Este sezonul de absolvire, iar dacă feed-ul dvs. de pe Facebook seamănă cu al meu, este plin de copii fericiți cu bonete și rochii, absolvind și trecând la următoarea etapă a vieții lor.
Este un moment interesant, cu multe de sărbătorit. Dar ridică, de asemenea, o mulțime de întrebări despre facultate și (gulp) cum să o plătești.
Pentru a simplifica lucrurile, în Texas aveți, în general, două opțiuni: (a) Texas Tuition Promise Fundsm, sau (b) un plan de economii 529.
Cu Texas Tuition Promise Fundsm, practic blocați prețurile de școlarizare de astăzi prin cumpărarea de “unități de școlarizare” care vor fi folosite la o dată viitoare.
Dacă copilul dvs. merge la un colegiu sau universitate publică din Texas, economisiți diferența dintre costul de astăzi și costul viitor. Cu cât se așteaptă să crească taxele de școlarizare publice în Texas? Potrivit datelor colectate de Texas Tribune, taxele de școlarizare la UT-Austin au crescut în medie cu aproximativ 7,3% pe an între 2002 și 2015. Alte campusuri au fost un pic mai mari sau un pic mai mici, dar cred că este rezonabil să presupunem că tendința va continua.
Există și dezavantaje ale unui plan de plată în avans. În primul rând, dacă copilul dvs. merge în afara statului sau frecventează o universitate privată, unitățile dvs. nu vor valora prețul integral. În al doilea rând, unitățile pot fi folosite numai pentru taxele de școlarizare de licență (nu pentru cazare & masă, nu pentru școala postuniversitară). În al treilea rând, ați putea câștiga potențial mai mult investind banii într-un fond mutual cu o alocare sănătoasă pentru acțiuni.
Structura unui plan de economii 529 este destul de diferită. Contul este similar cu un Roth IRA, cu excepția faptului că distribuțiile dintr-un 529 sunt folosite pentru a plăti taxele de școlarizare, cazarea & pensiunea și alte cheltuieli educaționale calificate.
Contul 529 are un proprietar (de obicei, un părinte) și are, de asemenea, un beneficiar (de obicei, un copil). În cont se fac contribuții după impozitare, apoi proprietarul alege cum să investească banii (vi se oferă un meniu de fonduri mutuale din care puteți alege). Când banii ies din cont pentru a plăti cheltuielile calificate pentru învățământul superior, distribuțiile sunt scutite de impozit.
Distribuțiile din 529 pot fi folosite la aproape orice colegiu din SUA, public sau privat. Puteți folosi banii pentru a plăti taxele de școlarizare, dar și pentru cazare și masă în campus, școli postuniversitare și alte cheltuieli specifice legate de educație (IRS are o listă în acest PDF, vezi p.57). Și, ca și în cazul planului de școlarizare preplătită, dacă beneficiarul inițial nu folosește toți banii, puteți schimba beneficiarul într-un frate, o altă rudă sau chiar dumneavoastră.
Există și unele dezavantaje, aici. În primul rând, trebuie să alegeți investițiile în 529 și, presupunând că doriți ca investițiile dvs. să depășească inflația școlarizării, asta înseamnă o alocare sănătoasă pentru acțiuni. Pentru persoanele cu o toleranță scăzută la risc, un 529 poate să nu fie cea mai bună alegere. În al doilea rând, dacă scoateți banii pentru cheltuieli care nu au legătură cu educația, veți datora impozite pe câștigurile obținute, plus o penalizare de 10%.
Deci care este cea mai bună alegere? Ca de obicei, am de gând să vă pun această întrebare înapoi. Ce încercați să faceți?
Personal, prefer flexibilitatea și profitul mai mare al planului 529. Am mers la facultate în afara statului, așa că îmi văd fiicele făcând același lucru. Am mers, de asemenea, la o universitate privată, așa că există și asta. Dar dacă știți că copilul dvs. va frecventa o universitate publică din Texas, atunci Texas Tuition Promise Fund are probabil un profil de risc/recompensă mai bun.
Luna viitoare, voi trimite o postare de urmărire cu privire la punctul meu de vedere personal, profesional și oarecum controversat cu privire la locul în care economisirea pentru facultate ar trebui să se încadreze în prioritățile unei familii. Între timp, felicitări tuturor proaspeților absolvenți din viața dumneavoastră!
.