Creemos que es importante que entiendas cómo ganamos dinero. En realidad, es bastante sencillo. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a puntuaciones de crédito e informes gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras grandes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede ser un factor en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la obtienes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son una buena opción para ti. Por eso proporcionamos funciones como las probabilidades de aprobación y las estimaciones de ahorro.
Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas buenas opciones como podamos.
- Solicitar una tarjeta de crédito -y esperar a que la aprueben o la rechacen- puede dar tanto miedo como hacer un examen final o dar un discurso en público.
- Compruebe sus puntuaciones de crédito
- ¿Cómo puedo disputar los errores de mi informe de crédito?
- Determine qué tipo de tarjeta necesita
- Entender las condiciones de la solicitud de la tarjeta de crédito
- Elija dónde solicitarla
- Compruebe si está precalificado
- ¿Cuáles son los tipos de información que se necesitan en una solicitud de tarjeta de crédito?
- Prepárese para un golpe a su crédito
- Utilice las mejores prácticas de las tarjetas de crédito
- ¿Qué ocurre si su solicitud es denegada?
Solicitar una tarjeta de crédito -y esperar a que la aprueben o la rechacen- puede dar tanto miedo como hacer un examen final o dar un discurso en público.
Saber cómo solicitar una tarjeta de crédito es una cosa, pero saber lo que los emisores están buscando antes de solicitar una nueva tarjeta es realmente el primer paso para el éxito.
“Cuando usted está solicitando su primera tarjeta de crédito, que está pidiendo esencialmente un emisor de la tarjeta para tener una oportunidad en usted”, dice el educador de crédito John Ulzheimer de The Ulzheimer Group.
El consejo de Ulzheimer? Sea realista con sus expectativas.
“Es muy poco probable que consiga un gran límite de crédito, y puede que ni siquiera consiga un límite de crédito modesto”, dice Ulzheimer, y eso está bien. Construir un crédito es un proceso, y hay que empezar por algún sitio.
Sólo recuerda: Dependiendo de su crédito (lo que los prestamistas podrían llamar su “solvencia”), es posible que no esté listo para solicitar una tarjeta de crédito en este momento, pero puede tomar medidas proactivas que pueden ayudarle a obtener la aprobación en el futuro.
Si cree que está listo, hemos resumido cómo solicitar una tarjeta de crédito en ocho pasos. Todo comienza con la comprobación de su crédito.
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Aquí tienes los pasos para solicitar una tarjeta de crédito.
- Comprueba tu puntuación de crédito
- Determina qué tipo de tarjeta necesitas
- Entiende las condiciones de la solicitud de tu tarjeta de crédito
- Elige dónde solicitar
- Compruebe si está precalificado
- Prepárese para un golpe a su crédito
- Use las mejores prácticas de las tarjetas de crédito
- ¿Qué pasa si su solicitud es denegada?
Compruebe sus puntuaciones de crédito
Conocer sus puntuaciones de crédito y lo que aparece en sus informes de crédito puede ayudarle a determinar qué productos solicitar. Si tiene un crédito aceptable, por ejemplo, es posible que no quiera solicitar una tarjeta que indique claramente que sólo se aprobará a los solicitantes con un crédito excelente.
Tómese un tiempo para revisar sus informes. Como señala la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, sus informes de crédito pueden contener errores, como antiguas cuentas de cobro que ya deberían haber desaparecido de sus informes, que podrían impedir que se apruebe su solicitud.
¿Cómo puedo disputar los errores de mi informe de crédito?
Los errores de los informes de crédito no son infrecuentes y la forma de disputar un error dependerá del tipo de error que tenga. Algunos errores pueden estar relacionados con la cuenta (un pago atrasado de hace más de siete años, por ejemplo) o con información personal incorrecta (un nombre incorrecto).
Determine qué tipo de tarjeta necesita
Si es la primera vez que solicita una tarjeta, probablemente sea una buena idea optar por una tarjeta con cuotas anuales bajas o sin ellas y con un tipo de interés bajo. Puedes hacer algunas comparaciones en Credit Karma antes de solicitarla para hacerte una idea de lo que estás buscando. En la mayoría de los casos, una tarjeta debería ser suficiente para empezar, ya que limita el riesgo de que te confundas con múltiples fechas de vencimiento de los pagos.
Si no tienes ningún historial de crédito – o has tenido problemas para que te aprueben una tarjeta de crédito sin garantía en el pasado – todavía podrías calificar para una tarjeta de crédito garantizada, que requiere un depósito de seguridad y se utiliza comúnmente para construir el crédito.
Otra recomendación: Solicite una tarjeta de crédito al por menor. Julie Marie McDonough, autora de “How to Make Your Credit Score Soar”, describe las tarjetas minoristas como las “ruedas de entrenamiento” de las tarjetas de crédito, ya que los emisores tienden a ser más flexibles acerca de quiénes califican para una tarjeta.
Pero estas tarjetas tienen algunas desventajas, incluyendo altas tasas de interés y comisiones, por lo que es importante usarlas responsablemente.
Entender las condiciones de la solicitud de la tarjeta de crédito
Una vez que haya decidido el tipo de tarjeta que desea solicitar, se encontrará con algunas condiciones de la tarjeta de crédito en la solicitud o en los términos y condiciones de la tarjeta de crédito. A continuación le presentamos algunas de las condiciones más comunes de las tarjetas de crédito y su significado, para que pueda tomar una decisión informada sobre la conveniencia de solicitarlas.
Cuota anual – Esta cuota anual, cobrada por el emisor de la tarjeta, le permite utilizar la tarjeta y obtener los beneficios asociados, como las recompensas en efectivo. Muchas tarjetas no tienen ninguna cuota anual, o la eximen el primer año, pero las tarjetas con grandes recompensas suelen tener cuotas anuales.
Tasa porcentual anual para compras – El tipo de interés que refleja el coste anual total de los intereses del saldo de compras de su tarjeta si no paga el saldo completo cada mes.
Tasa porcentual anual para transferencias de saldo – El tipo de interés que refleja el coste anual total de los intereses del saldo de su tarjeta de crédito que ha transferido de una tarjeta de crédito pendiente a otra.
Puede haber una tasa porcentual anual introductoria del 0% que se aplica durante un período de tiempo limitado, que le da la oportunidad de pagar el saldo transferido sin intereses.
Cargo por transferencia de saldo – La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito le cobrarán un cargo por transferir un saldo a su tarjeta. Esta comisión suele oscilar entre el 3% y el 5% de cada transferencia de saldo.
Tasa de interés de los anticipos en efectivo: el tipo de interés que refleja el coste anual total de los intereses del efectivo que toma prestado contra el saldo de su tarjeta de crédito.
Las tasas de interés de los anticipos en efectivo suelen ser elevadas y los intereses comienzan a acumularse el día en que toma prestado el efectivo. Puede haber mejores opciones si necesita dinero en efectivo, pero si pide un anticipo de efectivo, es mejor pagarlo lo antes posible antes de que se acumulen los intereses.
Cargo por anticipo de efectivo – Los cargos por intereses no son el único costo que acumulará cuando obtenga un anticipo de efectivo: muchos emisores de tarjetas de crédito también cobran un cargo por anticipo de efectivo por transacción. Esta comisión suele oscilar entre el 3% y el 5% de cada transacción.
Cargo mínimo de interés – Es la cantidad mínima de interés que se le cobrará si mantiene un saldo en su tarjeta de un período de facturación al siguiente. Normalmente se trata de una pequeña cantidad, como por ejemplo 1 $. Si no tiene saldo en su tarjeta, no tendrá que hacer frente a un cargo por interés mínimo.
Cargo por transacción – Un cargo por transacción es una cantidad que se cobra además de las TAE asociadas a su cuenta por cada tipo de transacción que el prestatario realice.
Uno de los mejores ejemplos es la comisión por transacción en el extranjero, que algunos emisores de tarjetas cobran cuando un titular utiliza una tarjeta en otro país o realiza una compra desde su país con un vendedor extranjero que ejecuta la transacción en una moneda distinta al dólar estadounidense.UU.
La comisión por transacciones en el extranjero suele ser del 3% del precio de la compra, pero depende del emisor y de la tarjeta en concreto.
Cargos por penalización: el emisor de la tarjeta cobra estos cargos cuando se supera el límite de crédito o se realiza un pago con retraso.
Elija dónde solicitarla
¿Ya tiene una cuenta corriente o de ahorros en un banco o cooperativa de crédito? McDonough dice que solicitar una tarjeta de crédito a una institución financiera en la que tiene una cuenta puede ser una buena idea, ya que tiene un historial establecido allí.
Andrew Fiebert, cofundador del recurso de finanzas personales Listen Money Matters, está de acuerdo. “Una relación bancaria existente podría mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de una solicitud de tarjeta de crédito”, dice, “especialmente si ha manejado su cuenta de manera responsable, como por ejemplo, sin sobregiros”.
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Compruebe si está precalificado
Algunos emisores le permiten ver si está precalificado para sus tarjetas de crédito. Esto requiere algo de trabajo por su parte: normalmente tiene que rellenar un breve formulario y enviar información personal, incluido su número de la Seguridad Social. Esto desencadena una investigación suave, que, al igual que la comprobación de su crédito en Credit Karma, no afectará a sus puntuaciones de crédito.
Si se le califica como “preaprobado” o “precalificado”, esto significa que ha cumplido todos los criterios del prestamista hasta el momento. Pero todavía tienes que solicitar la tarjeta y ser totalmente aprobado dependerá de otros factores, incluyendo tus ingresos.
Si eres miembro de Credit Karma, puedes ver tus Probabilidades de Aprobación para algunas tarjetas. Las probabilidades de aprobación provienen de Credit Karma que mira tu perfil crediticio y lo compara con otros miembros de Credit Karma que fueron aprobados para el producto. Recuerda: Al igual que la precalificación, tus probabilidades de aprobación no son una garantía de aprobación.
¿Cuáles son los tipos de información que se necesitan en una solicitud de tarjeta de crédito?
Aquí hay algunos detalles que normalmente necesitarás proporcionar en una solicitud de tarjeta de crédito, ya sea que la llenes en línea o por correo.
- Nombre
- Dirección
- Cuánto tiempo lleva viviendo en esa dirección
- Si es propietario o alquila su casa o tiene otro tipo de vivienda
- País de nacionalidad
- País de residencia
- Número de teléfono
- Fecha de nacimiento
- Número de la Número de la Seguridad Social
- Estado laboral
- Ingresos anuales brutos
- Fuentes de ingresos
- Activos y cuentas financieras
- Obligaciones financieras como el pago mensual de la vivienda u otros préstamos
Tenga en cuenta que los requisitos de la solicitud pueden variar de un emisor a otro.
Prepárese para un golpe a su crédito
Cuando usted solicita una nueva tarjeta de crédito, por lo general se desencadena lo que se conoce como una investigación dura en sus informes de crédito. Las consultas duras suelen producirse cuando una institución financiera, como un prestamista o un emisor de tarjetas de crédito, comprueba sus informes de crédito al tomar una decisión de préstamo.
Una consulta dura puede reducir su puntuación de crédito en unos cuantos puntos y puede permanecer en sus informes de crédito hasta dos años. La buena noticia es que una consulta dura puede no afectar a sus puntuaciones tanto como se piensa, y el impacto suele disminuir o desaparecer a medida que pasa el tiempo.
Utilice las mejores prácticas de las tarjetas de crédito
Si le aprueban una tarjeta, ¡felicidades! Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta realmente útil para ayudar a construir su crédito con el tiempo. Pero ahora que la tiene, recuerde que es una herramienta que requiere mantenimiento y atención por su parte.
Infórmese sobre las mejores prácticas de las tarjetas de crédito, como realizar pagos completos y puntuales y mantener un uso de crédito bajo (preferiblemente por debajo del 30% de sus límites totales).
¿Qué ocurre si su solicitud es denegada?
En primer lugar, no se desespere. Muchas personas han sido rechazadas para tarjetas de crédito, y muchas han sido aceptadas después para otras tarjetas.
En segundo lugar, sopesa tus opciones. Puede intentar solicitar otra tarjeta tradicional (sin garantía). O podría considerar la posibilidad de solicitar una tarjeta de crédito garantizada, que requiere un depósito en efectivo que se convierte en garantía de su cuenta.
Pero sea muy selectivo con respecto a las solicitudes adicionales, ya que cada una desencadena su propia investigación dura que puede perjudicar su crédito.
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