Nos bombardean a diario con mensajes publicitarios que intentan seducir a los consumidores para que se den un capricho con cualquier producto que se venda.
Los anunciantes juegan con las inseguridades de los consumidores y les cuentan infinitas formas en las que sus productos satisfacen necesidades e insatisfacciones. Los consumidores, a su vez, gastan con ganas.
Gastos impulsivos
Aunque la autodisciplina es la mejor manera de controlar los gastos, demasiadas personas se ven atrapadas en un ciclo de gastos impulsivos que parecen tener vida propia, más allá de los límites de la autodisciplina.
Tahira K. Hira, profesora de ciencias de la familia y del consumidor en la Universidad Estatal de Iowa, dice: “La baja autoestima parece estar relacionada con los gastos impulsivos. Si unimos la baja autoestima a la falta de conocimiento del estado financiero personal actual, combinada con otras barreras al ahorro como la procrastinación, el estrés y la inseguridad, el resultado es una mayor concentración en el pago de las necesidades de hoy y el olvido de las de mañana. Los que no lo saben amplían sus ingresos con las tarjetas de crédito”.
Los compradores impulsivos compran por capricho, realizan compras no planificadas, suelen carecer de autocontrol en las situaciones de compra y carecen de prioridades claras en el gasto, lo que da lugar a un gasto excesivo, a una deuda adicional innecesaria, a artículos no utilizados y a discusiones familiares.
La mayoría de los gastadores impulsivos sabotean su propia prosperidad con el “síndrome del quiero ahora”, que se caracteriza por gastar por encima de sus ingresos. Esto, a su vez, conduce a un miedo persistente, a un endeudamiento incesante y a la depresión, y alimenta un ciclo descendente de preocupación y baja autoestima’ y la gratificación instantánea del gasto impulsivo’ profundizando las deudas’ más preocupación’ más gasto.
La mejor manera de superar la impulsividad de las compras a corto plazo es (1) abandonar la presencia del artículo; (2) fijar el precio del artículo en otros tres lugares; (3) mantener un estricto control sobre el uso de las tarjetas de crédito; (4) comprar sólo lo que es necesario y práctico; y (5) tener prioridades de gasto.
La disciplina es la clave para controlar las compras impulsivas, a largo plazo. “Por lo que un hombre es vencido, por esto es esclavizado” (2 Pedro 2:19).
Antes de comprar por impulso, anote el artículo en una Lista de Impulsos, hable del artículo con su cónyuge, obtenga precios de comparación y espere siete días antes de comprar el artículo.
La mayoría de las compras impulsivas pueden eliminarse con esta disciplina.
Gastos compulsivos
Cuando las personas no se sienten seguras de sí mismas y tienen una autoestima muy baja, pueden buscar factores externos a ellas como fuentes de valor.
El gasto compulsivo es un medio por el cual las personas llenan el vacío en el corazón que debería ser llenado con un sentido de aceptación personal.
A continuación se enumeran 10 signos y síntomas que caracterizan el gasto compulsivo.
- Comprar o gastar dinero como resultado de estar decepcionado, enojado o deprimido.
- Tener angustia emocional o caos en la vida personal y familiar a causa de las compras o el gasto de dinero.
- Tener discusiones con otras personas en relación con los hábitos de compra o de gasto.
- Sentirse perdido sin tarjetas de crédito.
- Comprar artículos a crédito que no se comprarían con dinero en efectivo.
- Gastar dinero se siente como un acto imprudente o prohibido.
- Sentirse culpable, avergonzado o confundido después de comprar o gastar dinero.
- Mentir a los demás, especialmente al cónyuge, acerca de lo que se ha comprado o de cuánto dinero se ha gastado.
- Mezclar las cuentas y las facturas para acomodar el gasto.
- Sentirse impotente e impotente para superar la compulsión de gastar.
Aunque la libertad genuina de los gastos compulsivos es un fruto del Espíritu en el que Dios ofrece el poder de tener autocontrol a través de su Hijo, Jesucristo (ver Romanos 6 y Colosenses 3), hay algunos pasos viables que se pueden tomar para ayudar a corregir el problema.
Lo primero es entender la naturaleza del problema: las necesidades emocionales y los rasgos de la personalidad que han dado lugar a la compulsión.
Segundo, desarrollar e implementar aplicaciones prácticas que incluyan el equilibrio de los egresos con los ingresos (no gastar a menos que haya dinero para gastar), la elaboración de un presupuesto, el establecimiento de metas y la obtención de asesoría financiera de calidad.
Tercero, eliminar la compra a crédito. El gasto compulsivo es muchas veces una adicción a las tarjetas de crédito. Por lo general, se necesitan 30 días para liberar a alguien de cualquier adicción, como las drogas, el alcohol, etc. Las tarjetas de crédito pueden incluirse en este grupo.
Por lo tanto, destruya las tarjetas de crédito, colóquelas en un cajón fuera de la vista, o déselas a alguien para que las guarde, y no las use durante 30 días. En esos 30 días se dará cuenta de que la vida continúa sin necesidad de tarjetas de crédito.
El Departamento de Comercio de EE.UU. afirma que la tasa de ahorro personal de Estados Unidos alcanzó un mínimo histórico del -0,2% en septiembre de 2000 y, hasta enero de 2005, el ahorro no ha vuelto a ser positivo.
Eso significa que los estadounidenses gastan más de lo que ganan, lo que deja menos que nada para ahorrar.
Dado que los patrones de gasto impulsivo y compulsivo a menudo pueden justificarse o racionalizarse en nuestra sociedad actual, en la que estos ciclos de gasto poco saludables se fomentan en lugar de desalentarse, lo más probable es que el ahorro siga disminuyendo y la deuda siga aumentando hasta que se establezca la autodisciplina y el autocontrol y se controle el precedente de gasto impulsivo/compulsivo.