Aceasta este a doua parte a unei serii de două părți pentru înțelegerea aprobărilor de împrumut.

Partea întâi:

Manual U/W pentru împrumuturile VA-FHA..

High DTI / Low Ficos OK

Scrisorile de pre-echivalare nu valorează hârtia pe care ‘re tipărită pe NUMAI dacă nu conțin următoarele informații specifice și sunt susținute de dovezi.

Mid Credit Score(s) (prima pagină a raportului de credit Verified Source of Funds (bank statements)

Cu recentele acțiuni de aplicare a legii RESPA ale CFPB atât împotriva Zillow cât și a Prospect Mortgage, agenții de listare nu mai pot cere “cereri scrise de calități încrucișate” ca o condiție pentru ca un cumpărător să facă o ofertă pentru anunțurile lor.

CFPB investighează partenerii de “co-marketing” ai Zillow încă din 2015!

Sau, cel puțin, fără a risca ca ei și creditorul lor preferat să devină următoarea țintă a unui audit de conformitate al CFPB!

CFPB vizează agenții din So Cal & Prospect Mtg. pentru infracțiuni Respa

După ce informațiile despre un debitor sunt “analizate” printr-un program computerizat de subscriere, rezultatele se întorc ca fiind unul dintre următoarele:

Aprobat Neeligibil (poate fi salvat)

Când are de-a face cu U/W, ofițerul de credite trebuie să fie răbdător și minuțios, abordând orice problemă în scris ÎNAINTE de a trimite pachetul de împrumut spre aprobare.

După toate acestea, computerul a refuzat-o, așa că de ce și-ar risca un subscriitor & reputația cu o aprobare marginală a unui împrumut care mai târziu ajunge în executare silită.

De fapt, cererea nu ar fi trebuit să fie inițiată niciodată. Agentul de credite tocmai v-a irosit timpul, a stricat încrederea unui client și v-a costat referințele.

Daniel Dobbs (.org)VP- BrokerMutual Home Mortgage265 S. Randolph #120Brea, Ca. 92821Celular: 949 250-3981