American Express, también conocida como AmEx, es una corporación multinacional estadounidense especializada en servicios financieros, particularmente en sus tarjetas de cargo, tarjetas de crédito y cheques de viaje.

Poca gente sabe que American Express fue fundada en 1850 como una compañía de envío de carga y correo. Hoy en día, es más notable por dar servicio a los titulares de tarjetas de altos ingresos con una sólida puntuación de crédito. Actualmente hay 63 millones de titulares de tarjetas AmEx en EE.UU., con un promedio de 6.000 millones de dólares en transacciones cada año.

Si necesita disputar una transacción en su tarjeta AmEx y exigir una devolución de cargo, esta concisa guía le mostrará exactamente cómo hacerlo.

Cómo conseguir una devolución de cargo de American Express por sí mismo

Si no está satisfecho con una compra o ha habido otro tipo de error con su transacción de AmEx, primero debería intentar resolverlo con el vendedor. Sin embargo, a veces esto no le llevará a ninguna parte, principalmente si el vendedor no está dispuesto a cooperar o a admitir su error. Lo que tiene que hacer en ese caso es impugnar la transacción y solicitar una devolución del cargo a American Express.

A diferencia de Visa y Mastercard, que proporcionan servicios de procesamiento de pagos con tarjeta a los comerciantes, American Express también actúa como banco emisor. Como hay menos partes implicadas (el emisor de la tarjeta, es decir el banco está “excluido” del proceso), el proceso de devolución de cargos de American Express suele ser más rápido y sencillo.

Para iniciar un proceso de devolución de cargo en su tarjeta AmEx, siga estos pasos:

1. Póngase en contacto con American Express accediendo a su cuenta
2. Haga clic en Revisar cargos
3. Presente una reclamación y explique por qué impugna la transacción
4. Si se necesitan más datos, la solicitud se enviará al proveedor de servicios para comerciantes
5. El comerciante puede luchar contra su devolución de cargo o pagarle

Tenga en cuenta que, si desea disputar un Cargo Pendiente, debe convertirse en una Transacción Publicada antes de que American Express pueda iniciar el proceso. Mientras tanto, la compañía puede vigilar el Cargo Pendiente y enviarle un correo electrónico si aparece en su cuenta.

DoNotPay le ayuda a asegurar una devolución de cargo de AmEx

¿Prefiere que otro se encargue de su devolución de cargo de American Express? Nuestra aplicación se adapta a ello. DoNotPay conoce bien este proceso y puede disputar la transacción problemática en tu nombre.

Tendrás que darnos algunos datos esenciales para que podamos ayudarte. Comencemos:

1. Abre la app de DoNotPay en tu navegador web
2. Toca en Protegerse bajo el botón de Devolución de cargos al instante
3. Responde a las preguntas de nuestro chatbot (principalmente sobre tus datos personales y el comerciante de la transacción)
4. Verifica tu firma
5. Envía tu solicitud

Una vez hayamos recopilado todos los datos relevantes, nuestra aplicación lo hará:

• Enviar por fax la solicitud de devolución de cargo a tu banco/emisor de la tarjeta
• Citar las normas y políticas clave de American Express que reforzarán tu reclamación

Es bastante eficiente, ¿verdad? Todo lo que tienes que hacer es sentarte y esperar hasta que recuperemos tu dinero.

Cómo evitar las disputas de AmEx como comerciante

Para evitar o al menos minimizar el número de posibles disputas de sus clientes, debe prestar atención a los siguientes puntos:

1. Proporcionar detalles claros del estado de facturación
2. Ofrecer una política de reembolso precisa
3. Cumplir con las políticas de la red AmEx
4. Trabajar para prevenir el fraude

Proporcionar detalles claros del estado de facturación

El titular de la tarjeta tiene que ser capaz de reconocer sus cargos en su estado de cuenta con claridad. Indique el nombre de su empresa para que sea inmediatamente familiar para sus clientes. De lo contrario, podrían impugnar una transacción porque no saben de dónde procede.

Ofrece una política de reembolso precisa

Todas tus políticas escritas de cancelación, devolución, reembolso y condiciones especiales deben estar a disposición del cliente en el momento de la compra.

Cumpla con las políticas de la red AmEx

AmEx establece que usted debe:

• Procesar y enviar los créditos adeudados a la mayor brevedad
• Esperar hasta que se envíen los artículos para procesar el cargo
• Cancelar los pagos recurrentes tan pronto como se le pida que los interrumpa

Trabajar para prevenir el fraude

Para minimizar las posibilidades de fraude, American Express afirma que usted debería:

• Comprobar la identificación durante todas las transacciones presenciales
• Obtener un código de autorización válido
• Obtener una huella para las transacciones con llave o la identificación de la tarjeta con llave (CID)

¿Cuál es la política de devolución de cargos de American Express?

Los miembros de la tarjeta American Express tienen 120 días desde la transacción para disputar el cargo. El comerciante tiene que responder dentro de un plazo establecido por su Proveedor de Servicios Mercantiles. Este proceso se expone en el documento Cómo gestionar y ayudar a prevenir disputas.

Hay muchos tipos diferentes de códigos de devolución de cargos clasificados por AmEx, y pueden dividirse a grandes rasgos en estas categorías:

• Autorización
• Disputa de miembro de tarjeta
• Fraude
• Varios
• Errores de procesamiento

En la práctica, la reclamación de devolución de cargo puede clasificarse de forma similar a algunos de los ejemplos siguientes:

Código de motivo	Categoría	Descripción
A02	Solicitud de información	Sin autorización
C02	Cancelado/devuelto por el titular	Crédito no procesado
FR2	Fraude	Transacción fraudulenta
P08	Error de procesamiento	Pago por otros medios
R01	NoRecepción de bienes o servicios	Sin-Recepción de mercancía
R03	Solicitud de información	Transacción fraudulenta
R04	Cancelada/Devuelta por el titular de la tarjeta	No como se describe o mercancía defectuosa
R14	Solicitud de información	Información sobre la transacción solicitada no recibida

¿Qué ocurre si sospecha que ha sido víctima de un fraude?

American Express afirma que un cargo disputado no equivale a un cargo fraudulento. Usted debe monitorear su cuenta en línea y los estados de cuenta para la actividad inusual sobre una base regular. Si se encuentra con un cargo de un comerciante con el que no hizo negocios, esto podría indicar un cargo fraudulento. El fraude con la tarjeta de crédito se produce cuando otra persona realiza un cargo no autorizado, normalmente después de que su tarjeta se haya perdido o haya sido robada.

Para saber más sobre cómo puede protegerse del fraude, debe dirigirse al Centro de Seguridad de AmEx. Si crees que eres víctima de un fraude, llama a su servicio de atención al cliente al 1-800-528-4800 para informar de tus dudas lo antes posible.

¿Cuánto dura el proceso de devolución de cargos de American Express?

Las devoluciones de cargo de American Express suelen tardar menos que, por ejemplo, las de Visa o Mastercard.

Si American Express envía una consulta (en lugar de resolver inmediatamente el problema a favor del titular de la tarjeta), el establecimiento tiene 20 días para responder. Si el comerciante no responde a AmEx en el plazo establecido o no aporta pruebas satisfactorias, la consulta se convertirá automáticamente en una devolución de cargo, y el titular de la tarjeta recibirá su dinero de vuelta.

Si lo necesita, lo más probable es que DoNotPay pueda hacerlo

Al aumentar el acceso a los servicios legales a miles de personas, DoNotPay ya ha hecho tambalear los costosos honorarios de los abogados y los enrevesados procesos judiciales. Como testimonio de nuestras contribuciones, el Colegio de Abogados de Estados Unidos reconoció nuestra aplicación con el Premio Louis M. Brown 2020 al Acceso Legal.

Si quieres apelar una multa de tráfico, demandar a una empresa que te ha perjudicado en un tribunal de pequeñas reclamaciones, o hacer que los estafadores detrás de las llamadas ilegales rindan cuentas, DoNotPay será un recurso indispensable durante este proceso.

Nuestra aplicación puede ayudar con una lista de tareas, incluyendo:

• Conseguir una cita en el DMV sin problemas
• Obtener reembolsos por vuelos retrasados o cancelados
• Retribuir a los estafadores que están detrás de las llamadas fraudulentas
• Demandando a personas y empresas en los tribunales de menor cuantía
• Sosteniendo la línea cuando se llama al servicio de atención al cliente
• Impugnando las multas de tráfico
• Impugnando las multas de aparcamiento de aparcamiento
• Protegerse del acoso y el hostigamiento
• Luchar contra las multas por exceso de velocidad
• Exigir reembolsos a otras empresas
• Cancelar suscripciones o membresías
• Tratar problemas con la tarjeta de crédito
• Gestionar facturas que no puedes pagar

¿Estás preparado para delegar algunas de estas tareas en nuestra app? Si es así, accede ahora a DoNotPay desde cualquier navegador web