Vă întrebați vreodată dacă sunteți pe drumul cel bun când vine vorba de banii dumneavoastră? Cu câteva săptămâni în urmă am publicat o postare despre care ar trebui să fie valoarea ta netă la 30 de ani. Adevărul este că viața la 40 de ani este atât de diferită de cea de la 30 de ani, este o nebunie! Un deceniu poate schimba atât de mult atunci când vine vorba de finanțele tale.

Până la vârsta de 40 de ani, probabil că simți că ești într-un loc mai stabil cu finanțele tale. Datoriile, cum ar fi împrumuturile studențești sau un credit ipotecar, pot fi încă ceva cu care te confrunți – dar sunt mai puțin iminente decât erau la 20 sau 30 de ani. Probabil că ați progresat în carieră, v-ați întemeiat o familie și v-ați construit în mod constant averea în ultimul deceniu sau cam așa ceva.

Toate aceste lucruri indică un progres financiar!

Căutați o modalitate clară de a verifica cum vă descurcați? Calcularea valorii dvs. nete și urmărirea ei semiregulară vă poate ajuta să vedeți dacă eforturile dvs. de a vă lucra averea dau roade.

Calcularea valorii dvs. nete

Calcularea valorii dvs. nete este mai ușoară decât credeți. Începeți prin a întocmi o listă cu activele dumneavoastră. Acesta reprezintă totul, de la numerarul din conturile bancare, la valoarea mașinii sau a casei tale, la valoarea investițiilor tale. După ce aveți lista activelor, treceți la lista pasivelor. La vârsta de 40 de ani, pasivele dvs. sunt probabil:

• Imprumut ipotecar
• Cărți de credit
• Împrumuturi pentru studenți
• Împrumut auto (cu excepția cazului în care ați plătit pentru vehiculele dvs. în numerar!)

Acum, luați totalul activelor dvs., scădeți totalul pasivelor și iată! Tocmai v-ați calculat valoarea netă.

Cât de des ar trebui să vă verificați valoarea netă?

Honestly, valoarea dvs. netă nu va fluctua foarte mult de la o săptămână la alta, sau chiar de la o lună la alta. Uneori veți vedea un salt mare după ce ați plătit un împrumut sau ați eliminat un card de credit. De obicei, căutăm doar o creștere lentă și constantă, pe măsură ce lucrați pentru a vă achita datoriile și pentru a vă crește valoarea activelor. Așadar, dacă vă verificați valoarea netă o dată pe an sau chiar o dată pe trimestru, vă puteți face o idee bună despre imaginea de ansamblu.

De ce este importantă valoarea dvs. netă?

Valoarea dvs. netă nu vă definește neapărat viața financiară. Este, la urma urmei, doar un număr. Cu toate acestea, urmărirea modului în care valoarea dvs. netă crește sau se schimbă poate fi un predictor destul de bun al progresului dvs. financiar de-a lungul anilor. De exemplu, dacă aveți impresia că dvs. și soțul sau partenerul dvs. ați făcut mari progrese în ceea ce privește plata ipotecii, dar valoarea dvs. netă continuă să scadă în mod constant în fiecare trimestru, aceasta este o problemă. Acest lucru ar putea însemna că nu plătești atât de mult în fiecare an pentru creditul ipotecar pe cât crezi, sau poate că iei mai multe datorii în alte domenii ale vieții tale – chiar dacă îți plătești creditul ipotecar. Indiferent de motiv, s-ar putea să vă păcăliți pe voi înșivă cu privire la progresul pe care îl faceți de fapt spre obiectivul dvs. de a nu mai avea datorii.

Pe de altă parte, dacă vă uitați la valoarea dvs. netă s-ar putea să vă dea un mic impuls de încredere! Mulți oameni se bat cu pumnul în piept în legătură cu deciziile lor financiare sau sunt îngrijorați că nu fac suficient pentru a-și crește averea. Când văd că valoarea lor netă este solid pozitivă și că urcă an de an, este o ușurare! În aceste cazuri, verificarea valorii tale nete poate fi o modalitate excelentă de a-ți reaminti că faci cu adevărat un efort mare pentru a-ți crește averea și a plăti datoriile. Țineți-o tot așa!

Cunoașterea valorii dvs. nete este o modalitate excelentă de a urmări unde vă aflați și ce tendințe financiare se întâmplă în viața dvs. Mai mult decât atât, însă, verificarea valorii tale nete te poate ajuta să decizi ce trebuie să faci pentru a ajunge acolo unde îți dorești să fii. Acest lucru este valabil mai ales la vârsta de 40 de ani! Aveți încă mult timp înainte de pensionare, ceea ce face ca acum să fie momentul ideal pentru a vă analiza valoarea netă, pentru a vă stabili obiective de creștere și pentru a pune în aplicare o strategie.

Care ar trebui să fie valoarea dvs. netă la 40 de ani?

Situația financiară a fiecăruia este unică, iar valoarea dvs. netă va reflecta acest lucru. Nu există o valoare netă “corectă” spre care să te îndrepți atunci când ești la 40 de ani. Obiectivele dvs. de valoare netă ar trebui să se bazeze pe obiectivele dvs. de stil de viață – nu doar pe un număr arbitrar la care doriți să vă creșteți averea.

Acestea fiind spuse, există câteva modalități de a determina dacă sunteți “pe drumul cel bun” cu averea dvs. netă.

Reguli ale degetului mare

Există câteva reguli ale degetului mare pe care oamenii le urmează atunci când își stabilesc un obiectiv de avere netă. Prima este o ecuație atotcuprinzătoare:

Valoarea netă ideală = x

Să ne uităm la un exemplu. Să spunem că aveți 43 de ani și câștigați 100.000 de dolari pe an. Folosind ecuația de mai sus, valoarea ta netă ideală ar fi de 360.000 de dolari.

360.000 $ = x

O altă regulă obișnuită atunci când vine vorba de obiectivele privind valoarea netă este de a avea o valoare netă de 2 ori mai mare decât salariul tău anual până la vârsta de 40 de ani și de 4 ori mai mare decât salariul tău anual până la vârsta de 50 de ani.

Utilizând exemplul nostru de mai sus, dacă acum aveți 43 de ani și salariul dvs. este de 100.000 de dolari, ar trebui să aveți o avere netă de aproape 300.000 de dolari.

Să vă uitați la istoricul valorii dvs. nete

Deși aceste reguli empirice pot fi utile pentru a vă oferi o țintă aproximativă a ceea ce ar trebui să fie valoarea dvs. netă, poate fi de asemenea util să vă uitați la istoricul valorii dvs. nete pentru a stabili obiectivele viitoare. De exemplu, dacă obiectivul dvs. a fost să vă achitați datoriile în ultimul deceniu, este posibil să nu fi economisit atât de agresiv.

Acum că datoria dvs. este aproape achitată, veți putea să puneți mai mult pentru a economisi pentru pensie sau pentru alte obiective de perspectivă mare. Știind că datoria dvs. a ocupat o mare parte din valoarea dvs. netă în trecut, veți putea să vă stabiliți obiective de economisire și creștere exponențială acum că plățile datoriilor nu vă mănâncă fluxul lunar de numerar.

Ce este nevoie pentru a fi peste medie?

Potrivit Financial Samurai, valoarea netă medie pentru o persoană de 40 de ani din America este de aproximativ 80.000 de dolari. Pe de altă parte, o persoană de 40 de ani peste medie are o valoare netă mai apropiată de 660.000 de dolari. Aceasta este o diferență uriașă!

Pentru a vă muta în acea categorie demografică de succes financiar, “peste medie”, puteți face câteva lucruri:

• Urmăriți-vă cheltuielile. Amintiți-vă – scopul este să vă creșteți averea, nu să ardeți toți banii pe care îi aveți pe aici.
• Acordați prioritate rambursării datoriilor. Datoria poate fi un ucigaș al averii nete. Este esențial să acordați prioritate rambursării datoriilor în următorii câțiva ani și apoi să vă concentrați pe evitarea datoriilor.
• Negociați-vă salariul. Cu cât câștigați mai mult, cu atât mai mult flux de numerar veți avea la dispoziție pentru a vă crește economiile și pentru a vă achita datoriile.
• Concentrați-vă pe economisire. Nu vă puteți crește valoarea netă dacă nu începeți să vă creșteți economiile! Chiar dacă v-ați atins deja plafonul maxim al 401(k), există atât de multe moduri diferite prin care puteți economisi pentru pensie, sau pentru alte obiective viitoare. Profitați de ele!
• Folosiți efectul de pârghie al dobânzii compuse. Dobânda compusă acționează ca un bulgăre de zăpadă care se rostogolește pentru a vă crește averea. Începeți cu o sumă mică, dar pe măsură ce continuați să contribuiți, iar dobânda vă crește contribuțiile, averea dvs. va începe să se înmulțească exponențial. Profitați de dobânda compusă concentrându-vă pe investiții constante, contribuind la contul de pensie de la locul de muncă și găsind instrumente de economisire cu randament ridicat pentru banii dumneavoastră.

Lucrul cu un consilier vă poate ajuta

Căutați modalități suplimentare de a vă crește averea netă? S-ar putea să simțiți că finanțele dvs. sunt o gaură neagră în acest moment. Să vă dați seama cum să continuați să faceți progrese și să vă creșteți averea netă poate consuma mult timp. Partea cea mai proastă este că, de prea multe ori, atunci când mergi singur, este ușor să cazi din tren. Chiar dacă creați un plan bine documentat și ermetic pentru ca familia dvs. să înceapă să vă crească averea, este ușor să vă abateți de la drum.

Lucrul cu un consilier vă poate ajuta. Un planificator financiar pe bază de onorariu poate acționa ca partenerul dvs. de responsabilitate, asigurându-se că lucrați întotdeauna cu o hartă a banilor care echilibrează economisirea pentru viitor, bucurându-se în același timp de viața dvs. în prezent. Aceștia vă pot ajuta, de asemenea, să dezvoltați o strategie pentru orice, de la fluxul zilnic de numerar până la investițiile pentru pensie. Dacă ești pregătit să găsești un partener care să fie de partea ta în lupta ta pentru a-ți crește averea netă, contactează-ne! Ne-ar plăcea să discutăm cu dvs. despre cum vă poate ajuta planificarea financiară.