclamações.
Ajustadores de gatos mais experientes e de alto rendimento que trabalham TODOS os tipos de eventos de gatos – não apenas furacões e incêndios – irão dizer-lhe que eles correm entre 400 e 600 reclamações por ano. Mais uma vez, como mencionei em vídeos anteriores, isso provavelmente também está sendo feito em 5-7 meses, dependendo de quão rápido eles podem fechar os pedidos de reembolso. Qual é o limite máximo? Já ouvi falar de reguladores fechando 1300 reclamações em um ano e o meu melhor pessoal é um pouco mais de 1100. Esse foi um ano LONGO, provavelmente cerca de 9 meses de trabalho de 7 dias por semana. Também houve zero furacões ou incêndios naquele ano.
Então há um valor “médio” de facturação com que se pode contar?
Não realmente e aqui está o porquê:
Como um ajustador de gatos a trabalhar, você provavelmente fará uma grande variedade de eventos de tempestade ao longo do ano. Mas você pode ter um ano em que você é enviado para várias tempestades pequenas onde houve danos leves, ou nenhum dano, ou… danos que não puderam ser cobertos. Você pode ser enviado para Topeka, KS, para uma grande tempestade de granizo em vez de Minneapolis. Porque é que isso importa? Alguns lugares têm preços de construção muito mais altos do que outros (Minneapolis pode ser super alta, mesmo comparável à Flórida ou NY).
Mas você tem que aceitar as reivindicações que lhe são dadas e você tem que fazer o melhor delas. E é por isso que se concentrar na velocidade de construção para que você possa fechar reclamações em VOLUME é tão fundamental para fazer bem neste negócio.
Se você puder escrever um arquivo de alta qualidade e fornecer um serviço ao cliente de luvas brancas E ser super rápido, você nunca passará fome como um gato IA.