Quando se trata de gestão de dinheiro, muitas pessoas querem ter o controle completo de suas finanças.

Isso inclui suas ações, títulos, investimentos imobiliários e outros ativos.

Mas dependendo da sua situação, pode fazer sentido estabelecer um trust cego e ter um trustee administrando seus negócios.

Um administrador fiduciário é uma pessoa que administra bens ou ativos para um terceiro (cedente). No caso de um fideicomisso cego, você dá ao fiduciário o controle sobre seus bens. Como o outorgante, você não tem conhecimento de como o trustee administra ou investe ativos no trust.

Mas, por que alguém escolheria um fideicomisso cego?

Aqui está o que você precisa saber sobre este veículo legal, incluindo porque faz sentido em certas situações.

Como funciona um fideicomisso cego?

Os fideicomissos são comuns com o planejamento patrimonial, pois proporcionam uma maneira mais fácil de administrar os bens.

Os fideicomissos são criados por vários motivos. Alguns fazem-no para esconder os seus bens do público. E outros estabelecem um trust para delinear como eles querem que as heranças sejam distribuídas aos seus herdeiros.

É uma excelente ferramenta para ajudar a preservar a riqueza familiar. Ela estabelece quando e como os beneficiários recebem dinheiro.

Um trust cego é um tipo de trust vivo, mas é diferente de um trust normal. Ao estabelecer um trust normal nos cenários acima, a pessoa que possui bens no trust – também conhecido como o concedente – está envolvida na gestão desses bens.

Comunicam-se com o seu fideicomissário e têm conhecimento de como os fundos são investidos. Em um trust normal, os beneficiários também recebem detalhes sobre os ativos do trust.

Num trust cego, no entanto, só o fiduciário é que trata dos bens. O cedente e os beneficiários não sabem nada sobre investimentos comprados e vendidos pelo fideicomisso. Em outras palavras, eles não têm conhecimento de como o fideicomissário administra esses ativos.

Isso não significa que o fiduciário possa fazer o que quiser com o ativo. Eles ainda estão trabalhando no melhor interesse do fideicomitente e dos beneficiários. Portanto, os fiduciários devem tomar decisões que resultem no melhor resultado possível.

Ao estabelecer um trust cego, você pode escolher entre duas opções. Uma opção é um trust cego revogável.

Com este tipo, mesmo que você escolha um trustee para administrar os ativos do trust, você tem o poder de rescindir o contrato de trust a qualquer momento. A criação de um truste cego revogável dá-lhe a flexibilidade de mudar de trustees no futuro, ou mesmo adicionar ou remover um beneficiário.

Um outro tipo de fideicomisso é um fideicomisso irrevogável. Este tipo de confiança não oferece o mesmo tipo de flexibilidade. Uma vez que você estabeleça este trust, escolha um trustee, e mova ativos para o trust, você não pode fazer nenhuma mudança.

Se você escolher um trust cego ao planejar o patrimônio, só estabeleça um trust irrevogável se você não prevê alterar o trust no futuro.

Razões para estabelecer um trust cego

Quando algumas pessoas pensam em trustes, elas pensam em um veículo legal usado somente por pessoas ricas.

Já, qualquer pessoa pode estabelecer um trust, se a sua situação pessoal o justificar.

Uma vez que um trust cego envolve desistir do controlo sobre o seu património, porque escolheria este tipo de trust?

Simplesmente dito, um trust cego é benéfico em situações em que uma pessoa precisa de se separar do seu património, normalmente para evitar conflitos de interesses profissionais.

Trusts cegos são comuns com funcionários eleitos e funcionários corporativos. Mesmo as pessoas que ganham na loteria podem criar um trust cego.

Cargos eleitos

Tomar um juiz eleito publicamente, por exemplo. Este indivíduo ouve e rege uma variedade de casos.

E às vezes, um veredicto do juiz afeta a reputação e o valor de uma determinada empresa.

Vamos dizer que o juiz ouve um caso envolvendo uma empresa na qual eles conscientemente detêm ações. Se eles decidirem a favor desta empresa, pode-se argumentar que o juiz tomou uma decisão tendenciosa. Uma confiança cega, por outro lado, poderia proteger o juiz do escrutínio.

Desde que o juiz confiou a gestão dos ativos (incluindo ações) a um trustee, eles não têm conhecimento de investimentos no trust.

Então, mesmo que o juiz possua ações da empresa, não há conflito de interesses.

Empregados da empresa

Um trust cego também beneficia um empregado corporativo que possui uma grande quantidade de ações da empresa.

Se esse funcionário vendesse suas ações antes da queda da empresa, alguns poderiam acusar esse funcionário de atividade ilegal ou tráfico de informações privilegiadas.

Mas com suas ações mantidas em um trust cego – e sendo administradas por um truste – o funcionário evita qualquer ato ilícito.

Campeões de loteria

Você não precisa estar na América corporativa ou em um funcionário público para ter um trust cego. Algumas pessoas também estabelecem este tipo de confiança depois de ganhar na loteria.

Depois de ganharem uma grande soma de dinheiro, muitas pessoas preferem permanecer anónimas. Por isso, procuram formas de evitar reivindicar o prémio da lotaria em seu nome.

Em alguns estados, você é obrigado a revelar a sua identidade depois de ganhar na loteria. Em outros estados, você pode permanecer anônimo. Isto evita que as pessoas tentem se beneficiar da sua nova riqueza.

Mas mesmo que lhe seja permitido esconder a sua identidade, estabelecer um trust cego é a única forma de garantir o anonimato.

Como?

O trust pode reivindicar os ganhos da lotaria, mantendo o seu nome fora dos registos públicos.

Se ganhar a lotaria, terá de estabelecer um trust cego antes de reivindicar os seus ganhos.

Estabelecer um fundo cego após ganhar a lotaria também pode preservar os seus ganhos. Em vez de receber uma quantia fixa, o trust pode distribuir fundos a você (ou aos seus beneficiários) em horários programados.

Como estabelecer um fundo cego

Para estabelecer um fundo cego, a primeira coisa que você precisa fazer é decidir que bens transferir para o fundo. Você precisará mostrar prova de propriedade. Isto pode incluir prova de posse de acções ou títulos ou uma escritura imobiliária.

Você não pode colocar dinheiro real num fundo fiduciário cego. O que você pode fazer, no entanto, é transferir a propriedade de uma conta de depósito para o truste. Isto inclui uma conta poupança, conta do mercado monetário ou um certificado de depósito.

Após você decidir quais ativos incluir no trust, o próximo passo é escolher um trustee. Este é um terceiro que irá gerir o trust em seu nome. Eles terão controle total sobre seus ativos, por isso é importante escolher alguém de confiança.

Algumas pessoas escolhem um amigo ou membro da família para agir como fiduciário. Mas embora seja uma opção, outros preferem colocar alguma distância entre os seus bens e os seus relacionamentos pessoais. Nesse caso, eles escolhem um advogado, contador ou empresa fiduciária para supervisionar o trust cego.

Um benefício de usar um membro da família ou amigo é que é improvável que eles cobrem uma taxa de administração. Estabelecer um trust com um advogado, contador ou empresa fiduciária pode ser caro. Dependendo da complexidade do seu contrato de confiança, você pode pagar a um profissional entre $1.000 e $10.000 para criar um trust. Você também pagará taxas anuais de administração, até 3% do patrimônio fiduciário.

Se usar um profissional, agende uma consulta inicial para fazer perguntas e determinar se você está confortável em trabalhar com essa pessoa. Você deve ser compatível com seu trustee para ter uma relação de trabalho positiva.

As perguntas a fazer a um potencial fiduciário incluem:

• Qual é a sua formação académica?
• Qual é a sua experiência como fideicomissário profissional?
• Que tipo de confiança você serve como fiduciário?
• Quantos fideicomissos você administra?
• Como você vai decidir os investimentos certos para a minha confiança?
• Como você cobra pelos serviços?

O próximo passo é criar o acordo de confiança. Se você estiver usando um amigo, membro da família ou uma empresa fiduciária, use um advogado para criar ou revisar este acordo.

O acordo de confiança deve destacar se o trust é revogável ou irrevogável. Deve também delinear como o trustee irá administrar o trust, e incluir informações sobre quem recebe os desembolsos e quando. Você também deve incluir outros detalhes como o nome dos beneficiários e quando o trust termina, se aplicável.

Você precisará assinar e autenticar o trust, e então transferir seus bens para o trust cego.

Final Word

Um trust cego é um grande veículo legal quando você quer separar sua vida financeira da sua vida profissional.

É uma excelente maneira de evitar conflitos de interesses profissionais, ou manter seus bens privados do público em geral.

Independentemente das suas razões para criar um trust cego, o importante é escolher um trustee que seja de confiança e tenha em mente o seu melhor interesse.

Dar a alguém o controlo sobre o seu património é arriscado.

Mas, com a pessoa certa a gerir os seus assuntos, um trust cego pode proteger as suas finanças.