Când vine vorba de gestionarea banilor, mulți oameni doresc să dețină controlul total asupra finanțelor lor.

Aceasta include acțiunile, obligațiunile, investițiile imobiliare și alte active ale acestora.

Dar, în funcție de situația dumneavoastră, ar putea avea sens să înființați un trust orb și să aveți un administrator fiduciar care să vă gestioneze afacerile.

Un fiduciar este o persoană care gestionează proprietăți sau active pentru o terță parte (concedent). În cazul unui blind trust, îi acordați administratorului controlul asupra activelor dumneavoastră. În calitate de constituitor, nu aveți cunoștință despre modul în care administratorul administrează sau investește activele din trust.

Dar, de ce ar alege cineva un blind trust?

Iată ce trebuie să știți despre acest vehicul juridic, inclusiv de ce are sens în anumite situații.

Cum funcționează un Blind Trust?

Trusturile sunt frecvente în planificarea succesorală, deoarece oferă o modalitate mai ușoară de gestionare a activelor.

Doratorii înființează trusturi din diverse motive. Unii fac acest lucru pentru a-și ascunde activele de public. Iar alții stabilesc un trust pentru a contura modul în care doresc ca moștenirile să fie distribuite moștenitorilor lor.

Este un instrument excelent pentru a ajuta la conservarea averii familiei. Stabilește când și cum vor primi banii beneficiarii.

Un blind trust este un tip de încredere în viață, dar este diferit de un trust normal. Atunci când se înființează un trust normal în scenariile de mai sus, persoana care deține active în trust – cunoscută și sub numele de concedent – este implicată în gestionarea acestor active.

Acesta va comunica cu fiduciarul său și este la curent cu modul în care sunt investite fondurile. Într-un trust normal, beneficiarii primesc, de asemenea, detalii despre activele din trust.

Într-un blind trust, însă, fiduciarul gestionează singur activele. Creditorul și beneficiarii nu știu nimic despre investițiile cumpărate și vândute de către trust. Cu alte cuvinte, ei nu au cunoștință despre modul în care fiduciarul gestionează aceste active.

Aceasta nu înseamnă că fiduciarul poate face orice dorește cu activul. Ei lucrează în continuare în cel mai bun interes al constituitorului și al beneficiarilor. Prin urmare, fiduciarii ar trebui să ia decizii care să ducă la cel mai bun rezultat posibil.

Când înființați un blind trust, puteți alege între două opțiuni. Una dintre opțiuni este un blind trust revocabil.

Cu acest tip, chiar dacă alegeți un fiduciar care să gestioneze activele din trust, aveți puterea de a rezilia contractul de fiducie în orice moment. Configurarea unui blind trust revocabil vă oferă flexibilitatea de a schimba administratorii în viitor sau chiar de a adăuga sau elimina un beneficiar.

Un alt tip de trust este un trust irevocabil. Acest tip de trust nu oferă același tip de flexibilitate. Odată ce ați înființat acest trust, ați ales un administrator și ați mutat activele în trust, nu mai puteți face nicio modificare.

Dacă alegeți un blind trust atunci când faceți planificarea succesorală, înființați un trust irevocabil doar dacă nu prevedeți modificarea trustului în viitor.

Motive pentru a înființa un blind trust

Când unii oameni se gândesc la trusturi, se gândesc la un vehicul legal folosit doar de persoanele bogate.

Cu toate acestea, oricine poate înființa un trust, dacă situația sa personală justifică acest lucru.

Din moment ce un blind trust implică renunțarea la controlul asupra activelor dumneavoastră, de ce ați alege acest tip de trust?

Simplu spus, un blind trust este benefic în situațiile în care o persoană trebuie să se separe de activele sale, de obicei pentru a evita conflictele de interese profesionale.

Blind trusts sunt frecvente în cazul oficialilor aleși și al angajaților corporațiilor. Chiar și persoanele care câștigă la loterie ar putea înființa un blind trust.

Funcționari aleși

Căutați, de exemplu, un judecător ales public. Această persoană audiază și se pronunță asupra unei varietăți de cazuri.

Și, uneori, un verdict dat de judecător afectează reputația și valoarea unei anumite companii.

Să spunem că judecătorul audiază un caz care implică o companie la care deține acțiuni cu bună știință. Dacă se pronunță în favoarea acestei companii, se poate argumenta că judecătorul a luat o decizie părtinitoare. Pe de altă parte, un blind trust, pe de altă parte, ar putea proteja judecătorul de control.

Din moment ce judecătorul a încredințat gestionarea activelor (inclusiv a acțiunilor) unui fiduciar, acesta nu are cunoștință de investițiile din trust.

Așa că, chiar dacă judecătorul deține acțiuni în companie, nu există niciun conflict de interese.

Angajați ai corporației

Un blind trust avantajează, de asemenea, un angajat al corporației care deține o cantitate mare de acțiuni ale companiei.

Dacă acest angajat și-ar fi vândut acțiunile chiar înainte de declinul companiei, unii l-ar fi putut acuza de activitate ilegală sau de insider trading.

Dar cu acțiunile lor deținute într-un blind trust – și fiind gestionate de un administrator – angajatul evită orice abatere.

Câștigătorii la loterie

Nu trebuie să fii în America corporatistă sau un funcționar public pentru a avea un blind trust. Unii oameni înființează acest tip de trust și după ce au câștigat la loto.

După ce intră în posesia unei sume mari de bani, mulți oameni preferă să rămână anonimi. Așa că ei caută modalități de a evita revendicarea câștigurilor la loto pe numele lor.

În unele state, sunteți obligat să vă dezvăluiți identitatea după ce ați câștigat la loto. În alte state, puteți rămâne anonim. Acest lucru îi împiedică pe oameni să încerce să profite de pe urma noii tale averi.

Dar chiar dacă vi se permite să vă ascundeți identitatea, înființarea unui blind trust este singura modalitate de a vă asigura anonimatul.

Cum?

Fiducia poate revendica câștigurile de la loterie, păstrând numele dvs. în afara evidențelor publice.

Dacă câștigați la loterie, va trebui să înființați un blind trust înainte de a vă revendica câștigurile.

Înființarea unui blind trust după ce ați câștigat la loto poate, de asemenea, să vă păstreze câștigurile. În loc să primiți o sumă forfetară, trustul poate distribui fondurile către dvs. (sau către beneficiarii dvs.) la momente programate.

Cum să înființați un blind trust

Pentru a înființa un blind trust, primul lucru pe care va trebui să îl faceți este să decideți ce active să transferați în trust. Va trebui să prezentați dovada de proprietate. Aceasta ar putea include dovada deținerii de acțiuni sau obligațiuni sau un act de proprietate imobiliară.

Nu puteți pune bani reali într-un blind trust. Ceea ce puteți face, însă, este să transferați proprietatea unui cont de depozit către trust. Acest lucru include un cont de economii, un cont pe piața monetară sau un certificat de depozit.

După ce decideți ce active să includeți în trust, următorul pas este să alegeți un fiduciar. Acesta este o terță parte care va gestiona trustul în numele dumneavoastră. Aceștia vor avea control complet asupra activelor dvs., așa că este important să alegeți o persoană de încredere.

Câteva persoane aleg un prieten sau un membru al familiei pentru a acționa în calitate de fiduciar. Dar, deși este o opțiune, alții preferă să pună o anumită distanță între activele lor și relațiile lor personale. Caz în care aleg fie un avocat, fie un contabil, fie o companie fiduciară pentru a supraveghea trustul orb.

Un avantaj al folosirii unui membru al familiei sau a unui prieten este că este puțin probabil ca acesta să perceapă o taxă de administrare. Înființarea unui trust cu un avocat, un contabil sau o companie fiduciară poate fi costisitoare. În funcție de complexitatea acordului dvs. de fiducie, ați putea plăti unui profesionist între 1.000 și 10.000 de dolari pentru a înființa un trust. Veți plăti, de asemenea, taxe anuale de administrare, de până la 3 la sută din activele trustului.

Dacă folosiți un profesionist, programați o consultare inițială pentru a pune întrebări și pentru a stabili dacă vă simțiți confortabil să lucrați cu această persoană. Trebuie să fiți compatibil cu fiduciarul dvs. pentru a avea o relație de lucru pozitivă.

Întrebările pe care trebuie să le adresați unui potențial administrator fiduciar includ:

• Care este pregătirea dumneavoastră educațională?
• Care este experiența dumneavoastră ca administrator profesionist?
• Ce tipuri de trusturi serviți în calitate de fiduciar?
• Câte trusturi gestionați?
• Cum veți decide care sunt investițiile potrivite pentru trustul meu?
• Cum percepeți tarifele pentru servicii?

Postul următor este de a crea acordul de fiducie. Indiferent dacă apelați la un prieten, la un membru al familiei sau la o companie fiduciară, apelați la un avocat pentru a crea sau revizui acest acord.

Acordul fiduciar ar trebui să evidențieze dacă trustul este revocabil sau irevocabil. De asemenea, ar trebui să prezinte modul în care fiduciarul va gestiona trustul și să includă informații cu privire la cine primește plățile și când. De asemenea, ar trebui să includeți și alte detalii, cum ar fi numele beneficiarilor și data la care trustul se termină, dacă este cazul.

Vă va trebui să semnați și să autentificați acordul de fiducie, iar apoi să vă transferați activele în blind trust.

Final Word

Un blind trust este un vehicul juridic excelent atunci când doriți să vă separați viața financiară de viața profesională.

Este o modalitate excelentă de a evita conflictele de interese profesionale sau de a vă păstra activele private față de publicul larg.

Indiferent de motivele pentru care creați un blind trust, important este să alegeți un fiduciar care este demn de încredere și care are în vedere interesul dumneavoastră.

Darea cuiva controlul asupra activelor dumneavoastră este riscantă.

Dar, cu persoana potrivită care vă gestionează afacerile, un blind trust vă poate proteja finanțele.

.