As várias designações que vêm depois do nome de um profissional financeiro significam que ela (ou ele) se preparou para e passou num exame padronizado na sua área de estudo escolhida. E embora esse fato possa qualificá-la para realizar certos tipos de trabalho, a designação por si só não é razão suficiente para contratar um profissional.

“Se eu estivesse dizendo a alguém o que procurar em um conselheiro, as designações estariam bem abaixo na lista”, diz Derek Gabrielsen, CRPC, consultor de riqueza com Strategic Wealth Partners in Independence, Ohio. “Sim, eles são ótimos de se ter. Sim, eles dão credibilidade instantânea. Mas só porque alguém é um CFP não significa que ele será um bom partido para você pessoalmente e não significa que ele necessariamente escolherá os melhores investimentos para você”. A designação certa é um grande pré-requisito, mas deve ser realmente o ponto de partida”

Aqui está o seu guia para decifrar estas designações financeiras e descobrir qual o profissional certo para você.

CPA

Esta designação significa Contador Público Certificado e significa que uma pessoa passou no exame de Contador Público Certificado Uniforme e manteve os requisitos anuais de educação contínua. Muitas pequenas empresas de contabilidade preparam impostos de renda para indivíduos e empresas, assim como prestam serviços de auditoria para corporações.

Se você for auditado pelo Serviço de Receita Federal, um CPA pode representá-lo, assim como um advogado ou um Agente Inscrito. Uma designação CPA é necessária para o desempenho de algumas funções de contabilidade corporativa, tais como a auditoria de uma demonstração financeira. Mas se você simplesmente precisar de ajuda para preparar seus impostos pessoais, nem sempre é necessário contratar um preparador de impostos com as letras “CPA” após seu nome. Muitos contabilistas e profissionais de preparação de impostos podem fazer o trabalho de forma especializada e a um preço inferior ao que você teria que pagar um CPA.

CFP

A Certified Financial Planner obteve certificação profissional do Certified Financial Planner Board of Standards com sede nos EUA ou de um de seus equivalentes internacionais. Para usar a designação, um planejador financeiro deve atender aos requisitos de educação, exame, experiência e ética, bem como pagar uma taxa de certificação contínua. Você pode considerar a contratação de um profissional com a designação CFP se estiver procurando alguém para administrar seus investimentos ou ajudá-lo com o planejamento financeiro. (Para vender títulos, o profissional deve ter uma licença FINRA)

CRPC

A Chartered Retirement Planning Counselor completou um curso de estudo e exame do College for Financial Planning e tem um conhecimento profundo de planejamento de aposentadoria. Estes profissionais são treinados em várias fontes de renda de aposentadoria, fluxo de caixa de aposentadoria, gestão de ativos, planejamento patrimonial e outros tópicos relacionados.

RIA

Um Assessor de Investimentos Registrado é um consultor de investimentos que está registrado na Comissão de Valores Mobiliários ou em uma agência de valores do estado. As RIAs são mantidas em um padrão fiduciário, o que significa que “elas devem colocar as necessidades de seus clientes acima das suas”, diz Gabrielsen. “Eles devem colocar seus clientes naquilo que eles acreditam ser os melhores e mais baratos investimentos, independentemente de como isso impacta o assessor”. Outros assessores, como os da corretora ou seguradora, são mantidos em um padrão de adequação, o que significa que eles estão autorizados a vender a um cliente um produto que beneficia o assessor, desde que também seja adequado para as necessidades do cliente. Os profissionais com a CFP, CRPC ou outras designações serão mantidos em um padrão fiduciário se trabalharem em uma empresa RIA.

CFA

A Chartered Financial Analyst ganhou a designação profissional do Instituto CFA, sediado nos EUA, que é voltado para profissionais que trabalham no “lado analítico e de pesquisa do negócio”, diz Gabrielsen. Os profissionais com CFA após seus nomes adquiriram conhecimentos avançados nas áreas de gestão de investimentos e análise financeira de ações, títulos e seus ativos derivativos. Seu programa educacional foca na gestão de carteiras e análise financeira, e eles geralmente realizam trabalhos para empresas e não para pessoas físicas.

EA

Um Agente Inscrito é um profissional especializado em tributação com licença federal e está qualificado para representar os contribuintes perante a Receita Federal. Estes profissionais podem oferecer assessoria em matéria tributária e preparar declarações de impostos. Se você for auditado pela Receita Federal, você pode querer um desses profissionais ao seu lado.

FINRA

A Autoridade Reguladora do Setor Financeiro fornece licenças para que os profissionais vendam títulos. Mesmo que um consultor financeiro tenha completado os requisitos para ganhar outras designações, ela não está legalmente autorizada a vender valores mobiliários sem uma licença FINRA. Várias licenças são necessárias para vários produtos: Um profissional com uma licença Série 6 pode vender pacotes de produtos de investimento, tais como fundos mútuos e anuidades variáveis; uma licença Série 7 permite que o titular venda títulos individuais, tais como ações e títulos; e uma licença Série 3 autoriza os titulares a vender contratos futuros de commodities. Profissionais com qualquer uma das designações acima também podem ter licenças FINRA – se não tiverem, não estão licenciados para vender títulos.

Embora compreender as designações profissionais possa ser importante na escolha do parceiro profissional certo, não enfatize demais as siglas. “Faça perguntas (sobre conhecimentos e tipo de negócio), mas depois conheça a pessoa com quem você vai trabalhar. Construir uma relação de confiança e de dois lados é tão importante como tudo o resto. Construir um plano financeiro de longo prazo deve ser o objetivo final para a maioria das pessoas”, diz Gabrielsen.