¿Te has preguntado alguna vez si vas por buen camino en lo que a tu dinero se refiere? Hace unas semanas publiqué un post sobre cuál debería ser tu patrimonio neto a los 30 años. La verdad es que la vida a los 40 es tan diferente a la vida a los 30, ¡es una locura! Una década puede cambiar tanto cuando se trata de tus finanzas.

Para cuando tengas 40 años, probablemente sientas que estás en un lugar un poco más estable con tus finanzas. Las deudas, como los préstamos estudiantiles o la hipoteca, pueden seguir siendo algo con lo que tienes que lidiar, pero son menos amenazantes que a los 20 o 30 años. Es probable que haya progresado en su carrera, que haya formado una familia y que haya ido construyendo su patrimonio de forma constante durante la última década.

¡Todas estas cosas apuntan al progreso financiero!

¿Busca una forma clara de comprobar cómo lo está haciendo? Calcular su patrimonio neto, y hacer un seguimiento semi-regular, puede ayudarle a ver si sus esfuerzos para trabajar su riqueza están dando sus frutos.

Calcular su patrimonio neto

Calcular su patrimonio neto es más fácil de lo que cree. Comienza por reunir una lista de tus activos. Se trata de todo, desde el dinero en efectivo de sus cuentas bancarias hasta el valor de su coche o su casa, pasando por el valor de sus inversiones. Una vez que tenga una lista de sus activos, haga una lista de sus pasivos. A los 40 años, es probable que sus pasivos sean:

• Hipoteca
• Tarjetas de crédito
• Préstamos para estudiantes
• Préstamo para automóviles (¡a menos que haya pagado sus vehículos en efectivo!)

Ahora, tome el total de sus activos, reste el total de sus pasivos, ¡y listo! Acabas de calcular tu patrimonio neto.

¿Con qué frecuencia debe comprobar su valor neto?

Honestamente, su valor neto no va a fluctuar una tonelada semana a semana, o incluso mes a mes. A veces verá un gran salto después de pagar un préstamo o eliminar una tarjeta de crédito. Por lo general, lo que se busca es un crecimiento lento y constante a medida que se trabaja para pagar los pasivos y aumentar el valor de los activos. Por lo tanto, comprobar su patrimonio neto anualmente, o tan a menudo como una vez al trimestre, puede ayudarle a tener una buena idea de su panorama general.

¿Por qué es importante su patrimonio neto?

Su patrimonio neto no define necesariamente su vida financiera. Después de todo, es sólo un número. Sin embargo, observar cómo crece o cambia su patrimonio neto puede ser un buen indicador de su progreso financiero a lo largo de los años. Por ejemplo, si cree que usted y su cónyuge o pareja han hecho grandes progresos en el pago de la hipoteca, pero su patrimonio neto sigue disminuyendo constantemente cada trimestre, eso es un problema. Esto podría significar que no está pagando tanto para su hipoteca cada año como cree, o tal vez está adquiriendo más deudas en otras áreas de su vida, incluso mientras paga su hipoteca. Sea cual sea la razón, es posible que se esté engañando a sí mismo sobre el progreso que está haciendo realmente hacia su objetivo de liberarse de las deudas.

Por otro lado, mirar su patrimonio neto puede darle un poco de confianza. Mucha gente se castiga a sí misma por sus decisiones financieras o está preocupada por no estar haciendo lo suficiente para aumentar su riqueza. Cuando ven que su patrimonio neto es sólidamente positivo y aumenta año tras año, es un alivio. En estos casos, comprobar su patrimonio neto puede ser una gran manera de recordarse a sí mismo que realmente está haciendo un gran esfuerzo para hacer crecer su riqueza y pagar las deudas. Sigue así!

Conocer tu patrimonio neto es una buena manera de saber dónde estás y qué tendencias financieras están ocurriendo en tu vida. Sin embargo, más que eso, comprobar tu patrimonio neto puede ayudarte a decidir qué necesitas hacer para llegar a donde quieres estar. Esto es especialmente cierto a los 40 años. Todavía tiene mucho tiempo antes de la jubilación, lo que hace que ahora sea el momento ideal para analizar su patrimonio neto, establecer objetivos de crecimiento y poner en marcha una estrategia.

¿Cuál debería ser su patrimonio neto a los 40?

La situación financiera de cada persona es única, y su patrimonio neto va a reflejar eso. No hay un valor neto “correcto” para trabajar cuando usted está en sus 40s. Sus objetivos de patrimonio neto deben basarse en sus objetivos de estilo de vida – no sólo un número arbitrario que desea hacer crecer su riqueza.

Dicho esto, hay algunas maneras de determinar si está “en camino” con su patrimonio neto.

Reglas generales

Hay algunas reglas generales que la gente sigue al establecer un objetivo de patrimonio neto. La primera es una ecuación general:

Patrimonio neto ideal = x

Veamos un ejemplo. Digamos que tienes 43 años y ganas 100.000 dólares al año. Utilizando la ecuación anterior, tu patrimonio neto ideal sería de 360.000 dólares.

360.000 dólares = x

Otra regla general cuando se trata de objetivos de patrimonio neto es tener un patrimonio neto de 2 veces su salario anual para cuando tenga 40 años, y 4 veces su salario anual para cuando cumpla 50.

Usando nuestro ejemplo anterior, si ahora tiene 43 años y su salario es de 100.000 dólares, debería tener un patrimonio neto de casi 300.000 dólares.

Mirando su historial de patrimonio neto

Aunque estas reglas empíricas pueden ser útiles para darle un objetivo aproximado de lo que debería ser su patrimonio neto, también puede ser útil mirar su historial de patrimonio neto para establecer objetivos futuros. Por ejemplo, si su objetivo ha sido pagar su deuda durante la última década, es posible que no haya estado ahorrando tan agresivamente.

Ahora que su deuda está a punto de ser pagada, podrá ahorrar más para la jubilación o para otros objetivos de gran envergadura. Sabiendo que su deuda ha tomado una gran parte de su patrimonio neto en el pasado, usted será capaz de establecer metas para el ahorro exponencial y el crecimiento ahora que los pagos de la deuda no están comiendo su flujo de caja mensual.

¿Qué se necesita para estar por encima de la media?

Según el Financial Samurai, el valor neto medio de una persona de 40 años en Estados Unidos es de aproximadamente 80.000 dólares. Por otro lado, las personas de 40 años que están por encima de la media tienen un patrimonio neto de unos 660.000 dólares. Es una diferencia enorme.

Para entrar en ese grupo demográfico “por encima de la media” con éxito financiero, puede hacer algunas cosas:

• Vigile sus gastos. Recuerde: el objetivo es hacer crecer su riqueza, no quemar el dinero que tiene a su alrededor.
• Dé prioridad al pago de la deuda. La deuda puede ser un asesino de patrimonio neto. Dar prioridad al pago de la deuda en los próximos años y luego centrarse en no endeudarse es la clave.
• Negocie su salario. Cuanto más ganes, más flujo de efectivo tendrás para hacer crecer tus ahorros y pagar tus pasivos.
• Céntrate en el ahorro. No puedes aumentar tu patrimonio neto si no empiezas a aumentar tus ahorros. Incluso si ya has alcanzado el máximo de tu 401(k), hay muchas formas diferentes de ahorrar para la jubilación u otros objetivos futuros. ¡Aprovéchalas!
• Aproveche el interés compuesto. El interés compuesto actúa como una bola de nieve rodante para hacer crecer su riqueza. Empiezas con una pequeña cantidad, pero a medida que sigues aportando, y los intereses hacen crecer tus aportaciones, tu riqueza empezará a multiplicarse exponencialmente. Aproveche el interés compuesto centrándose en invertir de forma constante, contribuyendo a su cuenta de jubilación en el lugar de trabajo y encontrando vehículos de ahorro de alto rendimiento para su dinero.

Trabajar con un asesor puede ayudar

¿Busca formas adicionales de hacer crecer su patrimonio? Puede que sientas que tus finanzas son un agujero negro en este momento. Averiguar cómo seguir progresando y hacer crecer su patrimonio neto puede llevar mucho tiempo. Lo peor es que, con demasiada frecuencia, cuando uno va solo, es fácil caerse del carro. Incluso si creas un plan bien estudiado y hermético para que tu familia empiece a hacer crecer tu patrimonio, es fácil desviarse del camino.

Trabajar con un asesor puede ayudar. Un planificador financiero de pago puede actuar como su compañero de responsabilidad, asegurándose de que siempre está trabajando con un mapa de dinero que equilibra el ahorro para el futuro mientras disfruta de su vida en el presente. También puede ayudarle a desarrollar una estrategia para todo, desde su flujo de caja diario hasta sus inversiones para la jubilación. Si está listo para encontrar un socio que esté de su lado en su lucha por hacer crecer su patrimonio neto, ¡dése prisa! Nos encantaría hablar con usted sobre cómo puede ayudarle la planificación financiera.