Aprenda a orçar com a Casa da Moeda de forma eficaz usando este tutorial passo-a-passo. Orçamentar com a Casa da Moeda e aderir a ele é fácil! Vamos começar!

Hoje estou a partilhar mais um dos simples turnos que transformaram a minha capacidade de finalmente me cingir a um orçamento e sair de uma dívida rápida.

Pois já partilhei anteriormente que uso a Mint.com para controlar as minhas despesas de graça. Hoje estou mostrando a vocês exatamente como usar o Mint de forma eficaz para gerenciar meu orçamento de soma zero.

Mint não é perfeito para este propósito, mas é gratuito, ao contrário de algumas das outras opções por aí.

Quando estávamos focados em sair de dívidas, não havia como eu cair $60 no YNAB ou até mais para outros softwares de orçamento!

Em vez disso, descobri uma forma de hackear o Mint para que eu pudesse usá-lo para um orçamento de soma zero. Vou ser honesto, não foi fácil.

A boa notícia é que, agora que descobri, vou partilhar o que aprendi contigo e espero poupar-te a dor de o fazer sozinho!

O que é um orçamento de soma zero?

Primeiro, podes estar a pensar, o que é um orçamento de soma zero, afinal? E como é que isso te ajuda a manter o orçamento?

Bem, você provavelmente está familiarizado com o conceito de orçamento: Você passa por cada uma das categorias do seu orçamento e atribui uma quantia que planeia gastar em cada uma.

Há uma diferença subtil que nos levou de anos de tentativas e fracassos de orçamentação para um rápido sucesso orçamental!

Eu costumava pensar que se eu pusesse de lado um buffer no nosso orçamento, haveria sobras suficientes para o caso de passarmos para qualquer categoria.

WRONG!

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Apenas nos deu licença para revisar em muitas categorias do orçamento, todo mês!

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Em vez disso, eu aprendi a técnica simples mas incrivelmente eficaz do Orçamento de Soma Zero.

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Aí está como funciona:

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Comece com o total de renda esperada para levar para casa durante o mês. Depois, atribua cada dólar da sua renda a uma das categorias do seu orçamento. Dito de outra forma…

Income – Despesas (e poupança) = 0

Você não precisa necessariamente gastar cada dólar, pode ir para a poupança ou aposentadoria, mas você ainda tem que dar um emprego a cada dólar.

Se você fosse totalizar cada uma das categorias do seu orçamento, eles deveriam ser iguais exatamente a sua renda esperada para o mês.

Gaste todo o seu salário em papel antes do início do mês. Dê um nome a cada dólar. -Dave Ramsey

É simples, mas funciona! Eu acho que há uma mudança mental que diz, “hey não há nenhum buffer extra este mês, é melhor eu ficar no orçamento!”

Esta técnica também garante que você planeja usar qualquer fundo “extra” para ir em direção a algo realmente importante como sair de uma dívida.

Eu sei que pode ser difícil encontrar qualquer extra em um orçamento realmente apertado, mas pequenos excedentes vêm ocasionalmente no nosso caminho (bônus, aumentos, declarações de impostos, etc). Se você não estiver preparado com um plano de orçamento claro, esses vão desaparecer rapidamente.

Por que usar Mint.com para orçamento de soma zero?

Mint.com é maravilhoso por algumas razões.

Primeiro e acima de tudo, é grátis. Quando você está em um orçamento apertado e tentando sair de uma dívida, isso praticamente ultrapassa tudo.

Menta também é satisfatoriamente seguro.

Automatiza o processo de rastreamento de suas despesas, assim você está mais propenso a ficar com ele.

Menta também tem um aplicativo gratuito, assim você pode verificar o seu orçamento em movimento antes de decidir fazer uma compra.

Menta tem gráficos bonitos, para que você possa ver o quão perto você está de cumprir ou exceder suas categorias de orçamento.

Basicamente, Mint permite que você veja facilmente quanto você tem gasto e quanto você tem disponível a qualquer momento.

Esta é a chave para ficar com um orçamento. Afinal, para que serve verificar o seu orçamento uma vez por mês depois de já o ter revisto?!

Porquê a Casa da Moeda é Terrível para um Orçamento de Soma Zero

Mas há uma coisa em que a Casa da Moeda falha miseravelmente.

É TERRÍVEL se quiser fazer um Orçamento de Soma Zero. Em outras palavras, é miserável se você realmente quer se ater àquele pequeno orçamento que você fez ou tem alguma esperança de sair da dívida.

Ironicamente para software de orçamento, a Casa da Moeda não tem categorias de orçamento padrão para economizar para emergências, contribuindo para a aposentadoria, ou economizando para a faculdade.

Você pode definir metas, mas estas não se integram bem no recurso de orçamento geral.

Na minha experiência, os cálculos excessivamente simplificados de renda vs. despesas da Casa da Moeda nunca parecem somar à minha renda e despesas reais. Assim, ver se o seu orçamento e gastos é uma verdadeira “soma zero” é praticamente impossível apenas com a Casa da Moeda.

Apesar destas desvantagens, o facto é que a Casa da Moeda é gratuita.

Aprendi a piratear a Casa da Moeda.com para fazer um orçamento de soma zero, e hoje vou partilhar exactamente como o faço.

Como fazer um orçamento com a Casa da Moeda e ficar por aqui

A partir do momento em que conheça algumas dicas simples de orçamento da Casa da Moeda, é muito fácil fazer um orçamento de soma zero com esta aplicação gratuita. Aqui está como.

Encerrar no Papel

Faça uma lista do seu pagamento antecipado para o mês e todas as suas categorias de orçamento.

Liste quanto você planeja gastar em cada categoria. Ajuda realmente a escrevê-las na mesma ordem e com os mesmos nomes que a Mint usa.

Clique para fazer o download da minha Folha de Trabalho de Orçamento Familiar grátis imprimível onde eu já fiz isso para você. É personalizado para facilitar fazer um orçamento de soma zero com Mint.com.

Este é um exercício realmente valioso por direito próprio. É muito mais difícil ignorar o orçamento olhando para você da frente da geladeira do que mais uma notificação em seu telefone.

Remmbrar, o total de suas despesas (incluindo economias) deve ser igual ao seu rendimento.

Introduza as categorias do seu orçamento individual na Casa da Moeda

Introduza o seu orçamento para cada categoria de orçamento pessoal na Casa da Moeda, para que ele controle automaticamente os seus gastos ao longo do mês.

Para gastos que você não paga mensalmente, como a compra de pneus novos ou de material escolar, você vai querer economizar um pouco a cada mês. Dessa forma você terá o suficiente quando chegar a hora de pagar essa despesa.

Este conceito é chamado de “fundo de afundamento”. Você pode usar o orçamento de rollover da Casa da Moeda para acompanhar esses fundos afundando.

Related Read: How to Use a Sinking Fund to Stay on Budget

Para criar um orçamento para uma categoria que precisa de um fundo afundando na Casa da Moeda, selecione a opção “Every Month” (Todo Mês) e certifique-se de marcar a caixa para “start each new month with previous month’s leftover amount” (iniciar cada novo mês com o montante restante do mês anterior).

Aqui está uma imagem de tela, para que você possa ver o que eu quero dizer.

Você pode ver que para este fundo de afundamento estamos rolando mais de $965 do mês passado e estaremos adicionando $150 este mês. Quando tivermos que pagar por manutenção inesperada do carro não estaremos drenando nosso fundo de emergência.

3. Crie Regras para Rastreamento Rápido

Menta irá automaticamente categorizar suas despesas para você, mas você deve verificar duas vezes se está colocando tudo onde pertence.

Acima do tempo a Casa da Moeda irá aprender em qual categoria cada uma de suas despesas regulares pertence.

Como você atribui categorias para cada transação, você pode escolher marcar a caixa “Sempre renomear como e categorizar como ” para criar uma nova regra.

Para editar a forma como a Casa da Moeda categoriza suas transações, clique em “Transações” e selecione o link “Gerenciar suas regras de orçamento” na parte inferior da página. Você também pode criar regras para ajudar o processo ao longo.

Você também pode criar regras para ajudar o processo ao longo.

Categorize Expenses at Least Weekly

Existem algumas despesas que você pode precisar dividir em diferentes categorias. Por exemplo, se você fizer compras na Costco, Target ou Walmart, você pode comprar bananas (mantimentos), shampoo (artigos de higiene pessoal) e um travesseiro (móveis) na mesma viagem.

Por exemplo, se você fizer compras na Costco, Target ou Walmart, você pode comprar bananas (mantimentos), shampoo (artigos de higiene pessoal) e um travesseiro (móveis) na mesma viagem.

Na minha experiência, é muito mais provável que eu fique dentro do meu orçamento se eu as rastrear separadamente, e não as colocar em “mercearias”

Menta torna isso fácil. Selecione qualquer transação, clique em “Edit Details,” e selecione o ícone com uma seta dupla. Isto irá levá-lo para a tela Dividir sua transação abaixo, onde você pode atribuir uma quantia e categoria.

Tento fazer isso o mais rápido possível, para não esquecer o que comprei ou dar a mim mesmo uma chance de perder o recibo.

Certifique-se de verificar suas despesas pelo menos semanalmente. É fácil e quase divertido verificar o valor de uma semana de despesas.

No entanto, tentar ordenar o valor de um mês inteiro de despesas e descobrir o que você comprou em cada viagem à loja depois do fato é como uma espécie de investigação de cena de crime. Confuso, e sem diversão para ninguém!

O que você teme, você provavelmente evitará. E isso não é uma boa maneira de se cingir a um orçamento.

Honestly, este é um hábito que eu ainda estou a construir. Às vezes eu fico com ele, outras nem tanto.

Faça um check-in de orçamento no final do mês

No final do mês, use os totais de gastos reais da Casa da Moeda e anote-os ao lado dos seus gastos orçados no seu orçamento de papel.

Adicione o total e insira-o na parte inferior. Você também vai querer anotar sua renda real.

Como você se saiu? O total de todas as categorias do seu orçamento foi exactamente igual ao seu rendimento do mês?

Se você for consistentemente numa categoria, é altura de reajustar isto para um objectivo mais realista?

Existiu um excedente não previsto este mês que precisa de ser enviado para um pagamento extra de empréstimo ou para a sua conta poupança?

Faça um novo orçamento todos os meses

Por muito tempo, pensei que um orçamento era algo que você fazia uma vez ou talvez até uma vez por ano. Eu logo descobri que não era uma boa idéia se eu realmente quisesse manter meu orçamento!

Eu agora recomendo altamente escrever um novo orçamento a cada mês.

Nossa vida pode mudar não só em grandes formas como ter um novo bebê ou se mudar, mas também em pequenas.

Cada mês tem suas próprias despesas que você pode não ter previsto. Estes devem encontrar uma casa no seu orçamento para o mês se você planeja ficar com ela.

Não demora muito porque, é claro, a maioria das categorias serão muito semelhantes de mês para mês.

De fato, imprima 12 planilhas de orçamento agora mesmo, assim você pode pular esse passo quando o próximo mês rolar.

Clique aqui para descarregar a minha folha de cálculo de orçamento familiar grátis, imprimível

6 Passos simples para o orçamento com a Casa da Moeda

Para resumir tudo aqui estão as dicas simples de como usar o aplicativo de orçamento da Casa da Moeda para que você possa, finalmente, ficar com um orçamento!

1. Hack Mint.com software de orçamentação livre para fazer um orçamento de soma zero.
2. Escrever no papel.
3. Verifica os teus gastos pelo menos semanalmente. Afinal, de que serve verificar o seu orçamento depois de já ter gasto em excesso?
4. Verifique o seu orçamento no final de cada mês e faça alterações se necessário.
5. Faça um novo orçamento todos os meses para planear alterações familiares e sazonais.