Para a maioria dos advogados, a cobertura do seguro contra negligência médica é algo que eles precisam, mas esperam nunca usar.

Mas JoAnn L. Hathaway, autora de “Seguro contra negligência médica legal em uma hora para advogados”, acha que os advogados devem estar bem informados sobre suas necessidades de cobertura e proteção.

Em seu livro, Hathaway, Michigan State Bar practice management advisor, agente de seguros licenciado e subscritor de responsabilidade civil profissional registrado, percorre como escolher franquias, seleciona o limite de cobertura certo, escolhe uma companhia de seguros, aprende sobre o processo de reclamações e protege sua prática.

Embora o manual de 134 páginas seja de valor óbvio para advogados de firma pequena e firma pequena, Hathaway diz que é igualmente importante para advogados de grandes firmas. Embora as grandes firmas tipicamente adquiram e escolham opções de cobertura de apólices de má prática para toda a entidade, as necessidades de cobertura em uma grande firma, com seus muitos departamentos e áreas de atuação, representam uma série de riscos variados. Assim, ela diz ser imperativo que todos os advogados e funcionários da firma compreendam suas obrigações, riscos e coberturas sob a apólice e, se necessário, trabalhem com a firma para garantir que obtenham a cobertura de que necessitam.

YourABA alcançou a Hathaway para saber mais sobre as necessidades dos advogados em matéria de responsabilidade profissional (LPL).

Qual é o maior erro que os advogados cometem na escolha do seguro de negligência jurídica?

Um dos maiores erros é escolher com base apenas no preço. O preço deve ser um fator, mas tentar comparar cotações de várias transportadoras pode ser uma tarefa assustadora, na melhor das hipóteses, e é aqui que um corretor de seguros experiente pode ajudar.

entre os fatores que influenciam o preço estão os limites da apólice, retenções/dedutíveis, histórico de sinistros, localização geográfica, bem como outros que uma transportadora pode ver como elevando ou diminuindo seu risco para eles como segurado.

Os advogados podem e devem esperar um excelente atendimento ao cliente quando compram uma apólice e quando lidam com sua transportadora depois disso. Vale a pena fazer algumas pesquisas sobre a reputação de uma operadora antes de assinar na linha pontilhada. Embora o processo de pesquisa possa ser bastante subjetivo e demorado, há recursos disponíveis para obter as respostas necessárias.

Ao selecionar uma transportadora, um segurado em potencial deve perguntar sobre o processo de tratamento de sinistros. Especificamente, eles estarão trabalhando com um ajustador de sinistros ou com uma central de atendimento durante o processo de sinistros? Se trabalharem com um regulador de sinistros individualmente, é esse regulador local e, em caso afirmativo, o segurado irá se reunir com o regulador pessoalmente ou por telefone?

Algumas operadoras tentam casos com mais frequência do que outras, assumindo uma posição de defesa dura. Outros podem se contentar com o valor do incômodo, se for dada a oportunidade. Vale bem a pena o tempo de um segurado se informar sobre os processos de tratamento de sinistros e o histórico de uma transportadora.

Se o seguro de malversação é tão importante, por que apenas um estado – Oregon – exige isso?

Essa é uma excelente pergunta. Não tenho conhecimento de nenhum repositório que recolha informação sobre os esforços que os estados se comprometeram a fazer para obter cobertura e, se não tiveram sucesso nas suas tentativas, porque é que isto foi assim. No entanto, estou ciente de que existem atualmente alguns estados tentando passar essa exigência.

Notavelmente, alguns tribunais exigem isso e alguns clientes não irão reter um advogado ou firma até que eles forneçam prova de cobertura de seguro adequada. Além disso, alguns estados exigem que os advogados sem cobertura avisem seus clientes sobre isso.

O Comitê Permanente de Proteção ao Cliente da ABA tem uma maravilhosa tabela chamada State Implementation of ABA Model Court Rule on Insurance Disclosure. Este valioso recurso capturou como os vários estados exigiram, reagiram ou tentaram exigir a divulgação diretamente aos clientes; exigir a divulgação em uma declaração anual de registro; se eles estão considerando adotar a regra modelo; se eles disponibilizam informações para o público; e/ou como os vários estados reagiram de outra forma.

Notavelmente, uma atualização recente desta tabela revela que, a partir de 1 de janeiro de 2018, os advogados licenciados da Idaho que representam clientes privados devem apresentar prova de seguro contra negligência.

Quais são os fatores mais importantes na escolha de uma companhia de seguros contra negligência?

Embora existam muitos, dois fatores altamente importantes são compreender e avaliar completamente as opções de cobertura oferecidas na(s) apólice(s) de uma operadora para garantir que as necessidades de cobertura únicas de um segurado sejam adequadamente cobertas e assegurar que a operadora seja financeiramente estável.

Quais são as áreas de maior risco e como pode um segurador ajudar a proteger os advogados nessas áreas?

Durante mais de 30 anos, o Comité Permanente de Responsabilidade Profissional dos Advogados da ABA compilou um estudo chamado Perfil de Reclamações de Práticas Indevidas Judiciais Malévolas. Produzido a cada quatro anos, este estudo oferece uma visão panorâmica das tendências das reclamações por negligência médica. O estudo mais recente inclui estatísticas de sinistros de 2012-15. A publicação contém uma grande quantidade de informações valiosas, incluindo que as três principais áreas de maior risco são: danos pessoais – queixoso, imobiliário e direito de família.

As pessoas que escrevem o livro não só analisam a concentração da área de atuação de um candidato por risco, mas também pelo tipo de risco. Mais especificamente, algumas áreas de prática são propensas a alta freqüência de reclamações, com um baixo fator de gravidade, enquanto outras podem ser consideradas de alta gravidade, mas baixa freqüência. As porcentagens de concentração da área de atuação refletidas em um grande fator de aplicação na cotação de prêmios.

As seguradoras podem ajudar a proteger seus advogados segurados, trabalhando em estreita colaboração com o agente de seguros do segurado para garantir que o segurado entenda seus fatores de risco únicos e faça recomendações sobre limites adequados e cobertura de apólices.

Muitas seguradoras empregam gerentes de risco cuja função é educar os segurados sobre vários fatores de risco e fornecer-lhes recursos e conhecimentos para protegê-los de se tornarem uma estatística de má prática.

Quais são as implicações do seguro LPL quando um advogado sai, entra ou forma um novo escritório de advocacia?

Muitas vezes os advogados não consideram as implicações do seguro que surgem quando transferem ou mudam de escritório até que a mudança seja feita, altura em que pode tornar-se muito mais difícil para as partes envolvidas chegar a um acordo e obter a cobertura adequada.

Quando os advogados deixam as firmas, a cobertura geralmente permanece em vigor para a representação de seus clientes durante o tempo em que foram empregados pela firma antecessora, desde que a firma antecessora continue a manter uma apólice de seguro ou compre um período estendido de relatório (ERP) no caso da firma descontinuar a cobertura.

Os advogados que se desligam também têm a opção de adquirir seu próprio período de relatório estendido (“tail”) e devem considerar cuidadosamente fazê-lo, especialmente se tiverem razões para acreditar que uma firma antecessora pode não continuar a renovar sua apólice de seguro, pode dissolver-se ou não adquirir um período de relatório estendido.

Os advogados devem também, ao ingressar em novas firmas, certificar-se de ter um entendimento completo da cobertura de seguro que lhes será oferecida pela atual apólice de seguro da firma e também garantir que sejam adicionados à apólice em tempo hábil, de acordo com as condições da apólice, que podem variar de operadora para operadora.

Não é raro que os membros se separem de uma firma para formar uma nova firma, ou para dissolver completamente uma firma e começar de novo. É aqui que a manutenção da cobertura de actos anteriores pode ser problemática. Muitas vezes, uma firma predecessora pode ser incluída na apólice de seguro da nova firma se a nova firma assumiu pelo menos 50% dos ativos e passivos da firma predecessora e se pelo menos 50% dos advogados da firma predecessora se tornam membros da nova firma sucessora.

Qual a importância de obter cobertura de responsabilidade cibernética?

As firmas de advogados lidam rotineiramente com informações altamente valiosas e sensíveis, mas muitas vezes não têm a segurança sofisticada que outros tipos de negócios têm. Assim, suas defesas estão em baixo e se tornam alvos fáceis.

A falta de conhecimento e consciência sobre os riscos cibernéticos e o impacto potencial de um evento tem impedido muitos gerentes de empresas de adquirir uma apólice de seguro de ciberresponsabilidade. Muitos acreditam ter cobertura adequada para os riscos cibernéticos sob as atuais apólices de seguro da empresa. Entretanto, outros tipos de apólices com endossos adicionais geralmente oferecem apenas uma quantidade mínima de cobertura cibernética em comparação com uma apólice de seguro de responsabilidade cibernética dedicada.

Eu recomendo altamente que os advogados trabalhem com seu agente de seguros para revisar suas coberturas de seguros atuais para entender que cobertura de seguro cibernético eles podem (ou não) ter e para identificar quaisquer lacunas na cobertura.