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Pede-lhe que contacte o Hook Law Center para obter informações sobre o planeamento do seu património e discutir o seu objectivo de garantir o futuro para o seu filho deficiente. O objectivo desta brochura é dar-lhe uma ideia do que será abordado na reunião e começar a pensar sobre algumas decisões importantes. Na reunião, o advogado irá rever tudo cuidadosamente e irá ajudá-lo a compreender este processo e a responder a perguntas que possa ter. Felizmente, pessoas com necessidades especiais estão vivendo muito mais tempo do que costumavam viver. Infelizmente, elas estão vivendo mais do que seus pais e é preciso tomar providências para o seu futuro.

Cinco Escolhas para o Planejamento Imobiliário

Você tem cinco escolhas com respeito ao planejamento e provisão do seu patrimônio para o seu filho deficiente:

Desinheritância. Você pode simplesmente deserdar a criança. Isto não é uma boa ideia mesmo que o seu filho tenha necessidades mínimas, porque a maioria das necessidades estão a ser cobertas por benefícios públicos. Os programas de benefícios públicos estão sendo reduzidos em todo o país e é possível que um dia os benefícios públicos que seu filho está recebendo possam não estar mais disponíveis.

Presente para Criança Deficiente. Você pode fazer um presente para o seu filho deficiente. O problema é que se seu filho estiver recebendo benefícios públicos comprovados de renda ou puder receber benefícios públicos comprovados de renda no futuro, o presente de você desqualificará seu filho de receber esses benefícios. Como você sabe, estes benefícios são cruciais. O benefício médico pode valer centenas de milhares ou mesmo milhões de dólares durante a vida do seu filho.

Distribuir aos irmãos. Você pode fazer uma distribuição para um irmão com a compreensão de que eles cuidarão da criança deficiente. Esta é uma proposta arriscada. Os bens que você deixa para o irmão do seu filho deficiente estão sujeitos aos credores desse irmão. Se o seu filho saudável estiver num acidente de automóvel e tiver um seguro inadequado, a pessoa ferida pode recuperar todos os bens do seu filho saudável, incluindo aqueles que você queria reservar para o seu filho deficiente. Eles também podem ser reclamados em uma ação de divórcio e há um risco de apropriação indevida ou má administração pelo irmão.

Support Trust. Estabelecimento de um fundo de apoio. Muitos pais que trabalham com advogados inexperientes estabelecem fundos de apoio para o benefício de seus filhos deficientes. Esses trusts são considerados “disponíveis” para fins de benefício público e desqualificam a criança deficiente de receber benefícios públicos.

Fideicomisso para Necessidades Especiais. Estabelecimento de um trust para necessidades especiais. A solução é estabelecer um fundo para necessidades especiais para a criança deficiente. O fideicomisso é projetado para que os bens não estejam disponíveis para fins de benefícios públicos. Ao utilizar essa confiança a criança pode reter benefícios públicos e também desfrutar dos bens deixados pelos pais.

Tipos de Benefícios

Na sua reunião você deve falar sobre os tipos de benefícios públicos que a sua criança pode estar recebendo agora ou no futuro. Se o seu filho está recebendo ou pode receber SSI, Medicaid, Seção 8 Alojamento ou benefícios através da Divisão de Deficiências de Desenvolvimento, esses benefícios são testados quanto aos recursos. Se o seu filho está simplesmente recebendo SSD e Medicare, estes benefícios não são testados quanto aos recursos. Para os benefícios públicos com avaliação de recursos, a regra geral é que o beneficiário não pode ter mais de $2.000 de bens e o recebimento de renda também é considerado. Se o seu filho está simplesmente recebendo SSD e Medicare, um fundo de apoio pode ser mais apropriado do que um fundo de necessidades especiais. No entanto, se houver qualquer possibilidade de que a criança possa estar recebendo benefícios públicos comprovados de recursos no futuro, um fundo de necessidades especiais é geralmente a melhor escolha.

Razões para Confiança

Beside protegendo benefícios públicos há outras razões para estabelecer uma confiança para o seu filho deficiente. Estas razões estão geralmente associadas a alcançar a independência do seu filho. Os benefícios em estabelecer uma confiança incluem o seguinte:

• Controle dos bens da confiança
• Protecção dos amigos
• Protecção dos cônjuges
• Protecção dos credores
• Dinheiro profissional gestão
• Assessoramento jurídico profissional

Fundar o trust

Quando você estabelecer o trust, decida quanto dinheiro será necessário para financiar o trust. Para muitas famílias o seu primeiro instinto é dividir os seus bens sobre a morte igualmente entre os seus filhos. Quando há uma criança deficiente, esta pode não ser uma boa fórmula. Os seus filhos saudáveis provavelmente são capazes de trabalhar e de se sustentarem a si próprios. O seu filho deficiente pode não ser capaz de trabalhar de todo ou o seu trabalho pode ser limitado. O que acontecerá a essa criança se os benefícios públicos desaparecerem?

A melhor maneira de responder a esta pergunta é concentrar-se nas necessidades da criança portadora de deficiência. Você tem três opções em relação ao cálculo da quantia necessária para garantir que seu filho viverá esse estilo de vida:

Life Care Planner. Você pode contratar um planeador de cuidados de vida para fazer um plano de cuidados de vida para o seu filho e calcular o custo de alcançar esse cuidado. Esta é, de longe, a forma mais precisa de fazer esta determinação. No entanto, também é caro.

Merrill Lynch Calculator. Merrill Lynch tem uma calculadora ou seu website, que você pode visitar e calcular um número que deve aproximar o custo de atender as necessidades futuras de seu filho.

Multiplicador. Uma terceira forma de calcular o custo de satisfazer as necessidades futuras do seu filho seria quantificar essas necessidades através do preenchimento de um formulário de orçamento e depois multiplicar por um factor que determinará a quantidade de dinheiro que seria necessário investir para produzir uma renda anual suficiente para satisfazer as necessidades do seu filho. Por exemplo, se você acredita que seus investimentos produzirão uma taxa de retorno de 5%, você usaria um fator de 20. Você divide o número 100 por 5% para obter os 20. Se você acredita que poderia obter uma taxa de retorno de 3%, o número seria 33,

Após ter calculado a quantia que você precisará para determinar onde você vai obter o dinheiro para colocar no fundo. A maioria dos pais gostaria de deixar algo para os seus filhos saudáveis, por isso comece por reservar uma quantia para eles. Depois compare a quantia que lhe resta com a quantia que você sente que vai precisar para o seu filho. Em muitos casos, haverá um déficit significativo. Pense em comprar um seguro de vida para compensar essa carência. Tente evitar comprar um seguro de vida, pois a necessidade do seu filho não irá embora. Com o tempo, o custo do seguro a prazo irá aumentar significativamente. Geralmente é melhor comprar uma quantidade menor de seguro de vida completo.

Selecção do Fiduciário

Parentes. Geralmente, os pais servirão como fiduciários de um trust de necessidades especiais enquanto qualquer um dos pais for vivo. O problema surge quando os pais morrem.

Parceiros Familiares. A opção mais comum para a seleção de um fideicomissário é um membro da família. Há duas razões pelas quais os membros da família são preferidos. Há uma percepção de que o membro da família não cobrará uma taxa e uma crença de que o membro da família tem no coração o melhor interesse da criança deficiente. Nenhuma destas suposições é necessariamente válida. As taxas cobradas pelos trustees profissionais são modestas, geralmente cerca de 1% do patrimônio fiduciário por ano. Devido à experiência profissional, eles são normalmente capazes de investir o dinheiro para mais do que compensar a taxa de 1%. A nomeação de irmãos da pessoa com necessidades especiais como trustee coloca-os numa posição ruim. Uma das funções do fiduciário é dizer “não” à pessoa com necessidades especiais se ela fizer pedidos despropositados de distribuição de fideicomisso. Isto cria ressentimento entre a criança deficiente e o irmão fiduciário.

Fiduciário Profissional. Os fideicomissários profissionais incluem bancos, advogados, CPAs e outros profissionais. Os conselheiros financeiros são geralmente proibidos de servir como fiduciários se eles vão administrar o dinheiro. As vantagens em selecionar um fiduciário profissional são que eles são capazes de fornecer uma gestão de dinheiro especializada e eles estão familiarizados com as leis de benefício público.

Os irmãos podem servir em um Comitê Consultivo de Confiança e cuidar dos interesses de seu filho deficiente.

Organizações sem fins lucrativos. Certas organizações sem fins lucrativos estão dispostas a servir como fideicomissários. Muitas vezes elas têm experiência em lidar com pessoas com deficiência e conhecem as leis de benefícios públicos. Elas também podem fornecer gerenciamento profissional de dinheiro.

Co-Trustees. Outra solução geralmente é ter um membro da família e um profissional para servir como co-fundadores. O profissional traz a experiência em gestão de dinheiro e leis de benefícios públicos. O membro da família está em melhor posição para conhecer sua pessoa com necessidades especiais e suas necessidades.

Duidades do Fiduciário

Na seleção de um fiduciário é importante entender os deveres do fiduciário. O trustee é um fiduciário, o que significa que ele ou ela deve agir no melhor interesse do beneficiário do trust. O fiduciário é mantido com um alto padrão de desempenho. Os fiduciários devem investir os ativos do trust de acordo com a Lei do Investidor Prudente ou a Regra do Homem Prudente, dependendo da lei estadual. Eles devem fornecer as contas de acordo com a Lei do Principal e da Renda. Eles devem cumprir os termos do contrato fiduciário e devem ser leais ao beneficiário.

O fiduciário deve estabelecer uma agenda para distribuições ao beneficiário. Se o administrador fiduciário distribuir dinheiro diretamente ao beneficiário, é provável que isso afete negativamente os benefícios públicos do beneficiário. Pode até causar a perda desses benefícios. Se o curador distribuir dinheiro a terceiros fornecedores de bens e serviços, como regra geral, isso não tem efeito sobre os benefícios públicos do beneficiário. Esta é a melhor maneira de fazer distribuições.

Mas se um fiduciário faz distribuições a terceiros para alimentação e abrigo do beneficiário, isto é chamado de apoio e manutenção em espécie ou ISM. Estas distribuições causam uma redução no benefício SSI de aproximadamente um terço, mas não afetam a maioria dos outros programas de benefícios.

Há certas distribuições de bens que são permitidas e que normalmente não têm efeito na elegibilidade de benefícios públicos. Estes são os seguintes:

• Compra uma casa;
• Bens de uso doméstico de valor razoável;
• Ajuda à meteorização, como isolamento, portas e janelas contra tempestades;
• Ferramentas para realizar melhorias, reparos e manutenção da casa pelo proprietário;
• Mobiliário;
• Furgoneta ou carro normal;

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• Equipamentos médicos de longa duração, como cadeiras de rodas;

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• Serviço de televisão, rádio e cabo;

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• Equipamentos de áudio/vídeo;

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• Sistema de estéreo;

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• Telefone, secretária eletrônica;

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• Equipamentos recreativos, jogos e artesanato; e

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• Instrumentos musicais.

Além disso, há certas distribuições de serviços que não têm efeito na elegibilidade de benefícios públicos.

Estas são as seguintes:

• Aprimoramentos, reparações, e manutenção por fonte externa;
• Viagens e educação;
• Recreação e entretenimento;
• Seguro médico;
• Contas telefónicas;
• Assinaturas de jornais;
• Serviços de um gestor de cuidados;
• Vacações;
• Despesas de viagem de familiares;
• Movies;
• Pagamentos de impostos;
• Tratamento médico para o qual não há fundos públicos disponíveis;
• Diferença entre uma sala privada e semi-privada de uma instituição;
• Instalação de um alarme de arrombamento ou sistema de monitorização/resposta em casa;
• Aulas, livros e material escolar;
• Prémios de seguros de saúde e de vida;

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• Serviços de limpeza e produtos de papel;
• Cuidados dentários, fisioterapia, massagens, serviços de apoio e outros custos médicos não cobertos por qualquer programa de benefícios;

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• Serviços de cuidados domiciliares não cobertos por outro programa;

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• Serviços pessoais, incluindo corte de relva, limpeza da casa, mercearia

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• Shopping e babysitting;

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• Viagem aérea e outros bilhetes de transporte – utilizados para viajar por um beneficiário ou cônjuge ou progenitor cujos rendimentos estão sujeitos a considerar não serem rendimentos contabilizáveis para o beneficiário se utilizados para viajar entre os 50 estados, o Distrito de Columbia, a Comunidade de Porto Rico, as Ilhas Virgens, Guam, Samoa Americana e as Ilhas Marianas do Norte. O bilhete não é considerado renda a menos que seja convertido em dinheiro; e
• Viagens não domésticas – um bilhete para viagens não domésticas não deve ser reembolsável.

Orientações de relatórios

Se o beneficiário estiver recebendo o SSI, então os requisitos de relatórios da Administração da Previdência Social devem ser satisfeitos. Uma vez que o trust seja financiado, o trust deve ser enviado ao Seguro Social para aprovação. Os seguintes eventos devem ser reportados ao Seguro Social:

• Endereço. Mudança no endereço do beneficiário.
• Emprego. Mudança no status de emprego.
• Arranjos de vida. Mudança nos arranjos (como adicionar ou perder um companheiro de quarto).
• Income. Toda a renda (incluindo o recebimento de qualquer renda direta ou ISM do Trust).
• Recursos. Qualquer mudança nos recursos contáveis.
• Cobertura de Seguro Médico. Qualquer alteração na cobertura do seguro médico do beneficiário.
• Situação conjugal. Qualquer alteração no estado civil do beneficiário.
• Condição Médica ou Física. Mudanças ou melhorias na condição física ou mental do Beneficiário (por exemplo, o Beneficiário melhora tanto que ele ou ela não é mais considerado incapacitado).
• Condição Médica. Admissão ou alta de qualquer estabelecimento de saúde ou estabelecimento público (como um hospital ou lar de idosos).
• Outros Benefícios Públicos. Nova elegibilidade para outros benefícios públicos.

Como você pode ver, o estabelecimento e administração de um fundo de necessidades especiais é complexo. No entanto, é crítico para o futuro do seu filho deficiente.

SOMBRE ESTE DOCUMENTO

Este documento não pretende substituir o aconselhamento jurídico. Ele é distribuído com o entendimento de que se você precisar de aconselhamento jurídico, você procurará os serviços de um advogado de Direito Idoso competente. Embora todas as precauções tenham sido tomadas para tornar este documento preciso, não assumimos nenhuma responsabilidade por erros ou omissões, ou por danos resultantes do uso das informações nesta Explicação.

Autorização de impressão é concedida apenas para fins educacionais com a devida citação ao Hook Law Center, P.C.