En systematisk investeringsplan er en god måde, hvorpå investorer automatisk kan bidrage til deres investeringer og bruge mere tid på andre prioriteter i livet. Indstil det og glem det!
Automatiserer du din opsparing og investering, fjerner du også muligheden for at træffe dårlige beslutninger om timingen af køb. Absolut markedstiming er sjældent en god idé og har ofte flere negative konsekvenser end gode.
Men køb af andele i gensidige fonde med en systematisk investeringsplan kan have stærke resultater på lang sigt. Her er hvorfor.
SIP defineret
En systematisk investeringsplan, også kendt som en SIP, en tilbagevendende investeringsplan eller en periodisk investeringsplan, er en automatisk opsparingsstrategi, der giver en person mulighed for at vælge et fast beløb i dollar (eller et fast antal aktier, hvis der anvendes investeringsværdipapirer, såsom aktier, investeringsfonde eller ETF’er) og at vælge en fast frekvens for indskud eller investering, såsom månedligt eller kvartalsvis. En likvid konto, f.eks. en pengemarkedskonto eller en bankopsparingskonto, bruges normalt til at finansiere indbetalingerne, som derefter går til at købe aktier af den valgte investeringstype.
For eksempel kan du oprette en SIP, så du hver måned på en bestemt dato investerer et beløb, du vælger, i en investeringsfond efter eget valg. Datoerne for SIP’er er ofte den 1., 15. eller 30. i måneden, men kan nogle gange være en hvilken som helst bestemt dag eller dato, afhængigt af investeringsfondsselskabet eller mæglerfirmaets regler for SIP’er.
Dollar-Cost Averaging og SIP’er
Systematisk investering er et centralt aspekt af dollar-cost averaging (DCA), som er en investeringsstrategi, der implementerer det regelmæssige og periodiske køb af investeringsaktier. Den strategiske værdi af DCA er at reducere de samlede omkostninger pr. investeringsandel. Desuden er de fleste DCA-strategier etableret med en automatisk købsplan. Denne automatisering fjerner investorens mulighed for at træffe dårlige beslutninger baseret på en følelsesmæssig reaktion på markedsudsving.
Psykologien bag SIPS: Smart Investeringsadfærd
Automatisering af dine opsparings- og investeringsplaner er et effektivt middel til at overvinde din værste fjende som investor – DIG! Underkategorien for privatøkonomi, adfærdsøkonomi, viser, at menneskelig adfærd (såsom de potentielt selvdestruktive følelser som grådighed, frygt og selvtilfredshed) kan have større indflydelse på en investeringsporteføljes præstation end investeringsvalg eller aktivallokering.
Investorer træffer ofte deres værste beslutninger i nærvær af ekstreme følelser. For eksempel når aktiekurserne stiger kraftigt, og nyhedsoverskrifterne varsler nye rekorder på aktieindeksene og et tilsyneladende uendeligt miljø for profit, har investorerne en tendens til at købe mere risikable aktiver, såsom aktier og aktieforeningsfonde. Det modsatte er også tilfældet. Når aktiekurserne er faldet dramatisk i en længere periode, har mange investorer en tendens til at sælge deres aktier. Denne vane med at “købe højt og sælge lavt” står i direkte modsætning til klog investering.
En systematisk investeringsplan fjerner følelserne fra investering ved at købe aktier i investeringer med jævne mellemrum, uanset hvad der sker på de finansielle markeder, eller hvad nyhedsmedierne siger.
Sådan kan du oprette en systematisk investeringsplan
De fleste investeringsfondsselskaber, såsom Vanguard Investments, Fidelity og T. Rowe Price, tilbyder SIP’er. Disse planer er ofte enkle at oprette, og der kan normalt anmodes om dem online. Når du har oprettet SIP’en, er du klar til at “indstille den og glemme den” og fokusere på andre prioriteter i dit liv. Du må bare ikke helt glemme det. Prøv at øge SIP-beløbet, når det er muligt, især efter lønstigninger.