Un plan de investiții sistematice este o modalitate bună pentru investitori de a contribui automat la investițiile lor și de a petrece mai mult timp cu alte priorități în viață. Setați-l și uitați-l!
Automatizarea economiilor și a investițiilor elimină, de asemenea, potențialul de a lua decizii greșite cu privire la momentul achizițiilor. Sincronizarea absolută a pieței este rareori o idee bună și are adesea mai multe consecințe negative decât bune.
Dar cumpărarea de acțiuni de fonduri mutuale cu un plan de investiții sistematic poate avea rezultate puternice pe termen lung. Iată de ce.
SIP definit
Un plan de investiții sistematice, cunoscut și sub numele de SIP, plan de investiții recurente sau plan de investiții periodice, este o strategie de economisire automată care permite unei persoane să selecteze o sumă fixă în dolari (sau un număr fix de acțiuni dacă se utilizează titluri de investiții, cum ar fi acțiuni, fonduri mutuale sau ETF-uri) și să aleagă o frecvență stabilită de depunere sau de investiție, cum ar fi lunar sau trimestrial. Un cont de lichidități, cum ar fi un cont de piață monetară sau un cont de economii bancar, este de obicei utilizat pentru a finanța plățile care apoi merg să cumpere acțiuni ale tipului de investiție selectat.
De exemplu, puteți configura un SIP astfel încât, în fiecare lună, la o dată specificată, o sumă pe care o alegeți să fie investită într-un fond mutual la alegere. Datele pentru SIP-uri sunt adesea 1, 15 sau 30 ale lunii, dar uneori pot fi orice zi sau dată specificată, în funcție de regulile companiei de fonduri mutuale sau ale firmei de brokeraj pentru SIP-uri.
Dollar-Cost Averaging și SIP-uri
Investiția sistematică este un aspect cheie al Dollar-Cost Averaging (DCA), care este o strategie de investiții care implementează cumpărarea regulată și periodică de acțiuni de investiții. Valoarea strategică a DCA este de a reduce costul total pe acțiune al investițiilor. În plus, majoritatea strategiilor DCA sunt stabilite cu un program de cumpărare automată. Această automatizare elimină potențialul ca investitorul să ia decizii proaste bazate pe o reacție emoțională la fluctuațiile pieței.
Psihologia SIPS: Comportamente de investiții inteligente
Automatizarea planurilor de economisire și de investiții este un mijloc eficient de a învinge cel mai mare dușman al tău ca investitor – TU! Subcategoria finanțelor personale, finanțele comportamentale, demonstrează că comportamentul uman (cum ar fi emoțiile potențial autodistructive ale lăcomiei, fricii și mulțumirii) poate avea un impact mai mare asupra performanței unui portofoliu de investiții decât selecția investițiilor sau alocarea activelor.
Investitorii iau adesea cele mai proaste decizii în prezența unei emoții extreme. De exemplu, atunci când prețurile acțiunilor sunt în creștere și când titlurile de știri anunță noi recorduri ale indicilor bursieri și un mediu aparent nesfârșit pentru profit, investitorii au tendința de a cumpăra active mai riscante, cum ar fi acțiuni și fonduri mutuale de acțiuni. Opusul este, de asemenea, adevărat. Atunci când prețurile acțiunilor au scăzut dramatic pentru o perioadă de timp îndelungată, mulți investitori au tendința de a-și vinde acțiunile. Acest obicei de “a cumpăra mult și a vinde puțin” este în contrast direct cu investițiile înțelepte.
Un plan de investiții sistematice elimină emoția din investiții prin achiziționarea periodică de acțiuni de investiții, indiferent de ceea ce se întâmplă pe piețele financiare sau de ceea ce spune presa de știri.
Cum puteți stabili un plan sistematic de investiții
Majoritatea companiilor de fonduri mutuale, cum ar fi Vanguard Investments, Fidelity și T. Rowe Price, oferă SIP-uri. Aceste planuri sunt adesea simplu de stabilit și, de obicei, pot fi solicitate online. Odată ce ați stabilit SIP-ul, veți fi gata să “stabiliți și uitați de el” și să vă concentrați asupra altor priorități din viața dumneavoastră. Doar să nu uitați complet. Încercați să măriți suma SIP ori de câte ori este posibil, mai ales după creșterile salariale.