Esta é a 2ª de uma série de duas partes para entender as aprovações de empréstimos.

Parte Um:

Manual U/W para Empréstimos VA-FHA..

High DTI / Low Ficos OK

Cartas pré-qualificadas não valem o papel que ‘são impressas em UNLESS eles contêm as seguintes informações específicas e são apoiados por evidências.

Mid Credit Score(s) (página principal do relatório de crédito Verified Source of Funds (extractos bancários)

Com as recentes acções de execução da RESPA contra a Zillow e Prospect Mortgage, os agentes de listagem já não podem exigir “pedidos de qualificação cruzada por escrito” como condição para um comprador fazer uma oferta para a sua listagem.

CFPB Investigando os Parceiros “Co-Marketing” da Zillow desde 2015!

Ou pelo menos, sem correr o risco de que eles e seu financiador preferido se tornem o próximo alvo de uma auditoria de conformidade da CFPB!

CFPB Targeting So Cal Agents & Prospect Mtg. for Respa Offenses

Após a informação de um mutuário ser “analisada” através de um programa de subscrição computadorizado, os resultados retornam como um dos seguintes:

Inelegibilidade comprovada (pode ser recuperada)

Quando se lida com U/W’s, o agente de empréstimo deve ser paciente e minucioso, abordando qualquer questão por escrito ANTES de submeter o pacote de empréstimo à aprovação.

Depois de todo o computador ter recusado, então por que um subscritor arriscaria & sua reputação com uma aprovação de empréstimo marginal que mais tarde acaba em execução hipotecária.

Na verdade, o pedido nunca deveria ter sido originado. O agente de empréstimo acabou de desperdiçar o seu tempo, abalou a confiança de um cliente e custou-lhe as referências.

Daniel Dobbs (.org)VP- BrokerMutual Home Mortgage265 S. Randolph #120Brea, Ca. 92821Cell: 949 250-3981