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Quando se trata de obter uma hipoteca reversa, você pode começar por se perguntar com que tipo de emprestador para trabalhar, e especificamente: quais bancos oferecem hipotecas inversas.

Talvez você tenha usado um banco nacional ou regional para um empréstimo hipotecário no passado como muitos dos grandes bancos oferecem serviços de empréstimo hipotecário.

Também é possível que você tenha trabalhado com um credor hipotecário não-bancário, uma vez que estas empresas também são activas no espaço de empréstimo hipotecário.

Há muitos bancos que oferecem hipotecas inversas, embora a maioria dos grandes bancos nacionais, tais como Wells Fargo, Chase e Bank of America, não os oferecem.

Um representante em um desses bancos nacionais pode encaminhá-lo a um originador de empréstimo fora do banco, se você perguntar sobre uma hipoteca reversa em uma dessas instituições.

Bancos e não-bancários

Reunião com banqueiro

Os credores se enquadram em duas categorias: bancos e não-bancários. Os bancos tomam alguma forma de depósito ou investimento dos consumidores, e por sua vez emprestam esse dinheiro a outros. Os credores não bancários ou empresas financeiras são financiados de outras formas.

Uma diferença fundamental entre bancos e empresas financeiras não bancárias é que os bancos estão sujeitos a mais regulamentação – eles também possuem algum seguro para depósitos de consumidores da Corporação Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Há credores de hipotecas reversíveis que se enquadram em ambas as categorias; bancos e não bancos.

Por que os grandes bancos não oferecem hipotecas reversíveis?

Histórico, alguns grandes bancos têm oferecido hipotecas reversíveis.

Na verdade, o Bank of America e o Wells Fargo estavam entre alguns dos maiores credores de hipotecas reversíveis em um determinado momento.

Na sequência da crise financeira, entretanto, ambos os bancos decidiram descontinuar suas operações de hipoteca reversa.

Bank of America anunciou em fevereiro de 2011 que iria sair do negócio de hipoteca reversa, e Wells Fargo fez um anúncio semelhante mais tarde naquele ano.

Wells Fargo originou mais de 16.000 hipotecas reversíveis no ano anterior.

Bank of America declarou que as hipotecas reversíveis não faziam parte do “core business” da empresa na altura.

Wells Fargo declarou que com a imprevisibilidade do preço da casa, era difícil determinar se os mutuários de hipotecas reversíveis seriam capazes de cumprir as suas obrigações de empréstimo.

Que bancos atualmente oferecem hipotecas reversíveis?

Ainda há muitos bancos que oferecem hipotecas reversíveis.

Dizem respeito ao FirstBank, Quontic Bank, M&T Bank, The Federal Savings Bank, Townebank, Goldwater Bank e muitos outros.

Bancos que Oferecem Hipotecas Invertidas (Últimos 12 Meses)

Lista de instituições bancárias que fecharam hipotecas inversas nos últimos 12 meses.
Fonte de dados: https://apps.hud.gov/pub/chums/f17fvc/F17FVCQ-20190101.txt

Há também muitos bancos que não oferecem hipotecas inversas mas que podem apontar na direcção de um originador de empréstimos que o pode ajudar a saber mais.

Frequências Bancárias

Que bancos oferecem actualmente hipotecas inversas?

Existem actualmente muitos bancos que oferecem hipotecas inversas. Alguns deles incluem FirstBank, Quontic Bank, M&T Bank, The Federal Savings Bank, Townebank e Goldwater Bank.

O Chase Bank oferece hipotecas reversas?

As de janeiro de 2021, Chase Bank não oferece hipotecas reversíveis.

Por que os grandes bancos não oferecem hipotecas reversíveis?

Não se sabe completamente porque os grandes bancos não oferecem hipotecas reversíveis neste momento. A Wells Fargo e o Bank of America anteriormente ofereciam hipotecas reversíveis mas cessaram todas as origens das hipotecas reversíveis há muitos anos. É amplamente especulado que a ausência de requisitos financeiros relacionados com o crédito e renda do HUD como um requisito para obter uma hipoteca reversa levou os grandes bancos a desistirem de oferecer o programa. A HUD não implementou nenhuma diretriz de avaliação financeira até 2015, que foi muitos anos depois que os grandes bancos deixaram a indústria.

Existe uma vantagem em trabalhar com um banco sobre um credor hipotecário?

Não há normalmente uma vantagem em trabalhar com um banco sobre um credor hipotecário, a menos que esse banco tenha um produto proprietário que um credor não tenha. Aproximadamente 90% ou mais das hipotecas reversíveis concluídas estão sob a Home Equity Conversion Mortgage (HECM) que é segurada pela HUD e os parâmetros e requisitos para HECM’s são os mesmos para bancos e financiadores hipotecários.

Existem hipotecas reversíveis proprietárias que os bancos oferecem que os financiadores não oferecem?

A partir de janeiro de 2021, não existem produtos proprietários no mercado que estão sendo oferecidos exclusivamente por um banco. Todos os produtos proprietários existentes neste momento foram desenvolvidos por financiadores hipotecários.

Sumário

  • Os financiadores dividem-se em 2 categorias, Bancos e instituições financeiras não-bancárias.
  • Desde que a FHA assegura quase 99% das hipotecas reversíveis disponíveis hoje, não há vantagem em utilizar um banco para garantir uma hipoteca reversa sobre um emprestador ou corretor de hipoteca não-bancário.
  • Os grandes bancos nacionais saíram do espaço de hipoteca reversa em 2012, sentando dificuldades com o ambiente regulamentar (Dodd-Frank) e a incapacidade de criar sobreposições de subscrição. (Antes do HUD criar diretrizes de avaliação financeira.)
  • Os bancos pequenos ainda oferecem empréstimos hipotecários reversíveis geralmente como correspondente através de grandes emprestadores de hipoteca reversa por atacado.
  • É sábio comparar taxas de hipoteca reversa e taxas com bancos e emprestadores não bancários, pois cada um tem a capacidade de definir suas próprias margens.

Onde posso obter mais informações sobre hipotecas reversa?

Instituição Bancária Ano de Negócios Correntes de Hipotecas Invertidas (Últimos 12 Meses).) Review Rating BBB
FirstBank 56 103 D- Fonte de Classificação
Quontic Bank 13 71 A+ Fonte de Classificação
M&T Bank 163 48 A+ Fonte de Classificação
A Caixa Económica Federal 7 14 A+ Fonte de Classificação
Townebank 31 29 A+ Fonte de Classificação
Banco de Água de Gol 12 9 N/A Fonte de Classificação
Banco Resoluto 12 38 A+ Fonte de Classificação

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