En lo alto de casi cualquier lista de “cosas malas que hacer con su tarjeta de crédito” se encuentra el anticipo de efectivo. Las tarjetas de crédito de adelanto de efectivo ofrecen la tentadora perspectiva de obtener dinero en efectivo rápidamente cuando usted está en un aprieto financiero o cuando surge una situación de emergencia.
El único medio directo de obtener dinero en efectivo de su tarjeta de crédito, los adelantos de efectivo pueden llegar a ser muy costosos, muy rápidamente a través de una combinación de altas tasas de interés (los cargos por los cuales comienzan a acumularse inmediatamente – los adelantos de efectivo no tienen período de gracia) y fuertes cargos por adelanto de efectivo. Dicho esto, a veces simplemente se necesita dinero en efectivo, rápido.
En la mayoría de los casos, la única manera de evitar el pago de comisiones por anticipos de efectivo es acudir a una cooperativa de crédito local que ofrezca tarjetas de crédito sin comisiones, ya que las tarjetas emitidas por los principales bancos tienen comisiones por anticipos de efectivo. Pero, en muchos casos, convertirse en miembro de una cooperativa de crédito puede implicar unirse a una organización secundaria, o demostrar alguna otra asociación que reúna los requisitos para ser elegible. Y también es probable que tenga que ser un residente de la región en la que se encuentra.
Para aquellos que realmente necesitan un adelanto de dinero en efectivo obtenible, la opción más accesible puede ser elegir una tarjeta de baja cuota emitida por un banco grande, ya que tendrá menos calificaciones extra. Siga leyendo para conocer algunas de nuestras principales recomendaciones.
Mejores tarjetas | Cómo funciona | Alternativas
- Las mejores tarjetas de crédito de bajo coste para anticipos de efectivo
- EXPERT’S RATING
- 4.9
- Calificación global
- EXPERT’S RATING
- 4.8
- Calificación global
- EXPERT’S RATING
- 4.8
- CALIFICACIÓN GENERAL
- Mejor calificación general
- 4.8
- CALIFICACIÓN GLOBAL
- Calificación del experto
- 4.8
- CALIFICACIÓN GENERAL
- Cómo obtener un anticipo de efectivo con la tarjeta de crédito
- Alternativas al adelanto de efectivo
- Piense cuidadosamente antes de tomar un adelanto de efectivo
- Divulgación de la publicidad
Las mejores tarjetas de crédito de bajo coste para anticipos de efectivo
Comprender las comisiones asociadas a la obtención de un anticipo de efectivo de una tarjeta de crédito es tan fácil como comprobar las condiciones de la tarjeta, lo que normalmente se puede hacer desde la página web del banco o consultando su contrato de titular. Aunque los bancos tienden a cobrar las mismas comisiones por cada tarjeta de su oferta, no siempre es así, así que asegúrese de volver a comprobar las condiciones de la tarjeta específica.
En general, las tarjetas de crédito de los grandes bancos que ofrecen anticipos de efectivo cobrarán tipos de interés y comisiones bastante similares por el servicio. Por lo tanto, la selección de la tarjeta adecuada debe tener en cuenta las demás características, comisiones y funciones de la posible tarjeta de crédito tanto (si no más) que las comisiones reales que se cobran por el anticipo de efectivo.
Muchas de nuestras principales opciones tienen tasas y comisiones bajas o medias, en combinación con atractivos beneficios y recompensas.
en el sitio web seguro de Discover Card
EXPERT’S RATING
4.9
Calificación global
- INTRO OFERTA: Igualación ilimitada de devoluciones en efectivo – sólo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente toda la devolución de dinero que hayas ganado al final de tu primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Podrías convertir 150 dólares de devolución en 300 dólares.
- Gana un 5% de devolución en efectivo en las compras diarias en diferentes lugares cada trimestre como Amazon.com, tiendas de comestibles, restaurantes, gasolineras y cuando pagues usando PayPal, hasta el máximo trimestral cuando lo actives.
- Además, gane un 1% de reembolso ilimitado en todas las demás compras – automáticamente.
- Recuperar dinero en efectivo en cualquier cantidad, en cualquier momento. Las recompensas nunca caducan.
- Utiliza tus recompensas en la caja de Amazon.com.
- Número 1 de las tarjetas de crédito de mayor confianza según Investor’s Business Daily.
- Vea la solicitud, las condiciones y los detalles.
|
Intro (compras)
|
Intro (transferencias)
|
Tasa anual regular
|
Cuota anual
|
Crédito necesario
|
|---|---|---|---|---|
|
0% durante 14 meses
|
0% durante 14 meses
|
11.99% – 22,99% TAE variable
|
0
|
Bueno/Excelente
|
Discover cobra una comisión y una TAE de anticipo de efectivo justas. Los principales puntos de venta de Discover it® Cash Back son sus valiosas categorías de bonificación de devolución de efectivo y el equipo de servicio al cliente con sede en EE.UU. altamente calificado.En el sitio web seguro de Chase
EXPERT’S RATING
4.8
Calificación global
- Gana un Bono de 200€ después de gastar 500€ en compras en los 3 primeros meses desde la apertura de la cuenta.
- Gane un 1,5% de reembolso ilimitado en el resto de compras.
- Gane un 5% en viajes comprados a través de Chase, un 3% en cenas en restaurantes y farmacias, y un 1,5% en el resto de compras.
- Sin cuota anual.
- 0% de TAE de introducción durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras, luego una TAE variable de 14,99 – 23,74%.
- Sin mínimo para canjear por devoluciones en efectivo. Las recompensas de Cash Back no caducan mientras la cuenta esté abierta.
- Ver solicitud, condiciones y detalles.
|
Intro (Compras)
|
Intro (Transferencias)
|
Tasa anual regular
|
Cuota anual
|
Crédito necesario
|
|---|---|---|---|---|
|
0% TAE de introducción en compras a 15 meses
|
N/A
|
14.99% – 23,74% Variable
|
0
|
Bueno/Excelente
|
Con una gama de tarjetas diseñadas para viajeros y compradores diarios por igual, no es de extrañar que más de 93 millones de titulares tengan tarjetas de crédito Chase en sus bolsillos. El conjunto de tarjetas de Chase cobra la misma TAE por los anticipos en efectivo y una comisión comparable de 10 dólares o el 5% (lo que sea mayor). Nos gusta la Chase Freedom Unlimited® por sus recompensas ilimitadas de devolución de efectivo obtenidas en cada compra, la bonificación de registro alcanzable y la oferta introductoria del 0% de TAE para compras.
EXPERT’S RATING
4.8
CALIFICACIÓN GENERAL
- Disfrute de una bonificación única de 60.000 millas una vez que gaste 3.000 dólares en compras en los 3 meses siguientes a la apertura de la cuenta, lo que equivale a 600 dólares en viajes
- Gane millas 2X ilimitadas en cada compra, todos los días
- Las millas no caducan durante la vida de la cuenta y no hay límite de cuántas puede ganar
- Reciba hasta 100 dólares de crédito en la tasa de solicitud de Global Entry o TSA Pre✔®
- Vuele con cualquier aerolínea, alójese en cualquier hotel, en cualquier momento; sin fechas límite. Además, transfiera sus millas a más de 10 programas de fidelización de viajes
- Sin cargos por transacciones extranjeras
- Vea la solicitud, los términos y los detalles.
|
Intro (Compras)
|
Intro (Transferencias)
|
Tasa anual regular
|
Cargo anual
|
Crédito necesario
|
|---|---|---|---|---|
|
No disponible
|
No disponible
|
17.24% – 24,49% (Variable)
|
95$
|
Excelente, Buena
|
Con unas TAE y unas comisiones bajas para los anticipos de efectivo, cualquiera de nuestras cinco tarjetas favoritas de Capital One sería una sólida elección para un anticipo de efectivo. Los titulares de las tarjetas disfrutarán de una TAE (relativamente) baja en los anticipos de efectivo, y se les cobra una comisión mínima de 10 dólares o el 3% del anticipo – lo que sea mayor – por el servicio.
Dicho esto, la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards ofrece las mejores recompensas del grupo, con los titulares de las tarjetas ganando 2X millas por cada dólar gastado en la tarjeta. Los nuevos titulares de la tarjeta también pueden ganar un gran bono de una sola vez para golpear el requisito de gasto dentro de un marco de tiempo establecido. El programa de millas de Capital One es popular por su flexibilidad con las aerolíneas y sus opciones de canje sin restricciones.
Mejor calificación general
4.8
CALIFICACIÓN GLOBAL
- Gane una bonificación única de $200 en efectivo después de gastar $500 en compras dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta
- Gane un 3% de devolución de efectivo ilimitado en restaurantes y entretenimiento, un 2% en tiendas de comestibles y un 1% en todas las demás compras
- No se necesitan categorías rotativas ni inscripciones para ganar recompensas en efectivo; Además, la devolución de dinero no caduca durante la vida de la cuenta y no hay límite en la cantidad que puedes ganar
- 0% de TAE inicial en compras durante 15 meses; 15.49% – 25,49% TAE variable después
- Sin comisión por transacciones extranjeras
- Sin cuota anual
- Ver solicitud, condiciones y detalles.
|
Intro (Compras)
|
Intro (Transferencias)
|
Tasa Anual Equivalente
|
Cuota anual
|
Crédito necesario
|
|---|---|---|---|---|
|
0% durante 15 meses
|
No
|
15.49% – 25,49% (Variable)
|
0
|
Excelente, Buena
|
Esta tarjeta cobra sólo un 3% o 10 dólares de comisión por adelanto de efectivo, lo que sea mayor. Lo que realmente atrae a los titulares de la tarjeta son las oportunidades de recompensa. Obtenga un 3% de devolución de efectivo ilimitado en cenas y entretenimiento, un 2% en tiendas de comestibles y un 1% en todas las demás compras sin tener que lidiar con categorías rotativas y límites. Además, no hay cuotas anuales ni cargos por transacciones extranjeras.
en el sitio web seguro de Bank Of America
Calificación del experto
4.8
CALIFICACIÓN GENERAL
- Disfrute de una bonificación de 200 $ en efectivo tras gastar al menos 1.000 $ en compras durante los primeros 90 días de apertura de la cuenta
- Gane un 3% de devolución en efectivo en la categoría que elija: gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras/mobiliario del hogar y un 2% de devolución en efectivo en tiendas de comestibles y clubes mayoristas en los primeros 2.500 dólares en compras combinadas de la categoría elegida/tiendas de comestibles/clubes mayoristas cada trimestre, después, gane un 1%
- Devolución ilimitada del 1% en efectivo en todas las demás compras
- Porcentaje anual inicial del 0% durante los primeros 12 ciclos de facturación para compras y transferencias de saldo realizadas en los 60 días siguientes a la apertura de la cuenta (se aplica una comisión por transferencia de saldo), después se aplica un porcentaje anual variable
- Cuota anual del 0%
- Consulte la solicitud, las condiciones y los detalles.
|
Intro (Compras)
|
Intro (Transferencias)
|
Tasa Anual Equivalente
|
Cuota anual
|
Crédito necesario
|
|---|---|---|---|---|
|
0% durante 12 ciclos de facturación
|
0% durante 12 ciclos de facturación
|
13.99% – 23,99% Variable
|
0
|
Bueno/Excelente
|
Bank of America es uno de los cuatro mayores bancos de Estados Unidos, junto a Chase, Wells Fargo y Citigroup. En cuanto a los anticipos en efectivo, la tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards ofrece una TAE competitiva para los anticipos en efectivo, y su tarifa mínima media de 10 dólares o el 3% (lo que sea más alto) es un porcentaje más bajo que otros de nuestra lista. Además, Bank of America es conocido por enviar ofertas promocionales a sus titulares con bastante regularidad en forma de un cheque que se puede utilizar para los anticipos de efectivo con tasas promocionales.
Cómo obtener un anticipo de efectivo con la tarjeta de crédito
El primer paso para obtener un anticipo de efectivo de su tarjeta de crédito es comprobar el acuerdo con el titular de la tarjeta para verificar la cantidad de efectivo que puede retirar. Pocas tarjetas permiten al titular adelantar todo su límite de crédito en forma de efectivo; por el contrario, es probable que se le limite a un pequeño porcentaje de su límite, y la cantidad exacta dependerá de su solvencia personal.
Puede obtener un PIN de la tarjeta de crédito llamando a su emisor.
El proceso real de obtención de un anticipo de efectivo de la tarjeta de crédito variará en función del emisor concreto, así como del método específico utilizado. En general, la mayoría de las tarjetas ofrecen tres métodos para obtener un anticipo de efectivo.
Tal vez el método más sencillo, algunos emisores permitirán a los titulares de las tarjetas obtener un anticipo de efectivo de la tarjeta de crédito simplemente mostrando su tarjeta de crédito y un documento de identidad con fotografía en las sucursales bancarias participantes para retirar dinero en efectivo a través de un cajero.
El método más común para realizar un anticipo de efectivo es utilizar su tarjeta de crédito en un cajero automático participante, de forma similar a la utilización de una tarjeta de débito para retirar fondos (aunque un anticipo de efectivo utiliza los fondos del banco, en lugar de los suyos, y, por supuesto, tendrá que ser reembolsado). Tendrá que configurar un PIN de cuatro dígitos para utilizar su tarjeta de crédito en un cajero automático, lo que puede hacerse poniéndose en contacto con la línea de atención al cliente de su banco emisor.
Otro método para obtener un anticipo de efectivo de su tarjeta de crédito no implicará realmente su tarjeta física, sino lo que se conoce como cheque de conveniencia. Al igual que un cheque bancario tradicional, como el de una cuenta corriente, un cheque de conveniencia de la tarjeta de crédito puede utilizarse para depositar los fondos del anticipo de efectivo directamente en su cuenta bancaria.
Una vez que se ha establecido un PIN, la obtención de un anticipo de efectivo de una tarjeta de crédito puede realizarse en cualquier cajero automático participante.
Además, los cheques de conveniencia de la tarjeta de crédito pueden utilizarse para pagar a un comerciante directamente al igual que lo haría con un cheque bancario normal. La distinción clave que hay que recordar aquí es que a cualquier transacción realizada con un cheque de conveniencia se le aplicarán las tarifas y comisiones de adelanto de efectivo por la transacción.
Otra cosa que hay que tener en cuenta es que una retirada directa de efectivo no es el único tipo de transacción que puede ser considerada como un adelanto de efectivo por su emisor.
Típicamente conocidas como transacciones equivalentes a dinero en efectivo, estas compras involucran artículos que pueden ser fácilmente convertidos en efectivo, incluyendo cosas como giros postales, transferencias bancarias, cheques de viajero, boletos de lotería, fichas de casino y ciertos tipos de tarjetas de regalo.
Además, dado que los anticipos en efectivo están exentos del período de gracia de la tarjeta de crédito, también empezará a acumular cualquier tasa de interés tan pronto como se realice la transacción, en lugar de después del primer ciclo de facturación, independientemente del método que utilice para realizar la transacción.
Independientemente de cómo se acumulen las tasas, los emisores están obligados a proporcionar información sobre cómo calculan realmente sus tasas. Si le preocupa que un tipo de transacción en particular dé lugar a una comisión por adelanto de efectivo o a una TAE sobre el saldo, puede consultar el acuerdo con el titular de su tarjeta o ponerse en contacto directamente con el banco emisor para obtener más información.
Alternativas al adelanto de efectivo
Aunque los adelantos de efectivo pueden ser una fuente conveniente de dinero rápido, los costes asociados pueden hacer que ese dinero sea mucho menos conveniente. Aquellos que están considerando un adelanto de efectivo deben considerar todas sus opciones antes de realizar la transacción, en particular determinando si los fondos se pueden obtener a través de otro método menos costoso.
Por ejemplo, en los casos en que no se necesita físicamente el efectivo, una mejor opción puede ser simplemente cargar la compra a su tarjeta de crédito como de costumbre. Esto no sólo le permitirá evitar el pago de costosas comisiones por adelanto de efectivo en su transacción, sino que también podrá disfrutar del período de gracia de su tarjeta, evitando potencialmente los intereses.
Incluso si el saldo debe mantenerse más allá del período de gracia, las TAE de compra suelen ser mucho más bajas que las TAE de adelanto de efectivo, lo que las hace menos costosas de llevar. De hecho, los consumidores cualificados pueden encontrar una variedad de tarjetas de crédito que ofrecen atractivas ofertas introductorias del 0% de TAE, lo que significa que las nuevas compras pueden estar libres de intereses durante un año o más.
Si el dinero en efectivo es un requisito pero sus necesidades de financiación no son inmediatas, su mejor opción es probablemente pedir un préstamo personal a plazos. Diseñados para ser devueltos a lo largo del tiempo, los préstamos personales suelen tener tipos de interés mucho más bajos incluso que la TAE de compra de una tarjeta de crédito media, lo que los convierte en la solución más asequible en muchos casos.
Por supuesto, la forma más eficaz de evitar el uso de un anticipo de efectivo es tener un fondo de emergencia adecuado establecido antes de que se produzca un evento financiero urgente o inesperado. Aunque tal vez sea más fácil decirlo que hacerlo, siempre es mejor evitar acumular cualquier tipo de deuda, independientemente del tipo de interés que se le cobre, que confiar en líneas de crédito de cualquier tipo para superar un evento de emergencia.
Piense cuidadosamente antes de tomar un adelanto de efectivo
Nuestra sociedad se está volviendo cada vez más digital – y llevando nuestras finanzas a lo largo del viaje. Sin embargo, algunas ocasiones de la vida siguen requiriendo dinero en efectivo. En estas circunstancias, puede ser tentador confiar en la facilidad y la comodidad de obtener un adelanto de efectivo de la tarjeta de crédito para cumplir con su obligación financiera.
Desgraciadamente, los adelantos de efectivo son una forma costosa de cubrir los gastos y sólo deben realizarse después de una cuidadosa consideración. Específicamente, aquellos que consideren un adelanto de efectivo deben investigar el interés exacto y las tarifas de servicio que se les cobrará por la conveniencia de un adelanto de efectivo. Estas comisiones pueden variar no sólo en función del banco emisor en particular, sino que también pueden depender de la tarjeta individual que planea utilizar.
Divulgación de la publicidad
CardRates.com es un recurso en línea gratuito que ofrece valiosos servicios de contenido y comparación a los usuarios. Para mantener este recurso 100% gratuito, recibimos compensación de muchas de las ofertas que aparecen en el sitio. Junto con los factores clave de la revisión, esta compensación puede afectar a cómo y dónde aparecen los productos en el sitio (incluyendo, por ejemplo, el orden en que aparecen). CardRates.com no incluye todo el universo de ofertas disponibles. Las opiniones editoriales expresadas en el sitio son estrictamente nuestras y no son proporcionadas, avaladas o aprobadas por los anunciantes.