Payoneer vs. PayPal v kostce

Klíčové rozdíly mezi Payoneer a PayPal spočívají v poplatcích za převod, zabezpečení a vztazích v síti. Platby přes PayPal jsou bezpečnější a jsou s nimi spojeny nižší poplatky než s transakcemi Payoneer. Větší síť společnosti PayPal a možnost platby v mezinárodních měnách usnadňují posílání plateb po celém světě. Rychlost převodu u služby PayPal se pohybuje v rozmezí 1-2 pracovních dnů, zatímco u transakcí Payoneer v rozmezí 0-3 pracovních dnů.

Ať už rozvíjíte malou firmu nebo zakládáte tým na dálku, provádění plateb mezinárodním externistům může být nákladný proces. Způsob, jakým lidem platíte, má významný vliv na načasování, poplatky a snadnost použití. Pokud jde o provádění globálních plateb, potřebujete společnost poskytující finanční služby, která bude vyhovovat potřebám vaší organizace.

Podíváme se na srovnání Payoneer a PayPal a zvážíme, která z těchto platebních možností by pro vás mohla být nejlepší.

Kdo je Payoneer?

Založena v roce 2005, společnost Payoneer je značka finančních služeb, která je platformou pro online převody peněz, digitální platby a poskytování provozního kapitálu zákazníkům. Je také celosvětovým poskytovatelem členských služeb společnosti Mastercard. Mezi společnosti, které Payoneer používají, patří Airbnb, Google a Fiverr.

Pros

Payoneer podporuje více než 200 zemí se 150 místními měnami. Tato finanční platební služba vám dává možnost přímo vybírat prostředky pomocí debetní karty a také posílat a přijímat prostředky v tuzemsku i v zahraničí.

Poplatky společnosti Payoneer jsou mírně vysoké, činí 3 USD za převod, ale příjem je zdarma. Pokud žijete ve Spojených státech, můžete platby provádět také pomocí elektronického šeku. Služba Payoneer Billing Service vám umožní snadno platit ostatním zákazníkům Payoneer a nabízí také mobilní aplikaci.

Předplacená karta Mastercard (nikoli Visa), kterou značka vydává, usnadňuje převod peněz. Lze ji použít jako debetní kartu pro jakýkoli typ transakce, včetně elektronického obchodování. Platby jsou zasílány na kartu Payoneer Mastercard, místo aby šly na váš online účet (a následně byly převedeny na místní bankovní účet).

To znamená méně potíží, pokud potřebujete rychle získat finanční prostředky. Kartu lze použít v jakémkoli bankomatu na světě, ale její maximální denní limit činí 2 500 USD. Podle struktury poplatků vám také naúčtují v průměru 1 % z transakce na poplatcích za směnu cizích měn.

Payoneer má help desk se systémem zákaznické podpory a sbírku zdrojů, které vám pomohou vytvořit si znalostní základnu. Společnost má pobočky ve více zemích a je k dispozici prostřednictvím e-mailu, telefonu a chatu.

Nevýhody

Při srovnání PayPal a Payoneer jsou sazby a poplatky za směnu vyšší u společnosti Payoneer. Payoneer má požadavek na minimální měsíční platbu ve výši 20 000 USD. Navíc umožňují pouze převody na jiné účty Payoneer. Není zde zapojena žádná třetí strana. To může představovat velký problém, pokud máte zákazníka, který nechce spolupracovat se značkou. Mohli byste o něj přijít. Soukromí klienti mohou vybírat peníze pouze na platformě. Nikdy nemohou peníze převádět.

V závislosti na zemi si platforma připočítává poplatek za převod měny ve výši 2 % až 2,75 %. Pokud kartu použijete v jiné než kótované měně, vztahuje se na vás směnný kurz Mastercard. Payoneer si na rozdíl od většiny ostatních služeb pro převody peněz účtuje roční poplatek za používání karty Mastercard.

Pokud jde o značku, většina příjemců plateb se registruje v síti Payoneer a podléhá tak jejímu marketingu. To se týká i veškeré e-mailové komunikace, která přichází od Payoneeru, a ne od plátce (jak by měla).

PayPal není podporovanou platební metodou. To se může ukázat jako obtížná překážka, pokud jde o provozování elektronického obchodu.

V recenzích na internetu si stěžují, že proces registrace je u společnosti Payoneer zdlouhavý (spousta papírování) a někteří lidé čekají na svou kartu více než měsíc. To není příliš pohodlné, pokud potřebujete obchodovat hned.

Stížnosti se pohybují od nevrácených peněz po zablokované účty a nepřítomný tým podpory. V roce 2018 spustil Payoneer kampaň na zlepšení své online reputace, ale značka stále dostává dost negativních ohlasů.

Kdo je Paypal?

Většina lidí ví, kdo je PayPal, protože společnost existuje již desítky let. Tato platforma způsobila revoluci ve finančních technologiích a ve způsobu, jakým lidé provozují online bankovnictví.

Po hledání elektronické alternativy k papírovému odpadu byla společnost PayPal koncem 90. let první, kdo spustil systémy internetového bankovnictví. Tato platforma je obvykle dobrou volbou už jen kvůli snadnému používání a známosti. Podporuje 200 zemí a 25 měn.

S nízkou vstupní bariérou je pro plátce i příjemce zdarma. V současné době je aktivních více než 210 milionů účtů PayPal na více než 156 trzích. Značka je známá svou flexibilitou při integraci a spolupracuje s předními platebními systémy, jako je Tipalti, aby optimalizovala transakce.

Pros

PayPal je nejuznávanější značkou v oblasti zpracování plateb. Integruje se také s mnoha účetními a CRM platformami, které umožňují automatizovat množství úkolů. Protože společnost existuje již tak dlouho, nabízí mnoho služeb. Patří mezi ně i karta Mastercard podobná kartě Payoneer. Až na to, že PayPal si za její používání neúčtuje roční poplatek za vedení.

V roce 2017 bylo v systému PayPal více než 200 milionů aktivních uživatelů. Část síly značky spočívá v jejím stáří. Do dnešní doby oslovila tolik společností a značek, že mít kartu PayPal Mastercard je stejné, jako byste používali banku.

Pro používání služby PayPal si nemusíte registrovat účet. Kdokoli může poslat peníze a pak si vybrat, kdo zaplatí účet za poplatky, což je další pohodlná možnost. Pokud však budete PayPal používat často, je rozumné mít účet, i kdyby to mělo být jen kvůli automatickému vyplňování na všech nákupních stránkách.

Funkce PayPal Payouts umožňuje platit až 10 000 lidem najednou.

Nevýhody

PayPal má omezení plateb pro neověřené účty, které zahrnují limit 10 000 dolarů pro jednotlivé transakce. Příjemce může odeslat pouze 5 000 plateb v jednom souboru prostřednictvím uživatelského rozhraní a 15 000 pomocí rozhraní API Payouts. Pokud se platba nezdaří, může být také náročné zjistit, proč.

Dalším problémem služby PayPal je, že občas bez varování zadrží účet. To může být pro majitele malých firem náročnou překážkou a ukázat se jako obtížné při odesílání velkých částek.

Poplatky za transakce u služby PayPal se mohou lišit v závislosti na okolnostech. Zahrnují například:

• Země
• Zda jste používali svůj bankovní účet nebo zůstatek na účtu PayPal
• Zda jste používali kreditní nebo debetní kartu
• Mezinárodní převody

Je třeba poznamenat, že PayPal účtuje také poplatky za převod měny. Pokud jste zákazníkem v USA, mezinárodní prodej je zatížen 4,4% transakčním poplatkem a dalším poplatkem podle přijaté měny. Jak již bylo řečeno, společnost PayPal je obecně transparentní, pokud jde o sazby.

Rychlé srovnání

	PayPal	Payoneer
Typ převodu	Online	Online a telefonicky
Sleva	Ne	Zdarma kupón na 50 USD
Cena	0.005% ++4-5% cca nadtržní kurz	V rozmezí 0,5% až 0.9% objemu převodu
Rychlost	1-2 dny	0-3 dny
Mobilní aplikace	Ano	Ano
Převody měn	26	100+
Debetní karta	Mastercard	Mastercard
Mezinárodní platby	Ano	Payoneer Local Měnové účty
Daňové	Daňová dohoda s IRS	Není daňová validace
Masové platby	PayPal Platby	Ano

Chytrá alternativa

Další možností k Payoneer a Paypal je elegantní řešení pro automatizaci plateb, Tipalti. Tato platforma usnadňuje finančním oddělením zefektivnění operací a optimalizaci celého platebního procesu.

Na rozdíl od Payoneer systém spolupracuje se společností PayPal a má transparentní ceny s hvězdnou zákaznickou podporou. Je menší než obě platformy, a proto má více času na uspokojení jedinečných potřeb organizace.

Tipalti nabízí řadu konkurenčních funkcí, mezi které patří:

• Provádění hromadných plateb dodavatelům a partnerům v jakékoli zemi.
• Eliminace až 80 % pracovní zátěže AP.
• Pomáhat s dodržováním daňových a regulačních předpisů.
• Automatizovat celý proces správy plateb od nástupu až po zpracování a odsouhlasení faktur.
• Snížit náklady a plýtvání.

Recenzenti si pochvalují pozorný zákaznický servis, který Tipalti nabízí. Díky tomu je skvělou volbou na seznamu nejlepších zpracovatelů plateb.

Závěrem

Potřeby vašeho podnikání by nakonec měly diktovat typ služby, kterou si vyberete. Mezi faktory, které do toho vstupují, patří cena, pohodlí a snadnost použití. Pečlivý průzkum a důkladné pochopení struktury vašeho podniku zajistí, že zakoupené řešení bude hnacím motorem růstu a povede k budoucímu úspěchu.