De forskellige betegnelser, der kommer efter en finansiel fagpersons navn, betyder, at hun (eller han) har forberedt sig på og bestået en standardiseret eksamen inden for sit valgte fagområde. Og selv om denne kendsgerning kan kvalificere hende til at udføre visse typer arbejde, er betegnelsen alene ikke grund nok til at ansætte en professionel.

“Hvis jeg skulle fortælle nogen, hvad de skal kigge efter hos en rådgiver, ville betegnelserne være ret langt nede på listen,” siger Derek Gabrielsen, CRPC, formuerådgiver hos Strategic Wealth Partners i Independence, Ohio. “Ja, de er gode at have. Ja, de giver øjeblikkelig troværdighed. Men bare fordi nogen er en CFP betyder det ikke, at de vil passe godt til dig personligt, og det betyder ikke, at de nødvendigvis vil vælge de bedste investeringer for dig. Den rigtige betegnelse er en god forudsætning, men bør virkelig være udgangspunktet.”

Her er din guide til at tyde disse finansielle betegnelser og finde ud af, hvilken professionel der er den rigtige for dig.

CPA

Denne betegnelse står for Certified Public Accountant og betyder, at en person har bestået Uniform Certified Public Accountant eksamen og opretholdt årlige krav om løbende uddannelse. Mange små revisionsfirmaer udarbejder indkomstskatter for privatpersoner og virksomheder og tilbyder revisionstjenester for selskaber.

Hvis du bliver revideret af Internal Revenue Service, kan en CPA repræsentere dig, ligesom en advokat eller en Enrolled Agent kan repræsentere dig. En CPA-betegnelse er påkrævet for at udføre visse regnskabsopgaver i virksomheder, f.eks. revision af et regnskab. Men hvis du blot har brug for hjælp til at forberede din personlige skat, er det ikke altid nødvendigt at hyre en skatteforarbejder med bogstaverne “CPA” efter sit navn. Mange bogholdere og skatteforberedere kan få arbejdet udført på kompetent vis og til en lavere pris, end du ville skulle betale en CPA.

CFP

En Certified Financial Planner har opnået en professionel certificering fra det amerikanske Certified Financial Planner Board of Standards eller en af dets internationale modstykker. For at benytte betegnelsen skal en finansiel planlægger opfylde uddannelses-, eksamens-, erfarings- og etiske krav samt betale et løbende certificeringsgebyr. Du kan overveje at ansætte en professionel med CFP-betegnelsen, hvis du leder efter en person, der kan forvalte dine investeringer eller hjælpe dig med finansiel planlægning. (For at kunne sælge værdipapirer skal den professionelle have en FINRA-licens.)

CRPC

En Chartered Retirement Planning Counselor har gennemført et studiekursus og en eksamen fra College for Financial Planning og har indgående viden om pensionsplanlægning. Disse fagfolk er uddannet i forskellige kilder til pensionsindkomst, pensions cash flow, formueforvaltning, ejendomsplanlægning og andre relaterede emner.

RIA

En registreret investeringsrådgiver er en investeringsrådgiver, der er registreret hos Securities and Exchange Commission eller en stats værdipapiragentur. RIA’er er forpligtet til at overholde en tillidsmandstandard, hvilket betyder, at “de skal sætte deres kunders behov over deres egne”, siger Gabrielsen. “De skal placere deres kunder i det, som de mener, er de bedste og billigste investeringer, uanset hvordan det påvirker rådgiveren.” Andre rådgivere, f.eks. på mægler- eller forsikringssiderne, er underlagt en egnethedsstandard, hvilket betyder, at de har lov til at sælge en kunde et produkt, der er til fordel for rådgiveren, så længe det også er egnet til kundens behov. Fagfolk med CFP-, CRPC- eller andre betegnelser vil blive holdt til at overholde en tillidsmandstandard, hvis de arbejder i et RIA-firma.

CFA

En Chartered Financial Analyst har opnået den professionelle betegnelse fra det amerikanske CFA Institute, som er rettet mod fagfolk, der arbejder inden for “den forskningsmæssige og analytiske side af branchen”, siger Gabrielsen. Fagfolk med CFA efter deres navn har opnået avanceret viden inden for investeringsforvaltning og finansiel analyse af aktier, obligationer og derivater heraf. Deres uddannelsesprogram fokuserer på porteføljeforvaltning og finansiel analyse, og de udfører normalt arbejde for virksomheder snarere end for enkeltpersoner.

EA

En En Enrolled Agent er en føderalt autoriseret skattebehandler, der har specialiseret sig i beskatning og er kvalificeret til at repræsentere skatteydere over for Internal Revenue Service. Disse fagfolk kan tilbyde rådgivning om skattespørgsmål og udarbejde selvangivelser. Hvis du bliver revideret af skattevæsenet, vil du måske have en af disse fagfolk på din side.

FINRA

The Financial Industry Regulatory Authority giver licenser til fagfolk til at sælge værdipapirer. Selv om en finansiel rådgiver har opfyldt kravene til at optjene andre betegnelser, er hun ikke lovligt tilladt at sælge værdipapirer uden en FINRA-licens. Der kræves forskellige licenser for forskellige produkter: En professionel med en Series 6-licens kan sælge pakkeinvesteringsprodukter som f.eks. investeringsfonde og variable annuiteter; en Series 7-licens giver indehaveren mulighed for at sælge individuelle værdipapirer som f.eks. aktier og obligationer; og en Series 3-licens giver indehaveren tilladelse til at sælge råvareterminskontrakter. Fagfolk med en af ovenstående betegnelser kan også have FINRA-licenser – hvis de ikke har det, har de ikke tilladelse til at sælge værdipapirer.

Selv om det kan være vigtigt at forstå faglige betegnelser for at vælge den rigtige professionelle partner, skal du ikke overbetone akronymerne. “Stil spørgsmål (om ekspertise og virksomhedstype), men lær derefter den person, du skal arbejde sammen med, at kende. Det er lige så vigtigt som alt andet at opbygge et tillidsfuldt, tosidigt forhold. Opbygning af en langsigtet finansiel plan bør være slutmålet for de fleste mennesker”, siger Gabrielsen.