Você já se perguntou se está no caminho certo no que diz respeito ao seu dinheiro? Há algumas semanas atrás eu publiquei um post sobre qual deveria ser o seu patrimônio líquido aos 30?. A verdade é que a vida aos 40 é muito diferente da vida aos 30, é uma loucura! Uma década pode mudar tanto quando se trata de suas finanças.

Quando você está na casa dos 40, você provavelmente sente que está em um lugar mais estável com suas finanças. A dívida, como empréstimos estudantis ou um mortgage, pode ainda ser algo que você está lidando com – mas é menos que está a espreitar do que estava em seus 20s ou 30s. Você provavelmente progrediu em sua carreira, começou uma família, e tem construído firmemente sua riqueza durante a última década ou assim por diante.

Todas estas coisas apontam para o progresso financeiro!

Procurando uma maneira clara de verificar como você está indo? Calculando o seu património líquido, e acompanhando-o de forma semi-regular, pode ajudá-lo a ver se os seus esforços para trabalhar a sua riqueza estão a dar frutos.

Calcular o seu património líquido

Calcular o seu património líquido é mais fácil do que você pensa. Você começa por juntar uma lista dos seus bens. Isto é tudo, desde o dinheiro na sua conta bancária, até ao valor do seu carro ou casa, até ao valor dos seus investimentos. Depois de ter os seus activos listados, você lista os seus passivos. Nos seus 40 anos, as suas responsabilidades são prováveis:

• Mortagem
• Cartões de crédito
• Empréstimos a estudantes
• Empréstimo automático (a menos que tenha pago pelos seus veículos em dinheiro!)

Agora, você pega nos seus activos totais, subtrai as suas responsabilidades totais, e voilá! Você acabou de calcular o seu património líquido.

Quantas vezes deve verificar o seu património líquido?

Honestamente, o seu património líquido não vai flutuar uma tonelada semana a semana, ou mesmo mês a mês. Às vezes você verá um grande salto depois de pagar um empréstimo ou derrubar um cartão de crédito. Normalmente estamos apenas à procura de um crescimento lento e constante à medida que você trabalha para pagar as suas dívidas e aumentar o valor dos seus activos. Assim, verificar o seu património líquido anualmente, ou tão frequentemente como uma vez por trimestre, pode ajudar a dar-lhe uma boa ideia da sua grande imagem.

Por que o seu património líquido é importante?

O seu património líquido não define necessariamente a sua vida financeira. Afinal de contas, é apenas um número. No entanto, ver como o seu património líquido cresce ou muda pode ser um bom preditor do seu progresso financeiro ao longo dos anos. Por exemplo, se você sente que você e seu cônjuge ou parceiro têm feito grandes progressos pagando sua hipoteca, mas seu patrimônio líquido ainda está diminuindo constantemente a cada trimestre, isso é um problema. Isto pode significar que você não está pagando tanto pela sua hipoteca a cada ano como você pensa, ou talvez você esteja assumindo mais dívidas em outras áreas da sua vida – mesmo quando você paga a sua hipoteca. Independentemente do motivo, você pode estar se enganando sobre o progresso que está realmente fazendo em direção ao seu objetivo de se tornar sem dívidas.

Por outro lado, olhar para o seu patrimônio líquido pode lhe dar um pouco mais de confiança! Muitas pessoas batem em si mesmas sobre suas decisões financeiras, ou estão preocupadas que não estão fazendo o suficiente para aumentar sua riqueza. Quando eles vêem que o seu património líquido é solidamente positivo e ascendente ano após ano, é um alívio! Nestes casos, verificar o seu património líquido pode ser uma excelente forma de se lembrar que está realmente a fazer um grande esforço para aumentar a sua riqueza e pagar as suas dívidas. Continue assim!

Conhecer o seu património líquido é uma óptima forma de saber onde está e quais as tendências financeiras que estão a acontecer na sua vida. Mais do que isso, porém, verificar o seu património líquido pode ajudá-lo a decidir o que precisa de fazer para chegar onde quer estar. Isto é especialmente verdade na casa dos 40 anos! Você ainda tem muito tempo antes da aposentadoria, o que faz agora o momento ideal para olhar para o seu patrimônio líquido, estabelecer metas de crescimento e colocar em prática uma estratégia.

Qual deve ser o seu patrimônio líquido aos 40 anos?

A situação financeira de cada um é única, e o seu património líquido vai reflectir isso. Não há ninguém “certo” para trabalhar quando você está na casa dos 40 anos. Seus objetivos de patrimônio líquido devem ser baseados em seus objetivos de estilo de vida – não apenas um número arbitrário para o qual você quer aumentar sua riqueza.

Dito isto, há algumas maneiras de determinar se você está “no caminho certo” com o seu património líquido.

Regras de polegar

Existem algumas regras de polegar que as pessoas seguem quando definem um objectivo de património líquido. A primeira é uma equação de “catch-all”:

Ideal Net Worth = x

Vejamos um exemplo. Digamos que você tem 43 anos, e ganha $100.000 por ano. Usando a equação acima, seu patrimônio líquido ideal seria de $360.000.

$360.000 = x

Outra regra comum quando se trata de objectivos de património líquido é ter um património líquido de 2x o seu salário anual quando tiver 40 anos, e 4x o seu salário anual quando fizer 50 anos.

Usando o nosso exemplo acima, se você tem agora 43 anos e o seu salário é de $100.000, você deve ter um valor líquido de quase $300.000.

Looking At Your Net Worth History

Embora estas regras possam ser úteis para lhe dar uma meta para o que o seu património líquido deve ser, também pode ser útil olhar para o seu património líquido para definir objectivos futuros. Por exemplo, se a sua meta foi pagar a sua dívida na última década, você pode não ter economizado de forma tão agressiva.

Agora que sua dívida esteja perto de ser paga, você será capaz de colocar mais para poupar para a aposentadoria, ou para outras grandes metas. Sabendo que a sua dívida tomou um grande pedaço do seu património líquido no passado, você será capaz de estabelecer metas de poupança e crescimento exponencial, agora que os pagamentos da dívida não estão consumindo o seu fluxo de caixa mensal.

O que é preciso para estar acima da média?

De acordo com o Samurai Financeiro, o valor líquido médio para uma pessoa de 40 anos nos Estados Unidos é de aproximadamente $80.000. Acima da média de 40 anos de idade, por outro lado, tem um património líquido mais próximo de $660.000. Isso é uma enorme diferença!

Para se mudar para aquela demografia financeiramente bem sucedida, “acima da média”, pode fazer algumas coisas:

• Cuidado com os seus gastos. Lembre-se – o objectivo é aumentar a sua riqueza, não queimar através de qualquer dinheiro que você tem sentado ao redor.
• Dar prioridade ao pagamento da dívida. A dívida pode ser um assassino de valor líquido. Priorizar o pagamento da dívida ao longo dos próximos anos, e depois concentrar-se em ficar fora da dívida é fundamental.
• Negociar o seu salário. Quanto mais você ganhar, mais fluxo de caixa você terá que aumentar suas economias e pagar suas dívidas.
• Concentre-se em poupar. Você não pode aumentar o seu património líquido se não começar a aumentar as suas poupanças! Mesmo que você já tenha aumentado ao máximo o seu 401(k), há tantas maneiras diferentes de poupar para a reforma, ou outros objectivos futuros. Tire proveito delas!
• Alavancar os juros compostos. O interesse composto age como uma bola de neve rolante para aumentar a sua riqueza. Você começa com uma pequena quantia, mas conforme você continua contribuindo, e seu interesse aumenta suas contribuições, sua riqueza começará a se multiplicar exponencialmente. Aproveite os juros compostos concentrando-se em investir consistentemente, contribuir para a sua conta de aposentadoria no local de trabalho e encontrar veículos de poupança de alto rendimento para o seu dinheiro.

Trabalhar com um conselheiro pode ajudar

Procurar formas adicionais de aumentar o seu património líquido? Você pode estar sentindo que suas finanças são um buraco negro neste momento. Descobrir como continuar a fazer progressos, e fazer crescer o seu património líquido, pode ser demorado. A pior parte é que, muitas vezes, quando você está indo sozinho, é fácil cair fora do caminho. Mesmo que você crie um plano bem pesquisado e hermético para que sua família comece a crescer sua riqueza, é fácil sair do caminho.

Trabalhar com um conselheiro pode ajudar. Um planejador financeiro com honorários pode agir como seu parceiro responsável, garantindo que você esteja sempre trabalhando com um mapa de dinheiro que equilibre a economia para o futuro enquanto aproveita sua vida no presente. Eles também podem ajudá-lo a desenvolver uma estratégia para tudo, desde o seu fluxo de caixa diário até aos seus investimentos na reforma. Se você está pronto para encontrar um parceiro que esteja do seu lado na sua luta para fazer crescer o seu património líquido, estenda a mão! Adoraríamos falar com você sobre como o planejamento financeiro pode ajudar.