American Express, também conhecida como AmEx, é uma corporação multinacional americana especializada em serviços financeiros – especialmente seus cartões de cobrança, cartões de crédito e cheques de viagem.

Poucas pessoas sabem que a American Express foi fundada em 1850 como uma empresa de expedição e envio de cargas. Hoje em dia, ela é mais notável por atender titulares de cartões de crédito de alta renda com uma pontuação de crédito robusta. Existem atualmente 63 milhões de portadores de cartões AmEx nos Estados Unidos, com uma média de cerca de 6 mil milhões de dólares em transacções por ano.

Se precisar de disputar uma transacção no seu cartão AmEx e exigir um chargeback, este guia conciso irá mostrar-lhe exactamente como o fazer.

Como obter um American Express Chargeback por você mesmo

Se você estiver descontente com uma compra ou se houver outro tipo de erro com sua transação AmEx, você deve primeiro procurar resolver isso com o fornecedor. Às vezes, no entanto, isso vai levá-lo aonde – principalmente se o vendedor não estiver interessado em cooperar ou admitir o seu erro. O que você precisa fazer nesse caso é disputar a transação e solicitar um estorno da American Express.

Não parecido com os cartões Visa e Mastercard que fornecem serviços de processamento de pagamento com cartão aos comerciantes, a American Express também atua como o banco emissor. Como há menos partes envolvidas (o emissor do cartão, ou seja, o banco emissor), a American Express também atua como o banco emissor, o banco é “cortado” do processo), o processo de chargeback da American Express é geralmente mais rápido e mais simples.

Para iniciar um processo de chargeback no seu cartão AmEx, siga estes passos:

1. Entre em contato com a American Express entrando em sua conta
2. Clique em Taxas de revisão
3. Arquive uma reclamação e explique porque você está contestando a transação
4. Se mais dados forem necessários, o pedido será enviado para o fornecedor de serviços do comerciante
5. O comerciante pode lutar contra o seu estorno ou pagar-lhe

Por favor note que, se você gostaria de disputar uma Cobrança Pendente, ela deve se tornar uma Transação Postada antes que a American Express possa iniciar o processo. Enquanto isso, a empresa pode ficar de olho no Pending Charge e enviar-lhe um email se ele aparecer na sua conta.

DoNotPay ajuda-o a assegurar um AmEx Chargeback

Prefere que alguém lide com o seu American Express chargeback? Nosso aplicativo se encaixa na conta para isso. DoNotPay é bem versado neste processo e pode disputar a transação problemática em seu nome.

Você precisará nos dar algumas informações essenciais para que possamos ajudá-lo. Vamos começar:

1. Abra o aplicativo DoNotPay no seu navegador web
2. Toque em Get Protected under the Chargeback Instantly button
3. Responda as perguntas do nosso chatbot (principalmente sobre os seus dados pessoais e o comerciante da transação)
4. Verifique a sua assinatura
5. Submeta o seu pedido

Após termos recolhido todos os dados relevantes, a nossa aplicação vai:

• Fax o pedido de estorno ao seu banco/emissor do cartão
• Cite as principais regras e políticas da American Express que irão reforçar o seu pedido

Isso é bastante eficiente, não é? Tudo o que tem de fazer é sentar-se e esperar até irmos buscar o seu dinheiro de volta.

Como evitar litígios AmEx como comerciante

Para evitar ou pelo menos minimizar o número de potenciais litígios dos seus clientes, você deve prestar atenção aos seguintes pontos:

1. Forneça detalhes claros do extrato de cobrança
2. Forneça uma política de reembolso precisa
3. Corresponder às políticas da rede AmEx
4. Trabalhar para evitar fraudes

Forneça detalhes claros do extrato de cobrança

O titular do cartão precisa ser capaz de reconhecer claramente suas cobranças no extrato do cartão deles. Indique seu nome comercial para que ele seja imediatamente familiar aos seus clientes. Caso contrário, eles podem disputar uma transação porque não conseguem descobrir de onde ela veio.

Oferecer uma política de reembolso precisa

Todas as suas políticas de cancelamento por escrito, devolução, reembolso e termos especiais devem estar disponíveis para o cliente no momento da compra.

Cumpra as políticas da rede AmEx

AmEx declara que você deve:

• Processar e enviar créditos devidos o mais rápido possível
• Esperar até que os itens sejam enviados para processar a cobrança
• Cancelar pagamentos recorrentes assim que lhe for pedido para interrompê-los

Trabalhar para Prevenir Fraudes

Para minimizar as chances de fraude, a American Express declara que você deve fazê-lo:

• Cheque para identificação durante todas as transações presenciais
• Atenha um código de autorização válido
• Atenha uma impressão para transações com chave ou identificação do cartão de chave (CID)

Qual é a Política de Estorno da American Express?

Os Membros do CartãoAmEx têm 120 dias a partir da transação para contestar a cobrança. O comerciante tem de responder dentro de um prazo estabelecido pelo seu fornecedor de serviços do comerciante. Este processo está descrito no documento Como Gerenciar e Ajudar a Evitar Disputas.

Existem muitos tipos diferentes de códigos de chargeback classificados pela AmEx, e eles podem ser divididos aproximadamente nestas categorias:

• Autorização
• Disputa de Membro de Cartão
• Fraude
• Diversos
• Erros de Processamento

Na prática, a reivindicação de estorno pode ser categorizada de forma similar a alguns dos exemplos abaixo:

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Código da razão	Categoria	Descrição
A02	Pedido de Informação	Sem Autorização
C02	Cancelado/Revolvido pelo Portador do Cartão	Crédito não processado
FR2	Fraude	Transacção fraudulenta
P08	Erro de Processamento	Pago Por Outros Meios
R01	Não-Recepção de bens ou serviços	Não-Recepção de Mercadoria
R03	Pedido de Informação	Transacção fraudulenta
R04	Cancelado/Revolvido pelo Titular do Cartão	Não como Descrito ou Mercadoria Defeituosa
R14	Pedido de Informação	Pedido de Informação de Transacção Não Recebida

E se Você Suspeitar Que Foi Vítima de Fraude?

American Express afirma que uma acusação contestada não é igual a uma acusação fraudulenta. Você deve monitorar sua conta online e extratos de atividades incomuns regularmente. Se você se deparar com uma cobrança para um comerciante com o qual não tenha feito negócios, isso pode indicar uma cobrança fraudulenta. A fraude de cartão de crédito ocorre quando outra pessoa faz uma cobrança não autorizada, mais comumente depois que seu cartão foi perdido ou roubado.

Para saber mais sobre como você pode se proteger de fraudes, você deve ir ao Centro de Segurança da AmEx. Se você acredita que é vítima de fraude, ligue para o atendimento ao cliente deles pelo número 1-800-528-4800 para relatar suas preocupações o mais rápido possível.

Quanto tempo demora o processo de estorno da American Express?

American Express chargebacks normalmente levam menos tempo do que, digamos, Visa, ou Mastercard.

Se a American Express enviar uma consulta (em vez de resolver imediatamente o problema em favor do titular do cartão), o comerciante tem 20 dias para responder. Se o comerciante não voltar à AmEx dentro do prazo estabelecido ou não fornecer provas satisfatórias, a consulta se transformará automaticamente em um estorno e o titular do cartão receberá seu dinheiro de volta.

Se você precisar, as chances são que DoNotPay pode fazê-lo

Ao aumentar o acesso a serviços legais para milhares de indivíduos, DoNotPay já abalou o barco de honorários advocatícios caros e processos judiciais complicados. Como prova de nossas contribuições, a American Bar Association reconheceu nosso aplicativo com o 2020 Louis M. Brown Award for Legal Access.

Se você quiser apelar de uma multa de trânsito, processe uma empresa que o enganou em um tribunal de pequenas reclamações, ou responsabilize os golpistas por trás de robôs ilegais – DoNotPay será um recurso indispensável durante este processo.

O nosso aplicativo pode ajudar com uma lista de tarefas de lavanderia, incluindo:

• Configurar uma marcação DMV sem problemas
• Reembolso de voos atrasados ou cancelados
• Retaliação de scammers atrás de robocalls fraudulentos
• Sucionar pessoas e empresas no tribunal de pequenos litígios
• Prender a linha ao ligar para o serviço ao cliente
• Desactivação de multas de trânsito
• Estacionamento bilhetes
• Proteger-se de perseguição e assédio
• Combate a multas por excesso de velocidade
• Reembolso de outras empresas
• Cancelamento de assinaturas ou filiações
• Lidar com problemas de cartão de crédito
• Gerir contas que não pode pagar

Está pronto para delegar algumas dessas tarefas à nossa aplicação? Se você está, acesse DoNotPay de qualquer navegador agora!