Pentru majoritatea avocaților, asigurarea de malpraxis este ceva de care au nevoie, dar pe care speră să nu-l folosească niciodată.

Dar JoAnn L. Hathaway, autoarea cărții “Asigurarea de malpraxis juridic într-o oră pentru avocați”, crede că avocații ar trebui să fie bine informați cu privire la nevoile lor de acoperire și protecție.

În cartea sa, Hathaway, consilier de management al practicii în cadrul Baroului de Stat din Michigan, agent de asigurări licențiat și subscriitor de răspundere civilă profesională înregistrat, prezintă modul în care trebuie să alegeți franșizele, să selectați limita de acoperire corectă, să alegeți un transportator de asigurări, să învățați despre procesul de despăgubire și să vă protejați practica.

Deși manualul de 134 de pagini este de o valoare evidentă pentru avocații solo și cei din firmele mici, Hathaway spune că este la fel de important pentru avocații din firmele mari. Deși firmele mari achiziționează și aleg de obicei opțiuni de acoperire a poliței de malpraxis pentru întreaga entitate, nevoile de acoperire într-o firmă mare, cu numeroasele sale departamente și domenii de practică, reprezintă o întreagă serie de riscuri diferite. În consecință, ea spune că este imperativ ca toți avocații și personalul firmei să înțeleagă obligațiile, riscurile și acoperirile pe care le au în cadrul poliței și, dacă este necesar, să colaboreze cu firma pentru a se asigura că obțin acoperirea de care au nevoie.

YourABA a stat de vorbă cu Hathaway pentru a afla mai multe despre nevoile avocaților în materie de răspundere civilă profesională (LPL).

Care este cea mai mare greșeală pe care o fac avocații în alegerea unei asigurări de malpraxis juridic?

Una dintre cele mai mari greșeli este alegerea bazată doar pe preț. Prețul ar trebui să fie un factor, dar încercarea de a compara cotațiile de la diverși transportatori poate fi o sarcină descurajantă, în cel mai bun caz, și aici este locul în care un broker de asigurări cu experiență poate ajuta.

Printre factorii care influențează prețul se numără limitele poliței, reținerile/deductibilitățile, istoricul cererilor de despăgubire, locația geografică, precum și alți factori pe care un transportator îi poate considera ca ridicând sau scăzând riscul pe care îl aveți pentru ei în calitate de asigurat.

Avocatii pot și ar trebui să se aștepte la servicii excelente pentru clienți atunci când cumpără o poliță și când tratează cu transportatorul lor ulterior. Merită să faceți câteva cercetări privind reputația unui transportator înainte de a semna pe linia punctată. În timp ce procesul de cercetare poate fi destul de subiectiv și consumator de timp, există resurse disponibile pentru a obține răspunsurile necesare.

Când selectează un transportator, un viitor asigurat ar trebui să întrebe despre procesul de tratare a cererilor de despăgubire. Mai exact, vor lucra cu un singur evaluator de daune sau cu un call center în timpul procesului de despăgubire? În cazul în care lucrează cu un evaluator de daune individual, este acel evaluator local și, în caz afirmativ, asiguratul se va întâlni cu evaluatorul personal sau prin telefon?

Cei mai mulți transportatori încearcă cazurile mai frecvent decât alții, adoptând o poziție de apărare dură. Alții pot ajunge la o înțelegere pentru o valoare deranjantă dacă li se oferă ocazia. Merită ca un asigurat să se intereseze de procesele de tratare a cererilor de despăgubire și de istoricul unui transportator.

Dacă asigurarea de malpraxis este atât de importantă, de ce doar un singur stat – Oregon – o cere?

Este o întrebare excelentă. Nu am cunoștință de niciun depozit care să colecteze informații despre eforturile pe care statele le-au întreprins pentru a impune acoperirea și, dacă nu au avut succes în încercările lor, de ce a fost așa. Cu toate acestea, știu că, în prezent, există câteva state care încearcă să adopte această cerință.

În mod special, unele instanțe o cer, iar unii clienți nu vor angaja un avocat sau o firmă până când aceștia nu fac dovada unei acoperiri de asigurare adecvate. În plus, unele state cer ca avocații care nu au acoperire să își pună clienții înștiințați de acest lucru.

Comitetul permanent al ABA pentru protecția clienților are un tabel minunat numit State Implementation of ABA Model Court Rule on Insurance Disclosure. Această resursă valoroasă a surprins modul în care diferitele state au cerut, au reacționat sau au încercat să ceară divulgarea informațiilor direct clienților; să ceară divulgarea informațiilor pe o declarație anuală de înregistrare; dacă au în vedere adoptarea regulii model; dacă pun informațiile la dispoziția publicului; și/sau cum au reacționat în alt mod diferitele state.

În mod special, o actualizare recentă a acestui tabel arată că, începând cu 1 ianuarie 2018, avocații licențiați din Idaho care reprezintă clienți privați trebuie să facă dovada unei asigurări de malpraxis.

Care sunt cei mai importanți factori în alegerea unui asigurător de malpraxis?

Chiar dacă sunt mulți, doi factori extrem de importanți sunt înțelegerea și evaluarea deplină a opțiunilor de acoperire oferite în polița (polițele) unui transportator pentru a se asigura că nevoile unice de acoperire ale unui asigurat sunt acoperite în mod corespunzător și asigurarea că transportatorul este stabil din punct de vedere financiar.

Care sunt domeniile de practică cu cel mai mare risc și cum poate un subscriitor de asigurări să ajute la protejarea avocaților din aceste domenii?

De mai bine de 30 de ani, Comitetul permanent al ABA pentru răspunderea profesională a avocaților (ABA Standing Committee on Lawyers’ Professional Liability) a compilat un studiu numit Profile of Legal Malpractice Claims. Realizat la fiecare patru ani, acest studiu oferă o imagine panoramică a tendințelor în materie de reclamații pentru malpraxis. Cel mai recent studiu include statistici privind cererile de despăgubire pentru perioada 2012-15. Publicația conține o multitudine de informații valoroase, inclusiv faptul că primele trei domenii de practică cu cel mai mare risc sunt: vătămări corporale – reclamanți, drept imobiliar și dreptul familiei.

Subscriitorii nu analizează doar concentrarea domeniului de practică al unui solicitant în ceea ce privește riscul, ci și tipul de risc. Mai exact, unele domenii de practică sunt predispuse la o frecvență ridicată a cererilor de despăgubire, cu un factor de gravitate scăzut, în timp ce altele pot fi considerate de gravitate ridicată, dar cu o frecvență scăzută. Procentele de concentrare a domeniilor de practică reflectate pe o cerere influențează în mare măsură cotația primei.

Subscriitorii pot contribui la protejarea avocaților lor asigurați prin colaborarea strânsă cu agentul de asigurări al asiguratului pentru a se asigura că asiguratul înțelege factorii de risc unici ai acestuia și pentru a face recomandări cu privire la limitele și acoperirea adecvată a poliței.

Mulți asigurători angajează manageri de risc a căror sarcină este de a instrui asigurații asigurătorului cu privire la diverși factori de risc și de a le oferi resurse și cunoștințe pentru a-i proteja de a deveni o statistică a malpraxisului.

Care sunt implicațiile asigurării LPL atunci când un avocat părăsește, se alătură sau formează o nouă firmă de avocatură?

Prea frecvent, avocații nu iau în considerare implicațiile de asigurare care apar atunci când se transferă sau își schimbă firma decât după ce se face schimbarea, moment în care poate deveni mult mai dificil pentru părțile implicate să ajungă la un acord și să obțină o acoperire adecvată.

Când avocații părăsesc firmele, acoperirea rămâne, de obicei, în vigoare pentru reprezentarea clienților lor în perioada în care au fost angajați de firma care acum îi predecedează, cu condiția ca firma predecesoare să continue să mențină o poliță de asigurare sau să achiziționeze o perioadă de raportare extinsă (ERP) în cazul în care firma întrerupe acoperirea.

Avocatii care pleacă au, de asemenea, opțiunea de a-și achiziționa propria perioadă extinsă de raportare (“tail”) și ar trebui să ia în considerare cu atenție acest lucru, în special dacă au motive să creadă că o firmă predecesoare ar putea să nu continue să își reînnoiască polița de asigurare, s-ar putea dizolva sau nu ar putea achiziționa o perioadă extinsă de raportare.

De asemenea, atunci când se alătură unor noi firme, avocații ar trebui să se asigure că au o înțelegere deplină a acoperirii de asigurare care le va fi acordată în cadrul poliței de asigurare actuale a firmei și, de asemenea, să se asigure că sunt adăugați la poliță în timp util, în conformitate cu condițiile poliței, care pot varia de la un transportator la altul.

Nu este neobișnuit ca membrii să se despartă de o firmă pentru a forma o nouă firmă sau să dizolve complet o firmă și să o ia de la capăt. Acesta este cazul în care menținerea acoperirii actelor anterioare poate fi problematică. Adesea, o firmă predecesoare poate fi inclusă în polița de asigurare a noii firme dacă noua firmă a preluat cel puțin 50 la sută din activele și pasivele firmei predecesoare și dacă cel puțin 50 la sută dintre avocații firmei predecesoare devin membri ai noii firme succesoare.

Cât de important este să obțineți o asigurare de răspundere civilă cibernetică?

Societățile de avocatură manipulează în mod obișnuit informații extrem de valoroase și sensibile, dar adesea nu dispun de o securitate sofisticată, așa cum au alte tipuri de întreprinderi. În consecință, apărarea lor este la pământ și devin ținte ușoare.

Lipsa de cunoștințe și de conștientizare a riscurilor cibernetice și a impactului potențial al unui eveniment i-a împiedicat pe mulți manageri de firme să achiziționeze o poliță de asigurare de răspundere civilă cibernetică. Mulți cred că au o acoperire adecvată pentru riscurile cibernetice în cadrul polițelor de asigurare actuale ale firmei lor. Cu toate acestea, alte tipuri de polițe cu anexe suplimentare oferă adesea doar o cantitate minimă de acoperire cibernetică în comparație cu o poliță de asigurare de răspundere civilă cibernetică dedicată.

Recomandă cu tărie ca avocații să lucreze cu agentul lor de asigurări pentru a-și revizui acoperirile de asigurare actuale pentru a înțelege ce acoperire de asigurare cibernetică ar putea avea (sau nu) și pentru a identifica orice lacune de acoperire.

.