Când vine vorba de obținerea unui credit ipotecar inversat, s-ar putea să începeți prin a vă întreba cu ce tip de creditor să lucrați și, mai exact: ce bănci oferă credite ipotecare inversate.
Poate că ați folosit în trecut o bancă națională sau regională pentru un împrumut ipotecar, deoarece multe dintre băncile mari oferă servicii de creditare ipotecară.
Este, de asemenea, posibil să fi lucrat cu un creditor ipotecar nebancar, deoarece aceste companii sunt, de asemenea, active în spațiul de creditare ipotecară.
Există multe bănci care oferă credite ipotecare inverse, deși majoritatea marilor bănci naționale, cum ar fi Wells Fargo, Chase și Bank of America, nu le oferă.
Un reprezentant al uneia dintre aceste bănci naționale vă poate îndruma către un inițiator de credite din afara băncii dacă vă interesați de un credit ipotecar inversat la una dintre aceste instituții.
- Bănci și creditori nebancari
- De ce nu oferă băncile mari credite ipotecare inverse?
- Ce bănci oferă în prezent credite ipotecare inverse?
- Bănci care oferă ipoteci reversibile (ultimele 12 luni)
- Bănci Întrebări frecvente
- Ce bănci oferă în prezent credite ipotecare inversate?
- Oferă Chase Bank credite ipotecare inverse?
- De ce nu oferă băncile mari credite ipotecare inverse?
- Există vreun avantaj în a lucra cu o bancă în detrimentul unui creditor ipotecar?
- Există ipoteci inverse brevetate pe care băncile le oferă și pe care creditorii ipotecari nu le oferă?
- Rezumat
- Unde pot obține mai multe informații despre creditele ipotecare inversate?
Bănci și creditori nebancari
Creditorii se împart în două categorii: bănci și nebanci. Băncile iau o anumită formă de depozit sau de investiție de la consumatori și, la rândul lor, împrumută acei bani altora. Împrumutătorii nebancari sau societățile de finanțare sunt finanțați în alte moduri.
O diferență esențială între bănci și societățile de finanțare nebancare este că băncile sunt supuse mai multor reglementări – ele au, de asemenea, o anumită asigurare pentru depozitele consumatorilor din partea Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Există creditori de credite ipotecare inverse care se încadrează în ambele categorii; bănci și nebancare.
De ce nu oferă băncile mari credite ipotecare inverse?
În mod istoric, unele bănci mari au oferit credite ipotecare inverse.
De fapt, Bank of America și Wells Fargo au fost printre unii dintre cei mai mari creditori de credite ipotecare inverse la un moment dat.
În urma crizei financiare, însă, ambele bănci respective au decis să își întrerupă operațiunile de credite ipotecare inverse.
Bank of America a anunțat în februarie 2011 că va ieși din activitatea de credite ipotecare inverse, iar Wells Fargo a făcut un anunț similar mai târziu în acel an.
Wells Fargo a inițiat peste 16 000 de credite ipotecare inversate în anul precedent.
Bank of America a declarat că creditele ipotecare inversate nu făceau parte din activitatea “de bază” a companiei la momentul respectiv.
Wells Fargo a declarat că, având în vedere imprevizibilitatea prețurilor locuințelor, era dificil de determinat dacă debitorii de credite ipotecare inversate vor fi în măsură să își îndeplinească obligațiile de împrumut.
Ce bănci oferă în prezent credite ipotecare inverse?
Există încă multe bănci care oferă credite ipotecare inverse.
Acestea includ FirstBank, Quontic Bank, M&T Bank, The Federal Savings Bank, Townebank, Goldwater Bank și multe altele.
Bănci care oferă ipoteci reversibile (ultimele 12 luni)
| Instituție bancară | Anii de activitate | Ipoteci reversibile acordate (ultimele 12 luni)) | Nota de evaluare | BBB | |
|---|---|---|---|---|---|
| FirstBank | 56 | 103 | D- | Sursa de rating | |
| Quontic Bank | 13 | 71 | A+ | Sursa de rating | |
| M&T Bank | 163 | 48 | A+ | Sursa de rating | |
| The Federal Savings Bank | 7 | 7 | 14 | A+ | Sursa de rating |
| Townebank | 31 | 29 | A+ | Sursa de rating | |
| Goldwater Bank | 12 | 9 | N/A | Sursa de rating | |
| Resolute Bank | 12 | 38 | A+ | Sursa de rating |
Lista instituțiilor bancare care au încheiat credite ipotecare reversibile în ultimele 12 luni.
Sursa datelor: https://apps.hud.gov/pub/chums/f17fvc/F17FVCQ-20190101.txt
Există, de asemenea, multe bănci care nu oferă credite ipotecare inversate, dar care vă pot îndruma către un inițiator de credite care vă poate ajuta să aflați mai multe.
Bănci Întrebări frecvente
Ce bănci oferă în prezent credite ipotecare inversate?
În prezent există o multitudine de bănci care oferă credite ipotecare inversate. Printre acestea se numără FirstBank, Quontic Bank, M&T Bank, The Federal Savings Bank, Townebank și Goldwater Bank.
Oferă Chase Bank credite ipotecare inverse?
Începând cu ianuarie 2021, Chase Bank nu oferă credite ipotecare inverse.
De ce nu oferă băncile mari credite ipotecare inverse?
Nu se știe pe deplin de ce băncile mari nu oferă credite ipotecare inverse în acest moment. Wells Fargo și Bank of America au oferit anterior credite ipotecare reversibile, dar au încetat toate originile de credite ipotecare reversibile cu mulți ani în urmă. Se speculează pe scară largă că absența cerințelor financiare legate de credit și de venit din partea HUD ca o cerință pentru a obține o ipotecă inversă a determinat băncile mari să se retragă de la a mai oferi acest program. HUD nu a pus în aplicare niciun ghid de evaluare financiară până în 2015, ceea ce a fost la mulți ani după ce marile bănci au ieșit din industrie.
Există vreun avantaj în a lucra cu o bancă în detrimentul unui creditor ipotecar?
Nu există, de obicei, un avantaj în a lucra cu o bancă în detrimentul unui creditor ipotecar, cu excepția cazului în care banca respectivă are un produs brevetat pe care un creditor nu îl are. Aproximativ 90% sau mai mult din ipotecile inverse finalizate sunt în cadrul Home Equity Conversion Mortgage (HECM), care este asigurat de HUD, iar parametrii și cerințele pentru HECM sunt aceleași pentru bănci și creditori ipotecari.
Există ipoteci inverse brevetate pe care băncile le oferă și pe care creditorii ipotecari nu le oferă?
În ianuarie 2021, nu există produse brevetate pe piață care să fie oferite exclusiv de o bancă. Toate produsele proprietare existente în acest moment au fost dezvoltate de creditorii ipotecari.
Rezumat
- Creditorii se împart în 2 categorii, Bănci și instituții de creditare nebancare.
- Din moment ce FHA asigură aproape 99% din ipotecile reversibile disponibile în prezent, nu există niciun avantaj utilizând o bancă pentru a asigura o ipotecă reversibilă față de un creditor de ipotecă reversibilă nebancar sau un broker ipotecar.
- Băncile naționale mari au ieșit din spațiul ipotecar reversibil în 2012, întâmpinând dificultăți cu mediul de reglementare (Dodd-Frank) și incapacitatea de a crea suprapuneri de subscriere. (Înainte ca HUD să creeze liniile directoare de evaluare financiară.)
- Băncile mici încă mai oferă împrumuturi ipotecare inversate, de obicei în calitate de corespondent prin intermediul unor creditori angro mai mari de credite ipotecare inversate.
- Este înțelept să comparați ratele și comisioanele pentru creditele ipotecare inversate atât cu băncile, cât și cu creditorii nebancari, deoarece fiecare are capacitatea de a-și stabili propriile marje.