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Uma nova ação judicial movida na semana passada contra o gigante do empréstimo de estudante Navient NAVI está procurando o cancelamento da dívida de empréstimo particular de estudante que os mutuários alegam ser fraudulenta.
No processo, Jorge Villalba, um antigo estudante do agora extinto Instituto Técnico ITT, argumenta que seus empréstimos privados de estudante usados para atender a instituição devem ser declarados inválidos, e portanto cancelados. A mãe de Jorge, Alicia Villalba (que co-assinou os empréstimos) também é nomeada como autora da ação. O processo também nomeia Sallie Mae Bank, antecessora de Navient, como Réu.
O processo argumenta que Sallie Mae e Navient lucraram com o sistema universitário com fins lucrativos durante anos, emitindo empréstimos predatórios de estudantes privados a centenas de milhares de estudantes como Jorge e sua mãe.
Jorge frequentou o ITT Technical Institute em 2006, e o processo alega que o ITT deturpou as suas perspectivas de carreira e as taxas de colocação profissional da escola. “A ITT atraiu e manteve seu corpo estudantil através de uma rede de enganos sistêmicos destinada a enriquecer seus executivos e investidores, capturando de seus alunos o máximo de ajuda de estudantes financiados pelo governo”, alega o processo. “Investigadores federais, estaduais e do Congresso encontraram evidências de práticas abusivas sérias e generalizadas na ITT. Apesar dessas investigações, a ITT persistiu durante anos para ludibriar milhares de estudantes que procuravam se melhorar através da educação, deixando-os com credenciais em grande parte inúteis e dívidas de empréstimo estudantil onerosas”
O processo alega que, em uma entrevista de emprego, uma empresa disse a Jorge que não contrataria ninguém da ITT porque os estudantes daquela escola não eram capazes de fazer os requisitos mínimos de trabalho”. Mas até então, Jorge já havia tirado quase 100.000 dólares em empréstimos federais e particulares para estudantes. A ITT posteriormente fechou sob o peso de investigações federais e estaduais sobre alegações de fraude generalizada e práticas predatórias.
Jorge foi bem sucedido em descarregar seus empréstimos federais do estudante através do programa da defesa do mutuário ao reembolso. O governo Obama tinha anteriormente decretado regulamentos em 2016 governando esse programa, que foi estabelecido para fornecer alívio da dívida do estudante a estudantes que foram enganados, defraudados, ou prejudicados de outra forma por faculdades e universidades predatórias – muitas vezes, escolas com fins lucrativos como ITT. Mas o programa cobre somente empréstimos federais do estudante. Os empréstimos confidenciais do estudante não são elegíveis ou alívio da defesa do mutuário, e Navient recusou-se a descarregar empréstimos confidenciais de Jorge.
“Independente do tipo de empréstimo, era ainda fraude”, disse Jorge Villalba em uma indicação. “Tudo na ITT era uma mentira. E essas mentiras não me afectaram apenas a mim, afectaram toda a minha família”. Mesmo com os empréstimos federais cancelados, o meu crédito foi severamente afetado negativamente”. A minha mãe está a ser assediada por cobradores de dívidas que ameaçam embelezar os seus salários e fechar a sua conta bancária. Este processo é a única forma de eu poder fazer algo a respeito, pela minha mãe e, espero, por inúmeros outros que estão nesta situação horrível”.
O processo alega que Jorge tem direito ao cancelamento de seus empréstimos particulares de estudante sob a teoria “Regra do Titular”. Esta regra requer que os empréstimos desembolsados pela entidade comercial através do relacionamento de um emprestador ou credor com essa entidade incluem uma provisão na nota promissória do empréstimo que permite a um mutuário levantar as mesmas reivindicações e defesas contra o emprestador que eles poderiam levantar contra a entidade comercial. Em outras palavras, se o tomador do empréstimo poderia levantar reclamações de fraude contra a ITT, o mutuário deveria ser capaz de levantar essas mesmas reclamações de fraude contra Navient e Sallie Mae. O processo alega que houve uma relação de empréstimo com a ITT onde Navient ou Sallie Mae emitiu empréstimos particulares de estudantes para pagar as mensalidades e outras taxas da ITT. Essencialmente, a Regra do Titular existe para que tanto o credor como a entidade comercial sejam igualmente responsáveis por produtos ou serviços fraudulentos fornecidos pela entidade comercial. O fato alega que Navient deturpou a direita de Jorge ao cancelamento do empréstimo de estudante.
Relief está longe de ser garantido, no entanto, e Jorge pode enfrentar uma batalha ascendente. “A experiência de Jorge ressalta a batalha sem fim que defraudou a cara dos mutuários de estudante para obter alívio e ter suas direitas legais reconhecidas”, disse Victoria Roytenberg, uma advogada sênior para o projeto no empréstimo predatório do estudante, em uma declaração. O Projeto está representando Jorge e sua mãe no processo. “Até que os alunos possam estar livres de todas as dívidas criadas pelas escolas predatórias – sejam empréstimos federais ou privados – continuaremos lutando para garantir que mutuários como Jorge e Alicia recebam justiça”
O processo, Villalba v. Navient, foi ajuizada no Tribunal Superior da Califórnia, em Los Angeles, pelo Projeto de Empréstimo de Alunos Predatórios e de Ouro e Cardona-Loya LLP.
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