Q. Jeg troede, at regeringen havde meddelt, at livrenter for eksisterende pensionister kunne indløses, hvis man ønskede det fra april 2017. Men efter at have kigget på regeringens hjemmeside står der nu, at intet vil ændre sig. Kan du venligst rådgive mig?

A. Kate Smith, chef for pensioner hos Aegon, siger:

Jeg er bange for, at regeringen ændrede mening sidste år og besluttede ikke at tillade pensionister at indløse deres livrenter. Oprindeligt havde den ønsket at udvide de “pensionsfriheder”, som personer over 55 år nyder godt af, til også at omfatte dem, der tidligere havde medbragt livrenter. Men efter en omfattende høring trak regeringen sig tilbage, da den var bekymret for, at for mange mennesker kunne blive lokket til at sælge deres livrente for et kontant beløb, som måske er af ringe værdi, eller blive ofre for svindlere.

Pensionssvindel at holde øje med

Der er dog et glimt af håb. Det er muligt at indløse din livrente, men kun hvis den er mindre end 10.000 pund værd, og kun hvis din udbyder giver dig mulighed for at gøre det. Så hvis din annuitetsrente er meget lille, kan du spørge, om dette er en mulighed, og hvor meget du ville få til gengæld. Ved vurderingen vil der blive taget hensyn til faktorer som din alder og dit helbred samt “markedsfaktorer”. Ethvert beløb, der udbetales, vil være underlagt indkomstskat.

• Rente er et så populært emne, at vi har sammensat denne guide for at hjælpe dig med at forstå dem og de muligheder, der er tilgængelige for dig:

Hvad er en livrente?

En livrente er en type forsikringsprodukt, der udbetaler en garanteret regelmæssig pensionsindkomst normalt resten af dit liv. En “livsvarig” livrente vil fortsat blive udbetalt, uanset hvor længe du lever, uanset om det er fem år eller 30 år. Det er også muligt at købe “tidsbestemte” livrenter, som udbetaler en indkomst i et på forhånd aftalt antal år, normalt fem eller 10 år.

Indkomstskat skal betales af livrenteindtægter. Køb af en livrente er normalt en uigenkaldelig beslutning. En livrente er blot en af flere muligheder for at omdanne din pensionsopsparing til en pensionsindkomst.

Hvilken livrente kan jeg købe?

Der er mange forskellige typer livrenter at vælge imellem, så du har mulighed for at vælge en, der passer til dine personlige forhold, dit helbred og din holdning til risiko.

• Du kan købe en livrente på én gang eller en fælles livrente. En livrente på én gang udbetales resten af dit liv, så livrenten dør med dig. Hvis du ønsker at træffe foranstaltninger til din partner eller en anden begunstiget i tilfælde af din død, kan du købe en fælles livsvarig livrente, hvor der fortsat udbetales betalinger, normalt på et lavere niveau, til din udpegede begunstigede i resten af dennes liv
• Det er desuden muligt at købe en ekstra beskyttelse, som garanterer, at din livrente fortsat vil blive udbetalt i en fast periode, selv hvis du dør tidligere
• Du har mulighed for at købe en niveaubaseret livrente, hvor der udbetales det samme beløb hver måned. Det er muligt at beskytte din livrenteindkomst mod inflationens erosive virkninger ved at vælge en livrente, der stiger hvert år
• Hvis du har en medicinsk tilstand, er overvægtig eller ryger, kan du måske få en højere indkomst ved at købe en nedsat livrente eller en forbedret livrente
• Andre typer af livrenter omfatter fast løbetid, eller kortfristet, investeringsrelateret og kapitalbeskyttet
• Det kan være en vanskelig beslutning at vælge en livrente, så det er bedst at få hjælp fra en finansiel rådgiver eller tale med PensionWise.

Hvordan PensionWise kan hjælpe dig med at træffe pensionsbeslutninger

Kan jeg købe en livrente med kontanter?

Livrenter købes normalt fra din pensionsopsparing, der opbevares i et pensionsselskab eller en pensionsordning. Det er muligt at købe en “øjeblikkelig livrente” fra en anden opsparing end pensionsopsparing, som giver en pensionsindkomst fra 55 år.

Hvor kan jeg købe en livrente?

Specialiserede forsikringsselskaber sælger livrenter. Dit eksisterende pensionsselskab kan også tilbyde livrenter, men tilbyder dig måske ikke den bedste aftale. Du har ret til at købe ind, og det vil normalt føre til en højere pensionsindkomst. Du skal også overveje, hvilken type livrente der passer bedst til dine personlige forhold; det er f.eks. ikke alle udbydere af livrenter, der tilbyder forbedrede eller nedsatte livrenter.

Hvis din pensionspulje har indbyggede garanterede livrentesatser, vil det være svært at matche, så find ud af det, før du træffer en beslutning.

Hvad kan jeg gøre med min pensionspulje?

For at finde ud af mere kan du bruge Money Advice Service annuity comparator. Denne sammenligner markedet for livrenter baseret på de forskellige livrentefunktioner og -muligheder og hjælper dig med at finde den bedste aftale.

Kan jeg sælge min livrente i Storbritannien?

Det er ikke muligt at sælge din livrente. Køb af en livrente er en uigenkaldelig beslutning, medmindre værdien er mindre end 10.000 £. Oprindeligt havde regeringen ønsket at udvide de “pensionsfriheder”, som de over 55-årige nyder godt af, til også at omfatte dem, der tidligere havde medbragt livrenter. Men efter en omfattende høring trak regeringen sig tilbage, da den var bekymret for, at for mange mennesker kunne blive lokket til at sælge deres livrente for et kontant beløb, som måske er af ringe værdi, eller blive ofre for svindlere.

Stil dit spørgsmål om penge

Vi har et team af eksperter, der venter på at besvare dine spørgsmål om alt, hvad der har med økonomi at gøre, uanset om det drejer sig om den bedste måde at spare op til dine børnebørn på, om at betale mindre skat eller om at jonglere med økonomien på pension.

E-mail dine spørgsmål til [email protected]