Download PDF Version

Vă mulțumim că ați contactat Hook Law Center pentru informații referitoare la planificarea succesorală și pentru a discuta despre obiectivul dumneavoastră de a asigura viitorul copilului dumneavoastră cu handicap. Scopul acestei broșuri este de a vă oferi o idee despre ceea ce va fi abordat în cadrul întâlnirii și de a începe să vă gândiți la unele decizii importante. La întâlnire, avocatul va trece totul în revistă foarte atent și vă va ajuta să înțelegeți acest proces și va răspunde la întrebările pe care le puteți avea. Din fericire, persoanele cu nevoi speciale trăiesc mult mai mult decât înainte. Din nefericire, acestea trăiesc mai mult decât părinții lor și trebuie să se ia măsuri pentru viitorul lor.

Cinci opțiuni pentru planificarea succesorală

Aveți cinci opțiuni în ceea ce privește planificarea succesorală și luarea de măsuri pentru copilul dumneavoastră cu handicap:

Dezmoștenirea. Puteți pur și simplu dezmoșteni copilul. Aceasta nu este o idee bună chiar dacă copilul dumneavoastră are nevoi minime, deoarece majoritatea nevoilor sunt acoperite de prestațiile publice. Programele de beneficii publice sunt reduse în toată țara și este posibil ca într-o zi beneficiile publice pe care le primește copilul dumneavoastră să nu mai fie disponibile.

Cadou pentru copilul cu handicap. Puteți face un cadou pentru copilul dumneavoastră cu handicap. Problema este că, în cazul în care copilul dvs. primește prestații publice condiționate de venituri sau ar putea primi în viitor prestații publice condiționate de venituri, cadoul din partea dvs. va descalifica copilul de la primirea acestor prestații. După cum știți, aceste beneficii sunt cruciale. Beneficiul medical poate valora sute de mii sau chiar milioane de dolari de-a lungul vieții copilului dumneavoastră.

Distribuiți fraților. Puteți face o distribuire către un frate sau o soră cu înțelegerea că acesta va avea grijă de copilul cu handicap. Aceasta este o propunere riscantă. Activele pe care le lăsați fratelui sau surorii copilului dumneavoastră cu handicap sunt supuse creditorilor acelui frate. În cazul în care copilul dumneavoastră sănătos are un accident de mașină și are o asigurare necorespunzătoare, partea vătămată poate recupera toate bunurile copilului dumneavoastră sănătos, inclusiv cele pe care ați dorit să le puneți deoparte pentru copilul dumneavoastră cu handicap. Acestea pot fi, de asemenea, revendicate în cadrul unei acțiuni de divorț și există riscul de deturnare sau de gestionare necorespunzătoare de către fratele sau sora respectivă.

Support Trust. Înființarea unui trust de sprijin. Mulți părinți care lucrează cu avocați neexperimentați instituie trusturi de sprijin în beneficiul copiilor lor cu handicap. Aceste trusturi sunt considerate “disponibile” în scopuri de beneficii publice și descalifică copilul cu handicap să primească beneficii publice.

Special Needs Trust. Înființarea unui trust pentru nevoi speciale. Soluția este de a stabili un trust pentru nevoi speciale pentru copilul cu handicap. Trustul este conceput astfel încât activele să nu fie disponibile în scopuri de beneficii publice. Prin utilizarea unui astfel de trust, copilul poate păstra beneficiile publice și, de asemenea, să se bucure de activele lăsate de părinte.

Tipuri de beneficii

În cadrul întâlnirii ar trebui să vorbiți despre tipurile de beneficii publice pe care copilul dumneavoastră le-ar putea primi acum sau în viitor. Dacă copilul dvs. primește sau ar putea primi SSI, Medicaid, Secțiunea 8 Locuințe sau beneficii prin intermediul Diviziei pentru dizabilități de dezvoltare, aceste beneficii sunt testate în funcție de mijloace. Dacă copilul dumneavoastră primește pur și simplu SSD și Medicare, aceste prestații nu sunt condiționate de venituri. Pentru prestațiile publice condiționate de mijloacele de trai, regula de bază este că beneficiarul nu poate avea mai mult de 2.000 de dolari în active, iar primirea de venituri este, de asemenea, luată în considerare. În cazul în care copilul dumneavoastră primește pur și simplu SSD și Medicare, un trust de întreținere poate fi mai potrivit decât un trust pentru nevoi speciale. Cu toate acestea, dacă există vreo posibilitate ca, în viitor, copilul să primească beneficii publice condiționate de mijloace, un trust pentru nevoi speciale este, de obicei, cea mai bună alegere.

Motive pentru trust

În afară de protejarea beneficiilor publice, există și alte motive pentru a stabili un trust pentru copilul dumneavoastră cu handicap. Aceste motive sunt de obicei asociate cu obținerea independenței pentru copilul dumneavoastră. Beneficiile în stabilirea unui trust includ următoarele:

• Controlul activelor fiduciare
• Protecție față de prieteni
• Protecție față de soți
• Protecție față de creditori
• Protecție față de creditori
• Bani profesionali management
• Consiliere juridică profesională

Finanțarea trustului

Când vă înființați trustul decideți câți bani vor fi necesari pentru a finanța trustul. Pentru multe familii, primul instinct este de a-și împărți bunurile la moarte în mod egal între copii. Atunci când există un copil cu handicap, este posibil ca aceasta să nu fie o formulă bună. Copiii dumneavoastră sănătoși sunt probabil capabili să muncească și să se întrețină singuri. Copilul dumneavoastră cu dizabilități s-ar putea să nu poată lucra deloc sau munca sa să fie limitată. Ce se va întâmpla cu acel copil dacă vor dispărea beneficiile publice?

Cel mai bun mod de a răspunde la această întrebare este să vă concentrați asupra nevoilor copilului cu handicap. Aveți trei opțiuni în ceea ce privește calcularea sumei necesare pentru a vă asigura că copilul dvs. va avea acel stil de viață:

Planificator de îngrijire a vieții. Puteți angaja un planificator de îngrijire pe viață pentru a face un plan de îngrijire pe viață pentru copilul dumneavoastră și pentru a calcula costul realizării acestei îngrijiri. Acesta este de departe cel mai precis mod de a face această determinare. Cu toate acestea, este, de asemenea, costisitor.

Merrill Lynch Calculator. Merrill Lynch are un calculator sau site-ul său, pe care îl puteți vizita și puteți calcula un număr care ar trebui să aproximeze costul îndeplinirii nevoilor viitoare ale copilului dumneavoastră.

Multiplicator. O a treia modalitate de a calcula costul satisfacerii nevoilor viitoare ale copilului dumneavoastră ar fi să cuantificați aceste nevoi prin completarea unui formular de buget și apoi să înmulțițiți cu un factor care va determina suma de bani care ar trebui să fie investită pentru a produce un venit anual suficient pentru a satisface nevoile copilului dumneavoastră. De exemplu, dacă credeți că investițiile dvs. vor produce o rată de rentabilitate de 5%, veți folosi un factor de 20. Împărțiți numărul 100 la 5% pentru a obține 20. Dacă credeți că ați putea obține o rată de rentabilitate de 3%, numărul ar fi 33.

După ce ați calculat suma, va trebui să stabiliți de unde veți lua banii pe care să-i puneți în trust. Majoritatea părinților ar dori să le lase ceva copiilor lor sănătoși, așa că începeți prin a pune deoparte o sumă pentru ei. Apoi comparați suma care v-a rămas cu suma de care credeți că veți avea nevoie pentru copilul dumneavoastră. În multe cazuri, va exista un deficit semnificativ. Luați în considerare achiziționarea unei asigurări de viață pentru a compensa acest deficit. Încercați să evitați să cumpărați o asigurare pe termen, deoarece nevoia copilului dumneavoastră nu va dispărea. În timp, costul asigurării la termen va crește semnificativ. De obicei, este mai bine să cumpărați o sumă mai mică de asigurare de viață integrală.

Selecția administratorului fiduciar

Părinții. În general, părinții vor îndeplini funcția de fiduciar al unui trust pentru nevoi speciale atâta timp cât oricare dintre părinți este în viață. Problema apare atunci când părinții mor.

Membrii familiei. Cea mai frecventă opțiune pentru selectarea unui fiduciar este un membru al familiei. Există două motive pentru care sunt preferați membrii familiei. Există percepția că membrul de familie nu va percepe un onorariu și convingerea că membrul de familie are la inimă interesul superior al copilului cu handicap. Niciuna dintre aceste ipoteze nu este neapărat valabilă. Onorariile percepute de administratorii fiduciari profesioniști sunt modeste, de obicei aproximativ 1% din activele fiduciare pe an. Datorită expertizei profesionale, aceștia reușesc, de obicei, să investească banii astfel încât să compenseze mai mult decât taxa de 1%. Numirea fraților persoanei cu nevoi speciale în calitate de fiduciar îi pune pe frații acesteia într-o poziție proastă. Una dintre sarcinile administratorului este de a spune “nu” persoanei cu nevoi speciale în cazul în care aceasta face cereri nerezonabile de distribuire a fondurilor fiduciare. Acest lucru creează resentimente între copilul cu handicap și fratele fiduciar.

Fiduciar profesionist. Administratorii fiduciari profesioniști includ bănci, avocați, contabili și alți profesioniști. Consilierilor financiari le este de obicei interzis să servească în calitate de fiduciar dacă vor gestiona banii. Avantajele alegerii unui fiduciar profesionist constau în faptul că acesta este capabil să asigure o gestionare expertă a banilor și este familiarizat cu legile privind beneficiul public.

Frații pot face parte dintr-un comitet consultativ al fiduciei și pot avea grijă de interesele copilului dumneavoastră cu handicap.

Organizații non-profit. Anumite organizații non-profit sunt dispuse să servească în calitate de fiduciar. Acestea au adesea expertiză în relațiile cu persoanele cu handicap și cunosc legile privind beneficiul public. De asemenea, acestea pot oferi o gestionare profesionistă a banilor.

Co-trustee. O altă soluție este, de obicei, ca un membru al familiei și un profesionist să servească în calitate de co-administratori fiduciari. Profesionistul aduce expertiza în gestionarea banilor și legile privind beneficiile publice. Membrul familiei se află într-o poziție mai bună pentru a cunoaște persoana cu nevoi speciale și nevoile acesteia.

Datoriile administratorului

În selectarea unui administrator fiduciar este important să înțelegeți îndatoririle acestuia. Administratorul este un fiduciar, ceea ce înseamnă că el sau ea trebuie să acționeze în interesul superior al beneficiarului fiduciei. Administratorul este ținut la un standard ridicat de performanță. Administratorii trebuie să investească activele fiduciare în conformitate cu Prudent Investor Act sau Prudent Man Rule, în funcție de legislația statului. Aceștia trebuie să prezinte contabilitatea în conformitate cu Legea privind capitalul și veniturile. Ei trebuie să îndeplinească termenii contractului de fiducie și trebuie să fie loiali față de beneficiar.

Fiduciarul trebuie să stabilească o agendă pentru distribuțiile către beneficiar. Dacă fiduciarul distribuie numerar direct beneficiarului, este probabil ca acest lucru să afecteze negativ beneficiile publice ale beneficiarului. Este posibil chiar să ducă la pierderea acestor beneficii. În cazul în care administratorul fiduciar distribuie bani către terți furnizori de bunuri și servicii, ca regulă generală, acest lucru nu are niciun efect asupra beneficiilor publice ale beneficiarului. Acesta este cel mai bun mod de a face distribuțiile.

Dar dacă un administrator judiciar face distribuții către o terță parte pentru hrană și adăpost pentru beneficiar, acest lucru se numește sprijin și întreținere în natură sau ISM. Aceste distribuții determină o reducere a prestației SSI de aproximativ o treime, dar nu afectează majoritatea celorlalte programe de prestații.

Există anumite distribuții pentru bunuri care sunt permise și care, de obicei, nu au niciun efect asupra eligibilității pentru prestații publice. Acestea sunt după cum urmează:

• Cumpărarea unei locuințe;
• Bunuri de uz casnic de valoare rezonabilă;
• Asistență pentru climatizare, cum ar fi izolație, uși și ferestre de furtună;
• Unelte pentru efectuarea de îmbunătățiri, reparații și întreținere a locuinței de către proprietarul locuinței;
• Mobilă;
• Furgonetă pentru persoane cu handicap sau mașină obișnuită;
• Echipament medical durabil, cum ar fi scaunele cu rotile;
• Televizor, radio și servicii prin cablu;
• Echipament audio/video;
• Sistem stereo;
• Telefon, robot telefonic;
• Echipamente de recreere, jocuri și meșteșuguri; și
• Instrumente muzicale.

În plus, există anumite distribuții pentru servicii care nu au niciun efect asupra eligibilității pentru prestații publice.

Acestea sunt după cum urmează:

• Îmbunătățiri, reparații și întreținere a locuinței din sursă externă;
• Călătorii și educație;
• Recreere și divertisment;
• Asigurare medicală;
• Facturi telefonice;
• Abonamente la ziare;
• Servicii ale unui manager de îngrijire;
• Vacanțe;
• Cheltuieli de călătorie ale rudelor;
• Filme;
• Pagări de impozite;
• Tratament medical pentru care nu sunt disponibile fonduri publice;
• Diferența dintre o cameră privată și semiprivată într-o instituție;
• Instalarea unui sistem de alarmă antiefracție sau a unui sistem de monitorizare/răspuns în locuință;
• Învățământ, cărți și rechizite școlare;
• Primele de asigurare de sănătate și de viață;
• Furnituri de curățenie și produse de hârtie;
• Asistență dentară, kinetoterapie, masaje, servicii de asistență și alte costuri medicale care nu sunt acoperite de niciun program de beneficii;
• Servicii de îngrijire la domiciliu care nu sunt acoperite de un alt program;
• Servicii personale, inclusiv tunsul gazonului, curățenie în casă, cumpărături
• și babysitting;
• Bilete de avion și alte bilete de transport – utilizate pentru călătoria unui beneficiar, a soțului/soției sau a unui părinte al cărui venit este supus deducerii nu este un venit contabilizabil pentru beneficiar dacă este utilizat pentru călătorii între cele 50 de state, Districtul Columbia, Comunitatea Puerto Rico, Insulele Virgine, Guam, America Samoa și Insulele Mariane de Nord. Biletul nu este considerat venit decât dacă este convertit în numerar; și
• Călătorii non-naționale – un bilet pentru călătorii non-naționale trebuie să fie nerambursabil.

Reguli de raportare

Dacă beneficiarul primește SSI, atunci trebuie îndeplinite cerințele de raportare ale Administrației de Securitate Socială. Odată ce trustul este finanțat, acesta trebuie trimis către Social Security pentru aprobare. Următoarele evenimente trebuie să fie raportate la Social Security:

• Adresa. Schimbarea adresei beneficiarului.
• Employment. Schimbarea statutului de angajare.
• Dispoziții de viață. Schimbare în aranjamentele (cum ar fi adăugarea sau pierderea unui coleg de cameră).
• Income. Toate veniturile (inclusiv primirea oricărui venit direct sau ISM de la Trust).
• Resurse. Orice modificare a resurselor care pot fi luate în considerare.
• Copertura de asigurare medicală. Orice modificare a acoperirii de asigurare medicală a Beneficiarului.
• Stare civilă. Orice modificare a stării civile a Beneficiarului.
• Stare fizică sau medicală. Modificări sau îmbunătățiri ale stării fizice sau psihice a Beneficiarului (de exemplu, Beneficiarul se îmbunătățește atât de mult încât nu mai este considerat invalid).
• Funcție medicală. Admiterea sau externarea din orice unitate medicală sau unitate publică (cum ar fi un spital sau un azil de bătrâni).
• Alte prestații publice. Noua eligibilitate pentru alte prestații publice.

Cum puteți vedea, înființarea și administrarea unui fond pentru nevoi speciale este complexă. Cu toate acestea, este esențial pentru viitorul copilului dumneavoastră cu dizabilități.

DESPRE ACEST DOCUMENT

Acest document nu este menit să înlocuiască un sfat juridic. Este distribuit cu înțelegerea faptului că, dacă aveți nevoie de consultanță juridică, veți apela la serviciile unui avocat competent în domeniul dreptului persoanelor în vârstă. Deși s-au luat toate măsurile de precauție pentru ca acest document să fie precis, nu ne asumăm nicio responsabilitate pentru erori sau omisiuni, sau pentru daunele care rezultă din utilizarea informațiilor din această Explicație.

Se acordă permisiunea de retipărire numai în scopuri educaționale cu citarea corespunzătoare a Hook Law Center, P.C.

.