O sector bancário é uma indústria e uma secção da economia dedicada à detenção de activos financeiros para outros e ao investimento desses activos financeiros como uma forma alavancada de criar mais riqueza. O setor também inclui a regulação das atividades bancárias por agências governamentais, seguros, hipotecas, serviços ao investidor e cartões de crédito.

Ativos financeiros

A detenção de ativos financeiros está no centro de todos os bancos, e onde começou – embora tenha se expandido muito além dos dias de detenção de moedas de ouro em troca de notas promissórias. Um banco detém activos (depósitos) para os seus clientes, com uma promessa de que o dinheiro pode ser levantado se o indivíduo ou negócio necessitar de tais activos de volta. Evitar corridas devastadoras de bancos que poderiam destruir o setor como um todo é a razão pela qual os bancos são obrigados a manter pelo menos 8% de seus valores contábeis como dinheiro real.

Usando Ativos como Alavancagem

Tradicionalmente, os bancos alavancam o dinheiro em seus cofres como empréstimos, ganhando dinheiro com as taxas de juros cobradas nesses empréstimos. A grande contradição da banca é que quase todo o dinheiro real de um banco não está nem perto dos seus cofres, o que significa que o seu verdadeiro valor é apenas papel, mas esse valor em papel é o que faz crescer a economia.

O sector bancário sempre tentou diversificar os seus riscos, investindo o mais amplamente possível; isto evita que uma inadimplência inesperada do empréstimo afunde todo o banco. Entretanto, isso pode causar outros problemas.

Se um banco tivesse investido no mercado futuro de alumínio e tivesse interesse em aumentar seu valor, ele poderia simplesmente evitar que o alumínio fosse vendido para a indústria e aumentar esse valor. Isso poderia ter um efeito de repercussão na indústria e perturbar a economia, o que o setor bancário deveria evitar a todo custo.

Este não é um exemplo aleatório. Goldman Sachs fez exatamente isso de 2010-2013, e evitou a regulamentação para evitar este tipo de manipulação do mercado, movendo o alumínio de armazém em armazém dentro do limite regulamentar. Ele também possuía os armazéns, localizados em Chicago.

Regulamentação das Atividades Bancárias

Porque os bancos são a base de uma economia moderna, os governos naturalmente têm leis em vigor para evitar que os bancos se envolvam em atividades perigosas que poderiam ameaçar a economia.

Essas leis são frequentemente promulgadas após duras lições financeiras, como a criação da Corporação Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) em 1933 após o pânico dos bancos nos 50 anos anteriores. No entanto, tais leis são contra as quais os bancos fazem campanha e às vezes são removidas, o que levou a história a se repetir.

A crise financeira de 2007-2008 foi criada, em parte, por vários bancos americanos que investiram em excesso em hipotecas de alto risco (subprime). Antes de 2000, existiam leis que limitavam a quantidade de hipotecas subprime disponíveis, mas os esforços de desregulamentação removeram essa limitação e permitiram que a crise acontecesse. As hipotecas questionáveis não foram a única causa, mas foi o ponto de viragem que destruiu a confiança mundial no sector bancário.

O núcleo do sector bancário é a confiança. Sem ela, ninguém depositaria dinheiro e os bancos não poderiam usar esse dinheiro para dar empréstimos, investir e impulsionar o crescimento econômico. A regulamentação é essencial para criar esse trust.

Empresas populares no setor bancário

Wells Fargo (WFC) é uma das maiores empresas americanas de serviços financeiros e holding de bancos por capitalização de mercado. Opera em mais de 30 países do mundo e é uma das 100 maiores empresas dos Estados Unidos. A empresa fornece financiamento ao consumidor e comercial, assim como serviços bancários, de seguros e de investimento.

JPMorgan Chase & Co. (JPM), como a Wells Fargo, é uma verdadeira instituição bancária americana e um dos maiores bancos de investimento do mundo. Além da banca comercial e de consumo regular, o banco oferece uma ampla variedade de serviços bancários de investimento, incluindo a captação de capital nos mercados de dívida e de ações, assessoria em estratégias corporativas, criação de mercado em derivativos, corretagem e serviços de pesquisa de investimentos.

HSBC Holdings (HSBC), com sede no Reino Unido, é uma empresa global de serviços bancários e financeiros. A empresa está segmentada em quatro divisões através das quais oferece uma ampla gama de serviços bancários ao consumidor e comerciais – banco de varejo e gestão de riqueza, banco global e mercados, banco comercial e banco privado.