Somos diariamente bombardeados por mensagens publicitárias que tentam seduzir os consumidores a satisfazerem-se com qualquer produto que esteja a ser vendido.

Os anunciantes jogam com as inseguranças dos consumidores e dizem-lhes de infinitas maneiras que os seus produtos irão satisfazer as necessidades e insatisfações. Os consumidores, por sua vez, gastam com uma vingança.

Gastos impulsivos

Embora a autodisciplina seja a melhor forma de controlar os gastos, demasiadas pessoas são apanhadas num ciclo de gastos impulsivos que parece ter uma vida própria, além dos limites da autodisciplina.

Tahira K. Hira, professora de ciências da família e do consumidor na Universidade Estadual de Iowa diz: “A baixa auto-estima parece estar relacionada com os gastos impulsivos. A baixa auto-estima com falta de conhecimento da situação financeira pessoal atual, combinada com outras barreiras de poupança, como procrastinação, estresse e insegurança, e o resultado é um maior foco no pagamento das necessidades de hoje e esquecer as de amanhã. Aqueles que não sabem ampliam sua renda com cartões de crédito”

Os compradores impulsivos compram por capricho, fazem compras não planejadas, geralmente carecem de autocontrole nas situações de compra e de prioridades claras nos gastos, o que resulta em gastos excessivos, dívidas adicionais desnecessárias, artigos não utilizados e argumentos familiares.

Os gastadores mais impulsivos sabotam sua própria prosperidade com a síndrome “eu quero agora”, que se caracteriza por gastar além de suas rendas. Isto, por sua vez, leva ao medo persistente, à dívida incessante e à depressão e alimenta um ciclo descendente de “preocupação e baixa auto-estima” e a gratificação instantânea de “gastos impulsivos” que aprofundam as dívidas “mais preocupações” mais gastos.

A melhor maneira de superar o impulso de compra a curto prazo é (1) deixar a presença do item; (2) fixar o preço do item em três outros lugares; (3) manter apertado controle sobre o uso de cartões de crédito; (4) comprar apenas o que é necessário e prático; e (5) ter prioridades de gastos.

Disciplina é a chave para controlar a compra impulsiva, a longo prazo. “Pelo que um homem é superado, por isso ele é escravizado” (2 Pedro 2:19).

Antes de comprar por impulso, liste o item em uma Lista de Impulsos, fale sobre o item com seu cônjuge, obtenha preços comparativos, e espere sete dias antes de comprar o item.

As compras por impulso podem ser eliminadas por esta disciplina.

Gastos compulsivos

Quando as pessoas não se sentem confiantes em si mesmas e têm muito baixa auto-estima, elas podem olhar para fatores fora de si mesmas como fontes de valor.

Os gastos compulsivos são um meio pelo qual as pessoas preenchem o vazio no coração que deve ser preenchido com um sentimento de aceitação pessoal.

A seguir estão listados 10 sinais e sintomas que caracterizam os gastos compulsivos.

1. Comprar ou gastar dinheiro como resultado de estar desapontado, zangado ou deprimido.
2. Sentir-se perdido sem cartões de crédito.
3. Comprar itens a crédito que não seriam comprados com dinheiro.
4. Gastar dinheiro parece um acto imprudente ou proibido.
5. Sentir-se culpado, envergonhado, envergonhado, ou confuso depois de fazer compras ou gastar dinheiro.
6. Mentir aos outros, especialmente ao cônjuge, sobre o que foi comprado ou quanto dinheiro foi gasto.
7. Juggling accounts and bills to accommodate spending.
8. Feeling of powerlessness and helplessness to overcome the compulsion to spend.

Embora a genuína liberdade dos gastos compulsivos seja um fruto do Espírito, pois Deus oferece o poder de ter autocontrole através de Seu Filho, Jesus Cristo (ver Romanos 6 e Colossenses 3), há algumas medidas viáveis que podem ser tomadas para ajudar a corrigir o problema.

A primeira coisa é entender a natureza do problema: as necessidades emocionais e traços de personalidade que deram origem à compulsão.

Segundo, desenvolver e implementar aplicações práticas que incluam o equilíbrio entre o gasto e a renda (não gastar a menos que haja dinheiro para gastar), a elaboração de orçamentos, o estabelecimento de metas e a obtenção de aconselhamento financeiro de qualidade.

Terceiro, eliminar a compra de crédito. Gastos compulsivos são muitas vezes um vício em cartões de crédito. Geralmente leva 30 dias para quebrar alguém de qualquer vício, como drogas, álcool, e assim por diante. Cartões de crédito podem ser incluídos neste grupo.

Por isso, ou destruir os cartões de crédito, colocá-los em uma gaveta fora da vista, ou dá-los a alguém para guarda, e não usá-los por 30 dias. Dentro desses 30 dias, vai se tornar evidente que a vida continua sem a necessidade de cartões de crédito.

O Departamento de Comércio dos EUA diz que a taxa de poupança pessoal dos EUA atingiu o mínimo histórico de -0,2% em setembro de 2000 e, em janeiro de 2005, a poupança não voltou a um nível positivo.

Isso significa que os americanos estão gastando mais do que ganham, o que deixa menos do que nada para poupar.

Desde que os padrões de gastos impulsivos e compulsivos possam muitas vezes ser justificados ou racionalizados na nossa sociedade actual, na qual estes ciclos de gastos pouco saudáveis são encorajados em vez de desencorajados, a poupança continuará muito provavelmente a diminuir e a dívida continuará a aumentar até que a auto-disciplina e o auto-controlo sejam estabelecidos e o precedente de gastos impulsivos/compulsivos seja posto sob controlo.