Når det kommer til pengeforvaltning, ønsker mange mennesker at have fuldstændig kontrol over deres økonomi.

Dette omfatter deres aktier, obligationer, ejendomsinvesteringer og andre aktiver.

Men afhængigt af din situation kan det give mening at oprette en blind trust og lade en administrator forvalte dine anliggender.

En trustee er en person, der forvalter ejendom eller aktiver for en tredjepart (grantor). I tilfælde af en blind trust giver du administratoren kontrol over dine aktiver. Som giveren har du ingen viden om, hvordan tillidsmanden forvalter eller investerer aktiverne i fonden.

Men, hvorfor skulle nogen vælge en blind trust?

Her er, hvad du skal vide om dette juridiske middel, herunder hvorfor det giver mening i visse situationer.

Hvordan fungerer en blind trust?

Truster er almindelige i forbindelse med ejendomsplanlægning, da de giver en nemmere måde at forvalte aktiver på.

Givere opretter trusts af forskellige årsager. Nogle gør det for at skjule deres aktiver for offentligheden. Og andre opretter en trust for at skitsere, hvordan de ønsker, at arven skal fordeles til deres arvinger.

Det er et fremragende redskab til at hjælpe med at bevare familiens formue. Den fastlægger, hvornår og hvordan modtagerne modtager penge.

En blind trust er en type levende trust, men den er forskellig fra en normal trust. Når man opretter en normal trust i ovenstående scenarier, er den person, der ejer aktiverne i trusten – også kendt som grantor – involveret i forvaltningen af disse aktiver.

De kommunikerer med deres trustee, og de er indviet i, hvordan midlerne investeres. I en normal trust modtager de begunstigede også oplysninger om aktiverne i trusten.

I en blind trust er det dog kun tillidsmanden, der håndterer aktiverne. Tildeleren og de begunstigede ved ikke noget om investeringer, der købes og sælges af fonden. Med andre ord har de ingen viden om, hvordan trustee forvalter disse aktiver.

Det betyder ikke, at trustee kan gøre, hvad han/hun vil med aktivet. De arbejder stadig i giverens og de begunstigedes bedste interesse. Derfor bør trustees træffe beslutninger, der resulterer i det bedst mulige resultat.

Når du opretter en blind trust, kan du vælge mellem to muligheder. Den ene mulighed er en tilbagekaldelig blind trust.

Med denne type har du, selv om du vælger en administrator til at forvalte aktiverne i fonden, beføjelse til at opsige aftalen om fonden til enhver tid. Ved at oprette en revocable blind trust får du fleksibilitet til at skifte trustees i fremtiden eller endda tilføje eller fjerne en begunstiget.

En anden type trust er en uigenkaldelig trust. Denne type trust giver ikke den samme type fleksibilitet. Når du først har oprettet denne trust, valgt en administrator og flyttet aktiver til trusten, kan du ikke foretage ændringer.

Hvis du vælger en blind trust, når du planlægger din ejendom, skal du kun oprette en uigenkaldelig trust, hvis du ikke forudser at ændre trusten i fremtiden.

Rettigheder til at oprette en blind trust

Når nogle mennesker tænker på trusts, tænker de på et juridisk middel, der kun bruges af velhavende personer.

Alle kan dog oprette en trust, hvis deres personlige situation berettiger det.

Da en blind trust indebærer, at man opgiver kontrollen over sine aktiver, hvorfor skulle man så vælge denne type trust?

Enkelthen sagt er en blind trust fordelagtig i situationer, hvor en person har brug for at adskille sig selv fra sine aktiver, normalt for at undgå professionelle interessekonflikter.

Blinde trusts er almindelige hos valgte embedsmænd og virksomhedsansatte. Selv folk, der vinder i lotto, kan oprette en blind trust.

Valgte embedsmænd

Tag f.eks. en offentligt valgt dommer. Denne person behandler og træffer afgørelse i en række forskellige sager.

Og nogle gange påvirker en dom, som dommeren afsiger, et bestemt selskabs omdømme og værdi.

Lad os sige, at dommeren behandler en sag, der involverer en virksomhed, som han bevidst har aktier i. Hvis de dømmer til dette selskabs fordel, kan man argumentere for, at dommeren har truffet en forudindtaget afgørelse. En blind trust kan på den anden side beskytte dommeren mod kontrol.

Da dommeren har overladt forvaltningen af aktiverne (herunder aktier) til en administrator, har de ikke kendskab til investeringer i fonden.

Så selv hvis dommeren ejer aktier i virksomheden, er der ingen interessekonflikt.

Selskabsansatte

En blind trust er også til fordel for en virksomhedsansat, der ejer en stor mængde aktier i virksomheden.

Hvis denne medarbejder solgte sine aktier lige før virksomhedens nedgang, ville nogle måske beskylde denne medarbejder for ulovlig aktivitet eller insiderhandel.

Men med deres aktier i en blind trust – og som forvaltes af en administrator – undgår medarbejderen enhver forseelse.

Lotterivindere

Du behøver ikke at være i erhvervslivet eller en offentlig ansat for at have en blind trust. Nogle mennesker opretter også denne type trust efter at have vundet i lotteriet.

Når de kommer ind på en stor sum penge, foretrækker mange mennesker at forblive anonyme. Så de søger efter måder at undgå at gøre krav på lotterigevinster i deres navn.

I nogle stater er du forpligtet til at oplyse din identitet efter at have vundet i lotteriet. I andre stater kan du forblive anonym. Dette forhindrer folk i at forsøge at drage fordel af din nyfundne rigdom.

Men selv hvis du har lov til at skjule din identitet, er oprettelsen af en blind trust den eneste måde at sikre anonymitet.

Hvordan?

Trusten kan kræve lotterigevinsten og holde dit navn ude af offentlige registre.

Hvis du vinder i lotteriet, skal du oprette en blind trust, før du kan kræve din gevinst.

Etablering af en blind trust efter at have vundet i lotteriet kan også bevare dine gevinster. I stedet for at modtage et engangsbeløb kan fonden uddele midlerne til dig (eller dine begunstigede) på planlagte tidspunkter.

Hvordan man opretter en blind trust

For at oprette en blind trust skal du først beslutte, hvilke aktiver der skal overføres til trusten. Du skal fremvise dokumentation for ejerskab. Dette kan omfatte bevis for ejerskab af aktier eller obligationer eller et skøde på en fast ejendom.

Du kan ikke indsætte egentlige kontanter i en blind trust. Hvad du dog kan gøre, er at overføre ejerskabet af en indlånskonto til fonden. Dette omfatter en opsparingskonto, en pengemarkedskonto eller et indskudsbevis.

Når du har besluttet, hvilke aktiver der skal indgå i tilliden, er det næste skridt at vælge en trustee. Dette er en tredjepart, der vil forvalte fonden på dine vegne. De vil have fuld kontrol over dine aktiver, så det er vigtigt at vælge en person, der er troværdig.

Nogle mennesker vælger en ven eller et familiemedlem til at fungere som trustee. Men selv om det er en mulighed, foretrækker andre at lægge en vis afstand mellem deres aktiver og deres personlige forhold. I så fald vælger de enten en advokat, revisor eller et tillidsselskab til at føre tilsyn med den blinde tillid.

En fordel ved at bruge et familiemedlem eller en ven er, at det er usandsynligt, at de vil opkræve et administrationsgebyr. Det kan være dyrt at oprette en trust med en advokat, revisor eller et trustfirma. Afhængigt af kompleksiteten af din trustaftale kan du betale en professionel mellem 1.000 og 10.000 dollars for at oprette en trust. Du skal også betale årlige administrationsgebyrer, op til 3 procent af trustaktiverne.

Hvis du bruger en professionel, skal du planlægge en indledende konsultation for at stille spørgsmål og afgøre, om du er tryg ved at arbejde med denne person. Du skal være kompatibel med din tillidsmand for at få et positivt arbejdsforhold.

Spørgsmål, som du kan stille en potentiel tillidsmand, omfatter bl.a:

• Hvad er din uddannelsesmæssige baggrund?
• Hvad er din erfaring som professionel tillidsmand?
• Hvilke typer tillid tjener du som trustee?
• Hvor mange trusts administrerer du?
• Hvordan vil du beslutte de rigtige investeringer til min trust?
• Hvordan tager du penge for dine tjenester?

Det næste skridt er at oprette en tillidsaftale. Uanset om du bruger en ven, et familiemedlem eller et trustfirma, skal du bruge en advokat til at oprette eller gennemgå denne aftale.

Trustaftalen bør fremhæve, om trusten er tilbagekaldbar eller uigenkaldelig. Den bør også skitsere, hvordan tillidsmanden vil forvalte trusten, og indeholde oplysninger om, hvem der modtager udbetalinger og hvornår. Du bør også medtage andre detaljer som f.eks. navnet på de begunstigede, og hvornår fonden ophører, hvis det er relevant.

Du skal underskrive og notarialisere tillidsaftalen og derefter overføre dine aktiver til den blinde fond.

Slutord

En blind trust er et godt juridisk middel, når du ønsker at adskille dit økonomiske liv fra dit professionelle liv.

Det er en fremragende måde at undgå professionelle interessekonflikter på eller holde dine aktiver private fra offentligheden.

Uanset af dine grunde til at oprette en blind trust er det vigtige at vælge en tillidsmand, der er troværdig og har dine bedste interesser for øje.

Det er risikabelt at give nogen kontrol over dine aktiver.

Men med den rette person, der forvalter dine anliggender, kan en blind trust beskytte din økonomi.