Um novo empréstimo é criado
Seu novo emprestador toma o montante devido sobre o empréstimo antigo, adiciona o novo juro e o amortiza sob os termos do novo empréstimo. Digamos que você comprou um carro por $20.000 a 8% de juros por 60 meses e pagou $406 todo mês por um ano.
Você está agora com 48 meses e $15.000. Seu novo credor deu uma taxa de juros de 3,5%. O seu novo pagamento será de apenas $335 por mês. Alternativamente, você e seu emprestador podem concordar com termos diferentes. Você pode estender o empréstimo de volta para 60 meses e pagar apenas $273 por mês.
Por outro lado, dependendo do emprestador, da idade e marca do carro e sua quilometragem, você pode não ser capaz de obter uma taxa de juros mais baixa ou um prazo mais longo, por isso é importante avaliar suas opções de financiamento nos primeiros anos de sua posse deste carro.
Existem muitas variáveis que podem ser jogadas com, desde o prazo até a taxa de juros, até o pagamento de entrada. Muito depende da idade do automóvel, sua atual pontuação de crédito e sua taxa de endividamento.
Seu relatório de crédito será puxado
Coisas gerais sobre refinanciamento de um automóvel podem afetar sua pontuação de crédito.
- Um credor ou credores puxando seu relatório de crédito é conhecido como um “inquérito difícil” que pode afetar sua pontuação de crédito. Sempre que alguém puxa seu relatório de crédito, ele pode ter um impacto negativo – embora geralmente mínimo e temporário.
- Seu antigo empréstimo será pago, e um novo empréstimo será criado em seu lugar.
- Seu novo empréstimo será anotado por todas as agências de crédito como uma nova conta. Muitas contas novas demais em um período de tempo pode ter impacto na sua pontuação de crédito.
A menos que você esteja no processo de obter uma hipoteca ou solicitar várias outras contas de crédito dentro de um curto espaço de tempo, o refinanciamento do seu empréstimo automático não deve ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito.
Se o seu pagamento mudar, o DTI também muda
Um dos principais fatores que os credores olham quando decidem se a extensão do crédito é o seu Índice de Dívida para Rendimento. DTI é determinado pela soma de todos os seus pagamentos mensais da dívida e dividindo a soma pelo seu rendimento. Quanto mais dinheiro você deve em dívida a cada mês, mais alto é o seu DTI. A maioria dos emprestadores procura um DTI abaixo de 40%. Se você refinancia e tem um pagamento menor, isso reduz sua dívida mensal, portanto, um DTI menor.
Pode Pagar uma Taxa Mínima
Embora os custos de fechamento de um refinanciamento de hipoteca possam ser caros, os custos associados ao refinanciamento do seu automóvel são mínimos. Seu novo credor pode cobrar uma pequena taxa de aplicação para puxar seu crédito, e outra, possivelmente, para puxar dados sobre seu automóvel para ter certeza de que não sofreu um acidente grave que reduziria seu valor. Pode haver outra pequena taxa para transferir o título do seu credor actual para o seu novo credor. Ainda assim, com tudo isso, você provavelmente está olhando para menos de $100.
Na União de Crédito do Texas, não cobramos nenhuma taxa para refinanciar o seu empréstimo de carro para nós!
Refinanciar um automóvel é muito mais fácil e rápido do que refinanciar uma casa. No entanto, ainda requer compras cuidadosas para o emprestador certo e os termos certos. Embora qualquer novo empréstimo possa ter um impacto na sua pontuação de crédito a curto prazo, obter um melhor financiamento deve ajudar significativamente o seu histórico de crédito a longo prazo. Se você gostaria de saber mais sobre refinanciamento automático, entre em contato conosco!