Diferitele denumiri care vin după numele unui profesionist financiar semnifică faptul că acesta (sau aceasta) s-a pregătit și a trecut un examen standardizat în domeniul său de studiu ales. Și, deși acest fapt o poate califica pentru a efectua anumite tipuri de muncă, desemnarea în sine nu este un motiv suficient pentru a angaja un profesionist.

“Dacă i-aș spune cuiva ce să caute la un consilier, desemnările ar fi destul de jos pe listă”, spune Derek Gabrielsen, CRPC, consilier de avere la Strategic Wealth Partners din Independence, Ohio. “Da, este grozav să le ai. Da, ele oferă credibilitate instantanee. Dar doar pentru că cineva este un CFP nu înseamnă că se va potrivi bine cu tine personal și nu înseamnă că va alege neapărat cele mai bune investiții pentru tine. Denumirea corectă este o condiție prealabilă grozavă, dar ar trebui să fie cu adevărat punctul de plecare.”

Iată ghidul dumneavoastră pentru a descifra aceste denumiri financiare și pentru a vă da seama care este profesionistul potrivit pentru dumneavoastră.

CPA

Această denumire înseamnă Certified Public Accountant și înseamnă că o persoană a trecut examenul Uniform Certified Public Accountant și a menținut cerințele anuale de formare continuă. Multe firme mici de contabilitate pregătesc impozitele pe venit pentru persoane fizice și întreprinderi, precum și oferă servicii de audit pentru corporații.

Dacă sunteți auditat de către Internal Revenue Service, un CPA vă poate reprezenta, la fel ca și un avocat sau un Enrolled Agent. O denumire de CPA este necesară pentru a îndeplini anumite sarcini de contabilitate corporativă, cum ar fi auditarea unei situații financiare. Dar dacă pur și simplu aveți nevoie de ajutor pentru a vă pregăti impozitele personale, nu este întotdeauna necesar să angajați un preparator fiscal cu literele “CPA” după nume. Mulți contabili și profesioniști în pregătirea impozitelor pot face treaba în mod expert și la un preț mai mic decât cel pe care ar trebui să-l plătiți unui CPA.

CFP

Un Certified Financial Planner a obținut o certificare profesională din partea Certified Financial Planner Board of Standards cu sediul în SUA sau a unuia dintre omologii săi internaționali. Pentru a utiliza această denumire, un planificator financiar trebuie să îndeplinească cerințele de educație, examinare, experiență și etică, precum și să plătească o taxă de certificare continuă. Ați putea lua în considerare angajarea unui profesionist cu desemnarea CFP dacă sunteți în căutarea unei persoane care să vă gestioneze investițiile sau să vă asiste în planificarea financiară. (Pentru a vinde titluri de valoare, profesionistul trebuie să aibă o licență FINRA.)

CRPC

Un consilier certificat în planificarea pensionării a absolvit un curs de studiu și un examen de la Colegiul pentru Planificare Financiară și are cunoștințe aprofundate despre planificarea pensionării. Acești profesioniști sunt instruiți în diverse surse de venit la pensie, fluxul de numerar la pensie, gestionarea activelor, planificarea succesorală și alte subiecte conexe.

RIA

Un consilier de investiții înregistrat este un consilier de investiții care este înregistrat la Securities and Exchange Commission sau la agenția de valori mobiliare a unui stat. RIAs sunt ținuți la un standard fiduciar, ceea ce înseamnă că “trebuie să pună nevoile clienților lor mai presus de ale lor”, spune Gabrielsen. “Ei trebuie să își plaseze clienții în ceea ce ei consideră a fi cele mai bune și mai puțin costisitoare investiții, indiferent de impactul pe care îl are asupra consilierului”. Alți consilieri, cum ar fi cei de pe partea de brokeraj-dealer sau de asigurări, sunt ținuți la un standard de adecvare, ceea ce înseamnă că li se permite să vândă unui client un produs care aduce beneficii consilierului, atâta timp cât acesta este, de asemenea, potrivit pentru nevoile clientului. Profesioniștii cu CFP, CRPC sau alte desemnări vor fi ținuți la un standard fiduciar dacă lucrează la o firmă RIA.

CFA

Un analist financiar autorizat a obținut această desemnare profesională de la Institutul CFA cu sediul în SUA, care se adresează profesioniștilor care lucrează în “partea de cercetare și analiză a afacerii”, spune Gabrielsen. Profesioniștii cu CFA după numele lor au dobândit cunoștințe avansate în domeniul gestionării investițiilor și al analizei financiare a acțiunilor, obligațiunilor și a activelor derivate ale acestora. Programul lor educațional se concentrează pe managementul portofoliului și pe analiza financiară și, de obicei, aceștia desfășoară activități pentru companii, mai degrabă decât pentru persoane fizice.

EA

Un Enrolled Agent este un practician fiscal cu licență federală care este specializat în fiscalitate și este calificat să reprezinte contribuabilii în fața Internal Revenue Service. Acești profesioniști pot oferi consultanță în probleme fiscale și pot întocmi declarații fiscale. Dacă sunteți auditat de IRS, este posibil să doriți ca unul dintre acești profesioniști să fie de partea dumneavoastră.

FINRA

Autoritatea de reglementare a industriei financiare (Financial Industry Regulatory Authority) oferă licențe pentru ca profesioniștii să vândă valori mobiliare. Chiar dacă un consilier financiar a completat cerințele pentru a obține alte desemnări, nu are voie din punct de vedere legal să vândă valori mobiliare fără o licență FINRA. Diferite licențe sunt necesare pentru diferite produse: Un profesionist cu o licență Seria 6 poate vinde produse de investiții împachetate, cum ar fi fonduri mutuale și anuități variabile; o licență Seria 7 îi permite titularului să vândă valori mobiliare individuale, cum ar fi acțiuni și obligațiuni; iar o licență Seria 3 autorizează titularii să vândă contracte futures pe mărfuri. Profesioniștii cu oricare dintre denumirile de mai sus pot avea, de asemenea, licențe FINRA – dacă nu au, nu sunt autorizați să vândă valori mobiliare.

În timp ce înțelegerea denumirilor profesionale poate fi importantă în alegerea partenerului profesional potrivit, nu dați prea multă importanță acronimelor. “Puneți întrebări (despre expertiză și tipul de activitate), dar apoi cunoașteți acea persoană cu care veți lucra. Construirea unei relații de încredere, cu două fețe, este la fel de importantă ca orice altceva. Construirea unui plan financiar pe termen lung ar trebui să fie scopul final pentru majoritatea oamenilor”, spune Gabrielsen.