O seguro de habitação mais barato (Março 2021)

1/03/21

10 minutos

  • O seguro de habitação mais barato este mês é oferecido pela Mapfre por 75 euros por ano
  • Ainda a entrar neste ranking das companhias de seguros de habitação mais baratas, como a Verti, Onyx e Línea Directa

>Seguro de habitação de papelãoDe acordo com os dados de uma análise realizada pela Rastreator.com, existem mais de 6,6 milhões de famílias não seguradas em Espanha, 26% do total. Este número cresceu 13,3% no último ano (mais 782.882 casas), apesar de quase 5 milhões de espanhóis (16,5% da população) terem tido de fazer reparações caras nas suas casas em algum momento porque não têm esta protecção. E apesar destes números, que mostram a alta probabilidade de sofrer um sinistro no lar, 57% dos espanhóis ainda não estão conscientes dos riscos envolvidos em não ter feito um seguro residencial.

Embora o mercado seja bastante grande, uma apólice de seguro residencial de gama básica tem um preço médio de 159,20 euros, mas existem opções a partir de 77 euros. Por esta razão, compilamos nesta análise as apólices mais baratas em março de 2021 para o seguro de uma casa. Para este ranking criámos um perfil do tipo de casa a segurar. Neste caso, trata-se de um apartamento de 90 metros quadrados localizado em Madrid que ainda está hipotecado e no qual vivem três pessoas. A casa, que carece de sistemas de vigilância, tem um valor de construção de 72.000 euros e um valor de conteúdo de 18.000 euros.

Tipos de seguro residencial

Não existem categorias definidas e padronizadas para catalogar os diferentes tipos de seguro residencial disponíveis no mercado, mas devido à cobertura que as apólices normalmente incluem, podem ser classificadas em 3 grandes grupos:

Basic home

Cobre normalmente danos por incêndio ou explosão, roubo, furto, reparação de canos, danos por inundação, quebra de vidro e, quebra da placa de vitrocerâmica. Pode também incluir assistência domiciliária, por vezes limitada, e defesa legal limitada. É o seguro mais simples e geralmente o mais barato oferecido pelas empresas.

Seguro residencial intermédio

Inclui as coberturas que normalmente encontramos no seguro residencial básico mais alguns seguros adicionais, tais como responsabilidade civil, danos estéticos, assistência ao domicílio e defesa legal. É a gama média de apólices de seguros residenciais, com um preço normalmente superior às apólices básicas.

Casa compreensiva e multi-risco

É o serviço mais completo que as companhias de seguros normalmente oferecem e inclui garantias adicionais como a reparação de aparelhos eléctricos, manutenção de equipamento informático e até mesmo serviços de bricolage.

O seguro básico mais barato

O ranking do seguro básico mais barato é liderado pela Línea Directa com um preço de 81 euros, seguida pela Verti cuja apólice tem um custo anual de 90 euros e pela Onyx, em terceiro lugar, por 92 euros. Nos três casos estamos falando de apólices de seguros básicos que excluem danos elétricos, defesa legal e todos os riscos acidentais. No entanto, incluem coberturas como roubo, arrombamento, danos à água, danos elétricos e danos devidos a fenômenos meteorológicos, entre outras garantias.

Linha Direta

Preço

81 Euros Anual

Coberturas

  • Responsabilidade Civil
  • Danos por Água
  • Danos por Água
  • Furto, Roubo e Acidente Todos os Riscos
  • Roubo e arrombamento

Verti

Preço

90 Euros Anual

Coberturas

  • Passivo
  • Passivo Responsabilidade Civil
  • Danos por Água
  • Roubo e Roubo

Onyx

Preço

92 Euros Anual

Cobertura

Cobertura

Preço

Preço

Preço

92 Euros Anual

  • Passivo Civil
  • Danos causados pela água
  • Furto e Roubo

O seguro residencial intermédio mais barato

Verti encabeça a lista dos produtos mais baratos, embora neste caso se refira ao seguro residencial intermédio. Assim, a empresa assume a liderança com sua política por 92 euros por ano, seguida pela Línea Directa 95 euros e pela Onyx por 108 euros por ano. Estes são produtos muito mais completos do que a opção anterior, especialmente no caso do Onyx, que só deixa de fora a cobertura acidental de todos os riscos.

Verti

Preço

92 Euros Anual

Preço

92 Euros Anual

Cobertura

  • Responsabilidade
  • Danos por água
  • Furto e roubo
  • Furto e roubo
    • Furto e roubo

Linha Directa

Preço

95 Euros Anual

Coberturas

  • Passivo
  • Danos causados pela água
  • Roubo e roubo

Onyx

Preço

108 Euros Anual

Coberturas

  • Responsabilidade Civil Pública
  • Danos causados pela água
  • Roubo e roubo

As apólices de seguro de habitação mais baratas e abrangentes

Neste ponto estamos perante as apólices mais abrangentes. Neste caso o ranking é liderado pela Línea Directa por 115 euros por ano, seguida de perto pela Onyx com uma apólice que custa 120 euros por ano. Por último, encontramos a Verti, que oferece uma apólice de seguro residencial completa por 122 euros.

Em qualquer caso, são três apólices que incluem garantias de roubo, incêndio, danos causados pela água, danos causados por intempéries, quebra e substituição estética, responsabilidade civil, bem como defesa legal e reclamações.

Linha Directa

Preço

115 Euros Anual

Coberturas

  • Responsabilidade Civil
  • Danos causados pela água
  • Danos causados pela água water damage
  • Theft and burglary

Onyx

Price

120€ Annual

Coverage

Coverage

Onyx

Onyx

  • Public Liability
  • Water Damage
  • Theft and Burglary

Verti

Price

Price

122 Annual

Price

Price 122 Annual

122 Euros Anual

Cobertura

  • Responsabilidade civil
  • Danos causados pela água
  • Roubo e roubo

Porquê fazer um seguro residencial?

Há muitas razões pelas quais é aconselhável segurar uma casa. Deixar uma torneira aberta e inundar o vizinho lá em baixo, ir de férias e descobrir no seu regresso que os ladrões assaltantes assaltaram a sua casa, ou chuva torrencial causando danos graves, são apenas alguns dos acidentes em que uma casa pode estar envolvida.

Destruição da casa

O que acontece se uma eventualidade como um incêndio ou uma caldeira explodindo causar danos graves a uma casa? Quem suporta os custos de reparações e/ou reconstrução? No caso de casas danificadas que não tenham seguro, serão os proprietários que terão de pagar os danos.

O contrário é verdadeiro para as casas que estão protegidas por uma apólice, pois isso garante ao segurado o pagamento de uma indemnização com a qual ele pode pagar a reabilitação da sua casa e com a qual pode substituir os bens que perdeu.

Além disso, a companhia de seguros também costuma cobrir os gastos derivados da extinção de um incêndio, como, por exemplo, as contas da ação dos bombeiros, desde que não tenha sido provocado.

Danos materiais

Uma torneira mal fechada, um cano em mau estado ou um pico de energia são alguns dos pequenos acidentes que podem ocorrer numa casa e cujas conseqüências podem ser de considerável gravidade. Ter uma apólice garante ao segurado que os danos causados por água ou eletricidade, bem como vidros quebrados ou placas de vidro cerâmico, entre outros, serão retificados pela empresa com a qual foram contratados (dentro da cobertura contratada). Em muitos casos, o seguro cobrirá até danos estéticos, como a substituição de azulejos e até parte dos móveis e alimentos refrigerados.

Responsabilidade civil

Uma fuga de gás ou água pode não só causar inconvenientes ao proprietário da casa em que se originou, mas também pode causar danos a terceiros, como vizinhos. Neste caso, os danos seriam cobertos pela cobertura de responsabilidade civil do proprietário, mas é o proprietário que é responsável pelos danos. Esta cobertura normalmente inclui também o pagamento de obrigações, indemnizações e custos legais.

Furto e roubo

Este tipo de ocorrência é frequente, especialmente durante os períodos de férias. Muitos produtos de seguros incluem entre as suas coberturas algumas específicas para situações de roubo e furto dentro de casa. Uma apólice de seguro residencial pode ser mais ou menos completa, dependendo de quantas coisas ela protege. A maioria deles cobre os danos causados à casa durante um assalto, ou seja, ao edifício. Para que ela também cubra bens, incluindo jóias, é necessário também ter cobertura para o conteúdo e para que a seguradora tenha prova da presença na casa de bens de valor especial.

Arrombamento fora de casa

E se o arrombamento ocorrer fora de casa? Muitas companhias de seguros incluem nos seus produtos garantias especiais que cobrem os objectos roubados e/ou roubados na via pública. No entanto, a indemnização é geralmente mais baixa do que quando o roubo ocorre dentro de casa e normalmente não reembolsam o dinheiro roubado.

Defesa legal

Outra das coberturas incluídas em muitas apólices de seguro de habitação é a defesa legal, que é muito útil em certos momentos. Pode ser usado para reclamações por danos contra terceiros, defesa criminal, reclamações trabalhistas ou em processos em casos de morte.

Serviço doméstico

Montagem de móveis, cortinas suspensas, fixação de vidros de janelas com silicone ou radiadores de purga podem ser tarefas que, enquanto para algumas pessoas são muito simples, outras nem saberiam por onde começar. O seguro de habitação pode incluir entre as suas coberturas os serviços de bricolage ou de artesãos, também conhecidos como Servihogar, que são responsáveis por fornecer aos seus clientes um grupo de profissionais encarregados de realizar estas tarefas diárias.

Protecção para senhorios

Seguro de habitação também pode ser o melhor aliado dos proprietários que alugam o seu apartamento, pois pode incluir coberturas que garantam a cobrança do aluguer. Esta é normalmente uma garantia adicional que consiste em pagar ao proprietário do imóvel as prestações não pagas pelos inquilinos e pode ir até um máximo de 12 pagamentos mensais. Voltando à cobertura de defesa legal, os senhorios também podem usar o seu seguro de habitação para reclamar danos causados pelo seu inquilino na casa ou mesmo o não pagamento das prestações, caso isso ocorra.

O valor do prémio

A priori pode ser erroneamente pensado que segurar um bem tão valioso como uma casa deve ser muito caro, mas não é esse o caso. O valor do prémio, como em todas as apólices de seguro, depende, entre outros factores, do tipo de casa que pretende proteger, da cobertura que pretende incluir e do valor dos bens que pretende segurar. No entanto, o prémio médio do seguro de habitação é consideravelmente inferior ao de uma apólice de automóvel, apesar de o imóvel em questão ter um preço muito mais elevado. Assim, a relação entre o custo do seguro e os riscos contra os quais ele protege deve ser uma das principais razões para fazer um seguro residencial.

Encontrar o melhor seguro residencial

Desde que cada empresa oferece preços e coberturas diferentes, é melhor encontrar uma apólice que se adapte a si e às necessidades da sua casa. Para que o processo seja o mais rápido possível, é essencial ter uma ferramenta como o comparador de seguros de casa da Rastreator.com. Basta introduzir os detalhes do edifício e do conteúdo a segurar, assim como os detalhes da casa, e poderá obter todos os produtos oferecidos pelas companhias de seguros, assim como os preços. Desta forma, o processo torna-se simples e direto e você pode economizar tempo e dinheiro.

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Empresa Cobertura Preço
Linha Directa Linha Directa Responsabilidade Responsabilidade para a companhia de seguros Passividade-Civil
Danos por Água
Furto e Roubo
81
Verti Passividade-Civil
Danos por Água
Furto e Roubo danos por água
Furto e roubo
£90/ano
Onyx Passibilidade civil
Danos por água
Furto e roubo
Onyx Danos por água
Roborno e roubo
92/ano

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