Las distintas designaciones que aparecen tras el nombre de un profesional financiero significan que éste se ha preparado y ha superado un examen estandarizado en su campo de estudio. Y aunque ese hecho puede capacitarla para realizar ciertos tipos de trabajo, la designación por sí sola no es razón suficiente para contratar a un profesional.

“Si tuviera que decirle a alguien lo que debe buscar en un asesor, las designaciones estarían bastante abajo en la lista”, dice Derek Gabrielsen, CRPC, asesor de patrimonio de Strategic Wealth Partners en Independence, Ohio. “Sí, es estupendo tenerlas. Sí, dan credibilidad instantánea. Pero el hecho de que alguien sea un CFP no significa que vaya a encajar bien con usted personalmente y no significa que vaya a elegir necesariamente las mejores inversiones para usted. La designación correcta es un gran prerrequisito, pero realmente debería ser el punto de partida”.

Aquí tiene una guía para descifrar estas designaciones financieras y averiguar qué profesional es el adecuado para usted.

CPA

Esta designación significa Contador Público Certificado y significa que una persona ha aprobado el examen de Contador Público Certificado Uniforme y ha mantenido los requisitos anuales de educación continua. Muchas pequeñas empresas de contabilidad preparan los impuestos sobre la renta para los individuos y las empresas, así como proporcionar servicios de auditoría para las corporaciones.

Si usted es auditado por el Servicio de Impuestos Internos, un CPA puede representarlo, al igual que un abogado o un Agente Inscrito. Se requiere la designación de un CPA para realizar algunas tareas de contabilidad corporativa, como la auditoría de un estado financiero. Pero si simplemente necesita ayuda para preparar sus impuestos personales, no siempre es necesario contratar a un preparador de impuestos con las letras “CPA” después de su nombre. Muchos contables y profesionales de la preparación de impuestos pueden realizar el trabajo de forma experta y a un precio inferior al que tendría que pagar a un CPA.

CFP

Un Planificador Financiero Certificado ha obtenido la certificación profesional del Consejo de Normas del Planificador Financiero Certificado, con sede en Estados Unidos, o de alguno de sus homólogos internacionales. Para utilizar la designación, un planificador financiero debe cumplir con los requisitos de educación, examen, experiencia y ética, así como pagar una cuota de certificación continua. Puede considerar la posibilidad de contratar a un profesional con la designación CFP si busca a alguien que gestione sus inversiones o le ayude con la planificación financiera. (Para poder vender valores, el profesional debe tener una licencia de la FINRA.)

CRPC

Un Consejero de Planificación de la Jubilación Colegiado ha completado un curso de estudio y un examen del College for Financial Planning y tiene un conocimiento profundo de la planificación de la jubilación. Estos profesionales están formados en diversas fuentes de ingresos para la jubilación, el flujo de efectivo para la jubilación, la gestión de activos, la planificación del patrimonio y otros temas relacionados.

RIA

Un asesor de inversiones registrado es un asesor de inversiones que está registrado en la Comisión de Valores y Bolsa o en la agencia de valores de un estado. Los RIA se rigen por una norma fiduciaria, lo que significa que “deben poner las necesidades de sus clientes por encima de las suyas propias”, dice Gabrielsen. “Deben colocar a sus clientes en lo que creen que son las mejores inversiones y las de menor coste, independientemente de cómo repercuta en el asesor”. Otros asesores, como los del lado de los corredores de bolsa o de los seguros, están sujetos a un estándar de idoneidad, lo que significa que se les permite vender a un cliente un producto que beneficia al asesor siempre que también sea adecuado para las necesidades del cliente. Los profesionales con la designación CFP, CRPC u otras designaciones estarán sujetos a una norma fiduciaria si trabajan en una empresa RIA.

CFA

Un Analista Financiero Colegiado ha obtenido la designación profesional del Instituto CFA, con sede en EE.UU., que está orientada a los profesionales que trabajan en “la parte de investigación y análisis del negocio”, dice Gabrielsen. Los profesionales con CFA tras su nombre han adquirido conocimientos avanzados en los campos de la gestión de inversiones y el análisis financiero de acciones, bonos y sus activos derivados. Su programa educativo se centra en la gestión de carteras y el análisis financiero, y suelen realizar trabajos para empresas y no para particulares.

EA

Un Enrolled Agent (agente inscrito) es un profesional fiscal con licencia federal que se especializa en impuestos y está cualificado para representar a los contribuyentes ante el Servicio de Impuestos Internos. Estos profesionales pueden ofrecer asesoramiento en materia fiscal y preparar las declaraciones de impuestos. Si usted es auditado por el IRS, puede querer que uno de estos profesionales esté de su lado.

FINRA

La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (Financial Industry Regulatory Authority) proporciona licencias para que los profesionales vendan valores. Incluso si un asesor financiero ha completado los requisitos para obtener otras designaciones, no está legalmente autorizado a vender valores sin una licencia FINRA. Se requieren varias licencias para distintos productos: Un profesional con una licencia de la serie 6 puede vender productos de inversión empaquetados, como fondos de inversión y rentas vitalicias variables; una licencia de la serie 7 permite al titular vender valores individuales como acciones y bonos; y una licencia de la serie 3 autoriza a los titulares a vender contratos de futuros de materias primas. Los profesionales con cualquiera de las designaciones anteriores pueden tener también licencias FINRA; si no las tienen, no están autorizados a vender valores.

Aunque entender las designaciones profesionales puede ser importante para elegir al socio profesional adecuado, no hay que dar demasiada importancia a las siglas. “Haga preguntas (sobre la experiencia y el tipo de negocio), pero luego conozca a la persona con la que va a trabajar. Construir una relación de confianza a dos bandas es tan importante como todo lo demás. Crear un plan financiero a largo plazo debería ser el objetivo final para la mayoría de la gente”, dice Gabrielsen.