Pode dizer-se que o seguro corre no meu sangue! Sabe, meu pai e meu avô eram ambos agentes de seguros independentes. Eu tive vários grandes tios que eram agentes independentes, e agora ambos os meus irmãos trabalham comigo como agentes de seguros na Baily Insurance Agency fornecendo seguros para clientes em toda Pensilvânia, Ohio, e Virgínia Ocidental.

Uma das coisas que mais gosto na nossa agência é que ela é uma agência de seguros independente.

Mas porque é que importa sequer que os nossos agentes sejam agentes de seguros independentes? Como é que isso nos diferencia das outras agências? Como é que ser independente beneficia os nossos clientes?

Neste artigo, quero destacar três tópicos:

• O que distingue os agentes de seguros independentes
• Por que você pode ter confiança no seu agente independente
• Como é que é benéfico trabalhar com um agente independente

Então, o que é um agente de seguros independente?

Bem, em termos simples, um agente de seguros independente representa clientes para várias companhias de seguros. Ao contrário de um agente cativo, que só está autorizado a vender produtos de uma única companhia de seguros, os agentes independentes contratam com muitas companhias de seguros diferentes para dar aos seus clientes várias opções de produtos, bem como várias cotações de apólices.

O seu agente independente é o seu representante legal na companhia de seguros.

Após ser licenciado pelo seu estado, os agentes de seguros independentes têm a responsabilidade de ser o seu defensor. Eles são obrigados a colocar seus interesses à frente de si mesmos e das companhias de seguros com as quais eles trabalham. Mesmo que seu agente seja pago pela companhia de seguros, essencialmente, eles trabalham para você!

Por que você pode ter confiança em seu agente

Todos os estados têm regulamentos que exigem que uma pessoa seja licenciada para vender seguros. Como os seguros são um campo tão complicado e em constante mudança, os estados requerem educação que ajude os agentes a ter um bom conhecimento básico sobre seguros. Uma vez licenciados, os agentes devem continuar a sua formação em seguros para manter a sua licença. Estes regulamentos protegem o cliente.

O processo de se tornar um agente é rigoroso. O trabalho do agente de seguros é garantir que você tenha uma excelente cobertura, e o processo de licenciamento é o primeiro passo que os agentes dão para se prepararem.

O que é exigido dos potenciais agentes?

1.Pré-licenciamento

Pennsylvania exige que os potenciais agentes façam um teste de pré-licenciamento antes mesmo de poderem estudar para se tornarem um agente de seguros. Os resultados deste teste de pré-licenciamento determinarão se alguém pode fazer um curso de pré-licenciamento.

O curso de pré-licenciamento dá uma visão geral do mercado de seguros e das leis aplicáveis. O governo estadual aprova e administra este programa. Antes de fazer o teste, os potenciais agentes são obrigados a fazer um mínimo de 24 horas de curso de pré-licenciamento aprovado. Pelo menos três dessas horas devem ser de trabalho de curso sobre ética.

Exame de Produtor de Seguros

Após a conclusão do curso, o governo administra uma prova de conclusão. Nesse momento, você é elegível para estudar e eventualmente prestar o exame de Produtor de Seguros. Este exame testa um potencial agente sobre seus conhecimentos gerais de seguros, bem como seus conhecimentos das regulamentações estaduais e federais.

O potencial agente também completará o curso para se preparar para o exame de produtor. Este exame irá variar dependendo da linha de seguro que o potencial agente quer vender (ou seja, vida, saúde, comercial, casa & auto, etc.). Para passar no teste, você deve obter 70% ou mais de aproveitamento no exame. Somente quando o agente em potencial passa no exame, ele pode solicitar a licença.

Embora o agente recém licenciado tenha permissão para começar a vender seguros, sua experiência é muito limitada. Eles provavelmente precisarão de um agente mais experiente para ajudá-los durante a parte inicial de sua carreira de seguros.

Continuando a Educação

Para proteger os consumidores, a Pensilvânia exige que cada agente de seguros licenciado continue a ter aulas.

Estas aulas incluem webinars, aulas presenciais e aulas on-line e garantir que os agentes estão se mantendo atualizados com os padrões da indústria de seguros. Se você não completar 24 horas de educação continuada a cada dois anos, sua licença será encerrada.

Encontro com a companhia de seguros

As companhias de seguros nomeiam agentes para escrever negócios em seu nome. Para ser nomeado com uma companhia de seguros, um agente preenche um pedido de nomeação e, em seguida, entrevistas com a companhia de seguros. Se a companhia de seguros estiver confiante que o agente pode efetivamente, competentemente e honestamente representá-los, eles são nomeados.

Um agente de seguros independente é capaz de se candidatar a uma entrevista com várias companhias de seguros. Isto permite que o agente tenha acesso a uma variedade de produtos de seguros de várias agências. Isso realmente dá ao agente de seguros independente muitas opções.

Alguns agentes escolhem trabalhar para companhias de seguros que só permitem que eles sejam nomeados com essa companhia. Um exemplo disso seria a State Farm. Se um agente é nomeado com a Fazenda Estadual, eles só podem vender produtos da Fazenda Estadual e não podem se candidatar a uma nomeação com outras empresas. Isto limita a seleção de produtos do agente.

Com várias empresas para trabalhar, um bom agente de seguros independente preenche o papel vital de advogado para ajudá-lo a negociar os melhores termos e preços possíveis de suas apólices de seguro. Eles também ajudam a navegar por outras questões que possam surgir com uma companhia de seguros (por exemplo, reclamações, disputas de faturamento, etc.).

Insurance Agent Designations

Quando você vê as letras M.D. depois de um nome, você sabe que a pessoa com essas letras extras tem experiência na área da medicina. Se você vir Esq., você sabe que a pessoa tem experiência na área do direito. Os agentes de seguros também podem continuar a sua formação e adquirir experiência no mercado de seguros.

Para se tornarem especialistas, os agentes de seguros podem fazer cursos de mestrado em seguros e ganhar uma designação que exprima a área em que têm experiência. Eles podem se tornar especialistas em remuneração de trabalhadores, conselheiros de seguros certificados, especialistas em seguros de responsabilidade civil, etc.

Quando você vê cartas como CIC, CRM ou CISR seguindo o nome de um agente de seguros, você pode ter certeza de que eles se dedicaram a se tornar um especialista em sua área.

Quando você procura um agente de seguros comercial, saber que seu agente levou o tempo e tem o conhecimento adicional necessário para ser um especialista em sua área é essencial. O seguro comercial é muito complicado e o seu negócio é muito valioso, então saber que o seu agente é um especialista pode dar-lhe mais paz de espírito.

Quais são os benefícios de trabalhar com um agente de seguros independente?

Trabalhar com um agente de seguros independente tem muitos benefícios para o cliente. Um agente de seguros independente tem muitos recursos à sua disposição e eles trabalham para o cliente!

Considerando estas sete razões pelas quais trabalhar com um agente independente é um benefício para você.

Os agentes de seguros independentes têm acesso a várias companhias de seguros e recursos.

Esta é uma das maiores vantagens de se trabalhar com um agente independente. Os agentes independentes não trabalham apenas com uma companhia de seguros, mas podem ajudar a perguntar sobre tarifas e produtos de qualquer companhia de seguros com a qual são nomeados para escrever negócios.

Como é que isto o beneficia?

Isto permite que você compre o seu seguro em um só lugar e tenha várias opções disponíveis para você. Em vez de ir a um monte de agências que provavelmente irão apressar o processo de candidatura para tentar obter o seu negócio primeiro, normalmente é do seu melhor interesse encontrar um agente independente que possa efetivamente representá-lo. Eles já têm várias companhias de seguros para trabalhar e encontrar as melhores taxas. Deixe o seu agente de seguros independente fazer o trabalho em seu nome.

Os agentes independentes podem dar-lhe conselhos imparciais.

Porque os agentes independentes trabalham com várias empresas, eles podem olhar objetivamente para as opções da sua apólice e ajudá-lo a tomar uma decisão informada sem segundas intenções. Lembre-se que os agentes independentes são obrigados por lei a colocar os interesses do cliente em primeiro lugar.

Então, quando as taxas de seguro do seu carro tiverem um aumento significativo, e você precisar encontrar opções para reduzir seus custos, seu agente independente terá várias seguradoras para trabalhar para conseguir uma cotação mais razoável. Ou se a sua apólice de seguro comercial precisar adicionar novas coberturas, o seu agente de seguros independente terá um conhecimento profundo de quais companhias oferecem exatamente o que você precisa.

As suas necessidades são a sua prioridade. Não a companhia de seguros.

Tambem, porque as agências independentes são indicadas por várias companhias de seguros, não são obrigadas a vender apenas o produto de uma companhia. Eles podem dar-lhe feedback sobre os vários produtos disponíveis para eles, bem como as várias companhias de seguros com que escrevem negócios.

Isto é diferente de trabalhar com um agente cativo. Um agente cativo só trabalha para uma companhia de seguros. Um exemplo de um agente cativo seria alguém que trabalha para a State Farm, Erie Insurance (muitas vezes em PA), ou Allstate. Geralmente, os agentes cativos só podem vender produtos de uma companhia de seguros. Trabalhar com um agente cativo limita suas opções tanto em termos de preços quanto de produtos. Com um agente cativo, eles só serão capazes de vender o que a seguradora para a qual trabalham oferece.

Os agentes independentes se concentram em desenvolver relacionamentos com seus clientes.

Um bom agente independente caminha com seus clientes ao longo de suas mudanças de vida. Eles estão lá quando seus clientes mudam de uma casa para outra, quando seus filhos começam a dirigir, e quando seus negócios assumem um novo empreendimento.

Porque seu agente de seguros independente tem tantas empresas com as quais eles trabalham, eles são capazes de ajudá-lo a mudar sem problemas quando você precisa mudar de fornecedor no meio das mudanças e desafios da vida.

O seu agente também está presente durante alguns dos momentos mais difíceis da vida dos seus clientes – quando eles têm um acidente ou tragédia ou quando eles sofrem a perda de um ente querido. Em tempos difíceis como estes, é um conforto trabalhar com alguém com quem você já tem uma relação estabelecida.

Se precisar de mudar de companhia de seguros, um agente independente ainda o pode representar.

Há momentos em que é do seu maior interesse mudar de companhia de seguros. Talvez a empresa em que você esteve tenha tido um aumento significativo da taxa. Talvez a empresa tenha taxas mais altas quando você adiciona um motorista adolescente. Talvez a sua empresa mude os produtos que eles oferecem para a sua linha particular de negócios. Seja qual for o motivo, há momentos em que você pode querer ou precisar mudar seu seguro para outra empresa.

Um agente independente será capaz de trabalhar com você em todos esses casos para ajudá-lo a mudar sua apólice para outra empresa. Eles podem ajudá-lo a encontrar outra companhia com melhores tarifas ou um produto mais completo para as suas necessidades de seguro em particular.

Apesar de mudar de companhia de seguros, o seu agente ainda estará disponível para ajudá-lo com as suas necessidades de seguros e dar-lhe continuidade ao longo do processo. Se você estiver trabalhando com um agente cativo ao encerrar a relação com sua companhia de seguros, você também encerrará sua relação com seu agente.

Os agentes independentes dão-lhe assistência de pessoa a pessoa.

Tantas vezes hoje em dia, quando você precisa de ajuda com um serviço, você tem que ligar para um número e passar por uma série de gravações automáticas antes de chegar a um humano para ajudar. Às vezes você nunca chega a uma pessoa que possa me ajudar a resolver meu problema.

Com um agente independente, você pode chegar a alguém que possa lhe ajudar. Eles podem ajudá-lo com problemas de cobrança ou com a apresentação de reclamações. Ao contrário de alguns provedores de seguros online, porque as agências independentes são de propriedade local, você também tem a opção de parar no escritório deles para fazer o seu negócio cara a cara.

Os agentes independentes são um one-stop-shop.

Os agentes e agências de seguros mais independentes oferecem todas as linhas de seguros – proprietários de casas, automóveis, vida, saúde, negócios, compensação dos trabalhadores, etc. Quando você se encontra com um agente independente, eles podem ajudá-lo com todas as suas necessidades de seguro e garantir que todos os vários produtos funcionam em conjunto. Eles não estão limitados a um produto ou uma empresa.

Além disso, agentes independentes muitas vezes ajudam seus clientes colocando várias apólices com a mesma empresa. Às vezes, as empresas oferecem descontos por agrupar várias apólices de seguro. Seu agente saberá onde colocar suas apólices para lhe dar os melhores produtos aos melhores preços.

Seu agente independente também é seu agente local.

Agentes independentes vivem e trabalham na comunidade que servem. Eles entendem a sua comunidade e muitas vezes são investidos na comunidade onde você vive.

Têm também a vantagem de compreender as questões locais que podem afectar a sua cobertura como zonas de inundação ou quais as áreas mais propensas a recuar nos esgotos.

Interrogar-se como encontrar o melhor agente de seguros independente?

Encontrar um grande agente de seguros independente para o ajudar no seu processo de compra de seguros é inestimável! O seu agente irá ajudá-lo a proteger as coisas mais importantes na sua vida – a sua família, a sua casa, o seu negócio! Um agente de seguros independente será capaz de ajudá-lo a encontrar as melhores opções e os melhores preços.

Fundada em 1880, a Baily Insurance tem um longo legado como uma agência de seguros independente no sudoeste de PA. Nossa agência tem ajudado clientes com seus seguros de casa, automóvel, vida e negócios por 140 anos.

Para saber mais sobre o que você deve procurar em seu agente de seguros comercial, leia 4 Chaves para encontrar o Melhor Agente de Seguros Comercial. Este guia lhe dará uma melhor compreensão das altas expectativas que você deve procurar para o seu agente de seguros comercial.