Når det kommer til at få et omvendt realkreditlån, kan du starte med at spekulere på, hvilken type långiver du skal arbejde med, og specifikt: hvilke banker tilbyder omvendte realkreditlån.

Måske har du tidligere brugt en national eller regional bank til et realkreditlån, da mange af de store banker tilbyder realkreditlån.

Det er også muligt, at du har arbejdet med en realkreditudbyder, der ikke er en bank, da disse virksomheder også er aktive inden for realkreditudlån.

Der er mange banker, der tilbyder omvendte realkreditlån, selv om de fleste af de store nationale banker, såsom Wells Fargo, Chase og Bank of America, ikke tilbyder dem.

En repræsentant i en af disse nationale banker kan henvise dig til en låneudbyder uden for banken, hvis du henvender dig om et omvendt realkreditlån i en af disse institutioner.

Banker og ikke-banklångivere

Långivere falder i to kategorier: banker og ikke-banker. Banker tager en eller anden form for indskud eller investering fra forbrugerne og låner til gengæld disse penge ud til andre. Långivere eller finansieringsselskaber, der ikke er banker, finansieres på andre måder.

En væsentlig forskel mellem banker og finansieringsselskaber, der ikke er banker, er, at bankerne er underlagt mere regulering – de har også en vis forsikring for forbrugernes indskud fra Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Der er långivere af omvendte realkreditlån, der falder ind under begge kategorier; banker og ikke-banker.

Hvorfor tilbyder store banker ikke omvendte realkreditlån?

Historisk set har nogle store banker tilbudt omvendte realkreditlån.

Faktisk set var Bank of America og Wells Fargo blandt nogle af de største långivere af omvendte realkreditlån på et tidspunkt.

Efter finanskrisen besluttede begge disse banker imidlertid at indstille deres omvendte realkreditvirksomhed.

Bank of America meddelte i februar 2011, at den ville trække sig ud af den omvendte realkreditvirksomhed, og Wells Fargo fremsatte en lignende meddelelse senere samme år.

Wells Fargo udstedte mere end 16.000 omvendte realkreditlån i det foregående år.

Bank of America erklærede, at omvendte realkreditlån ikke var en del af selskabets “kerne”-forretning på det tidspunkt.

Wells Fargo erklærede, at det med boligprisernes uforudsigelighed var vanskeligt at afgøre, om låntagere af omvendte realkreditlån ville være i stand til at opfylde deres låneforpligtelser.

Hvilke banker tilbyder i øjeblikket omvendte realkreditlån?

Der er stadig mange banker, der tilbyder omvendte realkreditlån.

De omfatter FirstBank, Quontic Bank, M&T Bank, The Federal Savings Bank, Townebank, Goldwater Bank og mange flere.

Der er også mange banker, der ikke tilbyder omvendte realkreditlån, men som kan henvise dig til en låneudbyder, der kan hjælpe dig med at få mere at vide.

Spørgsmål om banker

Hvilke banker tilbyder i øjeblikket omvendte realkreditlån?

På nuværende tidspunkt er der et væld af banker, der tilbyder omvendte realkreditlån. Nogle af dem omfatter FirstBank, Quontic Bank, M&T Bank, The Federal Savings Bank, Townebank og Goldwater Bank.

Har Chase Bank tilbudt omvendte realkreditlån?

I januar 2021 tilbyder Chase Bank ikke omvendte realkreditlån.

Hvorfor tilbyder de store banker ikke omvendte realkreditlån?

Det vides ikke helt, hvorfor de store banker ikke tilbyder omvendte realkreditlån på nuværende tidspunkt. Wells Fargo og Bank of America tilbød tidligere omvendte realkreditlån, men ophørte med alle Originations af omvendte realkreditlån for mange år siden. Der spekuleres i vid udstrækning i, at HUD’s manglende finansielle krav vedrørende kredit og indkomst som et krav for at få et omvendt realkreditlån førte til, at de større banker trak sig tilbage fra at tilbyde programmet. HUD implementerede ikke nogen retningslinjer for finansiel vurdering før 2015, hvilket var mange år efter, at de store banker forlod branchen.

Er der en fordel ved at arbejde med en bank frem for en realkreditudbyder?

Der er normalt ikke en fordel ved at arbejde med en bank frem for en realkreditudbyder, medmindre den pågældende bank har et proprietært produkt, som en långiver ikke har. Ca. 90 % eller mere af de omvendte realkreditlån, der gennemføres, er under Home Equity Conversion Mortgage (HECM), som er forsikret af HUD, og parametrene og kravene til HECM’er er de samme for banker og realkreditudlånere.

Er der nogen proprietære omvendte realkreditlån, som banker tilbyder, end realkreditudlånere ikke har?

Som i januar 2021 er der ingen proprietære produkter på markedet, der udelukkende tilbydes af en bank. Alle proprietære produkter, der findes på nuværende tidspunkt, er udviklet af realkreditudlånere.

Summarum

• Långivere falder i 2 kategorier, banker og ikke-bankudlånsinstitutter.
• Da FHA forsikrer næsten 99 % af de omvendte realkreditlån, der er tilgængelige i dag, er der ingen fordel ved at udnytte en bank til at sikre et omvendt realkreditlån frem for en ikke-bank omvendt realkreditudlåner eller realkreditmægler.
• Store nationale banker forlod det omvendte realkreditrum i 2012 med vanskeligheder med reguleringsmiljøet (Dodd-Frank) og den manglende evne til at skabe underwriting overlays. (Før HUD skabte retningslinjer for finansiel vurdering.)
• Små banker tilbyder stadig omvendte realkreditlån normalt som korrespondent gennem større omvendte realkreditlåns engrosudlånere.
• Det er klogt at sammenligne omvendte realkreditlånsatser og gebyrer med både banker og ikke-bankudlånere, da de hver især har mulighed for at fastsætte deres egne margener.

Hvor kan jeg få flere oplysninger om omvendte realkreditlån?