Download PDF Version

Tak fordi du har kontaktet Hook Law Center for at få oplysninger om din ejendomsplanlægning og diskutere dit mål om at sikre fremtiden for dit handicappede barn. Formålet med denne brochure er at give dig en idé om, hvad der vil blive dækket på mødet, og at få dig til at tænke over nogle vigtige beslutninger. På mødet vil advokaten gennemgå alting meget omhyggeligt og vil hjælpe dig med at forstå denne proces og besvare eventuelle spørgsmål. Heldigvis lever personer med særlige behov meget længere end tidligere. Desværre lever de længere end deres forældre, og der skal træffes foranstaltninger for deres fremtid.

Fem valgmuligheder i forbindelse med bodelingsplanlægning

Du har fem valgmuligheder med hensyn til din bodelingsplanlægning og foranstaltninger til fordel for dit handicappede barn:

Disarving. Du kan simpelthen gøre barnet arveløs. Dette er ikke en god idé, selv hvis dit barn har minimale behov, fordi de fleste behov dækkes af offentlige ydelser. Offentlige ydelser bliver skåret ned over hele landet, og det er muligt, at de offentlige ydelser, som dit barn modtager, en dag ikke længere vil være tilgængelige.

Gave til handicappet barn. Du kan give en gave til dit handicappede barn. Problemet er, at hvis dit barn modtager behovsbestemte offentlige ydelser eller kan modtage behovsbestemte offentlige ydelser i fremtiden, vil gaven fra dig gøre dit barn uberettiget til at modtage disse ydelser. Som du ved, er disse ydelser af afgørende betydning. Den medicinske ydelse kan være flere hundrede tusinde eller endog millioner af dollars værd i løbet af dit barns levetid.

Distribution til søskende. Du kan foretage en uddeling til en søskende med den forståelse, at de vil tage sig af det handicappede barn. Dette er et risikabelt forslag. Aktiver, som du efterlader til dit handicappede barns søskende, er underlagt den pågældende søskendes kreditorer. Hvis dit raske barn kommer ud for en bilulykke og er utilstrækkeligt forsikret, kan den skadelidte part få alle dit raske barns aktiver tilbage, herunder de aktiver, du ønskede at sætte til side til dit handicappede barn. De kan også blive krævet i en skilsmissesag, og der er risiko for, at søskende kan misbruge eller forvalte dem forkert.

Support Trust. Oprettelse af en støttetrust. Mange forældre, der arbejder sammen med uerfarne advokater, opretter støttetrusts til fordel for deres handicappede børn. Disse trusts anses for at være “tilgængelige” med henblik på offentlige ydelser og diskvalificerer det handicappede barn fra at modtage offentlige ydelser.

Special Needs Trust. Oprettelse af en trust med særlige behov. Løsningen er at oprette en fond med særlige behov til det handicappede barn. Tilliden er udformet således, at aktiverne ikke kan anvendes til offentlige ydelser. Ved at anvende en sådan trust kan barnet bevare offentlige ydelser og også nyde godt af de aktiver, som forældrene har efterladt.

Typer af ydelser

På jeres møde bør I tale om de typer offentlige ydelser, som jeres barn kan modtage nu eller i fremtiden. Hvis dit barn modtager eller kan modtage SSI, Medicaid, Section 8 Housing eller ydelser gennem Division of Developmental Disabilities, er disse ydelser behovsafhængige. Hvis dit barn blot modtager SSD og Medicare, er disse ydelser ikke behovsafhængige. For behovsafhængige offentlige ydelser er tommelfingerreglen, at modtageren ikke må have mere end 2 000 USD i formue, og der tages også hensyn til indkomst. Hvis dit barn blot modtager SSD og Medicare, kan en støttefond være mere hensigtsmæssig end en fond med særlige behov. Hvis der imidlertid er nogen mulighed for, at barnet kan modtage behovsafhængige offentlige ydelser i fremtiden, er en særlig behovstillid normalt det bedre valg.

Ræsonnementer for en trust

Udover at beskytte offentlige ydelser er der andre grunde til at oprette en trust til dit handicappede barn. Disse grunde er normalt forbundet med at opnå uafhængighed for dit barn. Fordelene ved at oprette en trust er bl.a. følgende:

• Kontrol over trustaktiver
• Beskyttelse mod venner
• Beskyttelse mod ægtefæller
• Beskyttelse mod kreditorer
• Professionelle penge forvaltning
• Professionel juridisk rådgivning

Funding af fonden

Når du opretter din fond, skal du beslutte, hvor mange penge der er nødvendige for at finansiere fonden. For mange familier er deres første instinkt at dele deres aktiver ved deres død ligeligt mellem deres børn. Når der er et handicappet barn, er dette måske ikke en god formel. Dine raske børn er sandsynligvis i stand til at arbejde og forsørge sig selv. Dit handicappede barn kan måske slet ikke være i stand til at arbejde, eller hans eller hendes arbejde kan være begrænset. Hvad vil der ske med dette barn, hvis de offentlige ydelser forsvinder?

Den bedste måde at besvare dette spørgsmål på er at fokusere på det handicappede barns behov. Du har tre valgmuligheder med hensyn til at beregne det beløb, der er nødvendigt for at sikre, at dit barn vil leve denne livsstil:

Livsforsikringsplanlægger. Du kan hyre en livsplejeplanlægger til at lave en livsplejeplan for dit barn og beregne omkostningerne ved at opnå denne pleje. Dette er langt den mest præcise måde at foretage denne bestemmelse på. Det er dog også dyrt.

Merrill Lynch Calculator. Merrill Lynch har en beregner eller sit websted, som du kan besøge og beregne et tal, der bør tilnærme sig omkostningerne ved at opfylde dit barns fremtidige behov.

Multiplikator. En tredje måde at beregne omkostningerne ved at opfylde dit barns fremtidige behov på ville være at kvantificere disse behov ved at udfylde et budgetskema og derefter gange med en faktor, der vil bestemme det beløb, der skal investeres for at skabe en årlig indkomst, der er tilstrækkelig til at opfylde dit barns behov. Hvis du f.eks. mener, at dine investeringer vil give et afkast på 5 %, skal du bruge en faktor på 20. Du dividerer tallet 100 med 5 % for at få 20. Hvis du tror, at du kan få et afkast på 3 %, vil tallet være 33.

Når du har beregnet beløbet, skal du bestemme, hvor du vil få pengene til at sætte dem ind i fonden. De fleste forældre vil gerne efterlade deres raske børn noget, så begynd med at sætte et beløb til side til dem. Sammenlign derefter det beløb, du har tilbage, med det beløb, du mener, at du vil få brug for til dit barn. I mange tilfælde vil der være et betydeligt underskud. Overvej at købe en livsforsikring for at dække dette underskud. Prøv at undgå at købe en tidsbegrænset forsikring, fordi dit barns behov ikke vil forsvinde. Med tiden vil prisen på en tidsbegrænset forsikring stige betydeligt. Det er normalt bedre at købe et mindre beløb i en hel livsforsikring.

Valg af kurator

Forældre. Generelt vil forældrene fungere som trustee for en fond med særlige behov, så længe en af forældrene er i live. Problemet opstår, når forældrene dør.

Familiemedlemmer. Den mest almindelige mulighed for valg af en trustee er et familiemedlem. Der er to grunde til, at familiemedlemmer foretrækkes. Der er en opfattelse af, at familiemedlemmet ikke vil opkræve et gebyr, og en tro på, at familiemedlemmet har det handicappede barns bedste for øje. Ingen af disse antagelser er nødvendigvis gyldige. Honorarer, der opkræves af professionelle administratorer, er beskedne, normalt ca. 1 % af trustaktiverne om året. På grund af deres professionelle ekspertise er de normalt i stand til at investere pengene, så de mere end opvejer gebyret på 1 %. Ved at udpege søskende til personen med særlige behov som administrator, bringes de i en dårlig position. En af administratorens opgaver er at sige “nej” til personen med særlige behov, hvis denne fremsætter urimelige anmodninger om uddelinger fra fonden. Dette skaber vrede mellem det handicappede barn og søskendeforvalteren.

Professionel tillidsmand. Professionelle trustees omfatter banker, advokater, CPA’er og andre fagfolk. Finansielle rådgivere er normalt forbudt at fungere som trustee, hvis de skal forvalte pengene. Fordelene ved at vælge en professionel trustee er, at de er i stand til at yde eksperthåndtering af pengene, og at de er bekendt med lovgivningen om offentlige ydelser.

Søskende kan sidde i et rådgivende udvalg for en trust og varetage dit handicappede barns interesser.

Non-profit-organisationer. Visse nonprofitorganisationer er villige til at fungere som trustees. De har ofte ekspertise i forhold til handicappede personer og kender lovgivningen om almennyttige ydelser. De kan også tilbyde professionel pengeforvaltning.

Co-Trustees. En anden løsning er normalt at få et familiemedlem og en professionel til at fungere som medforvaltere. Den professionelle person bidrager med ekspertise inden for pengeforvaltning og lovgivningen om offentlige ydelser. Familiemedlemmet er i en bedre position til at kende din person med særlige behov og hans eller hendes behov.

Fuldmægtigens pligter

Det er vigtigt at forstå fuldmægtigens pligter ved valg af en fuldmægtig. Trustee er en tillidsmand, hvilket betyder, at han eller hun skal handle i tillidsmodtagerens bedste interesse. Trustee’en er forpligtet til at opfylde en høj standard. Trustees skal investere trustaktiverne i overensstemmelse med Prudent Investor Act eller Prudent Man Rule, afhængigt af statens lovgivning. De skal aflægge regnskaber i overensstemmelse med loven om hovedstol og indkomst. De skal udføre vilkårene i tillidsaftalen, og de skal være loyale over for modtageren.

Forvalteren bør opstille en dagsorden for uddelinger til modtageren. Hvis trustee uddeler kontanter direkte til modtageren, er det sandsynligt, at dette vil have en negativ indvirkning på modtagerens offentlige ydelser. Det kan endda medføre, at disse ydelser går tabt. Hvis administratoren uddeler penge til tredjepartsleverandører af varer og tjenesteydelser, har dette som hovedregel ingen indvirkning på modtagerens offentlige ydelser. Dette er den bedste måde at foretage uddelinger på.

Men hvis en administrator foretager uddelinger til en tredjepart for mad og husly til den begunstigede, kaldes dette støtte og vedligeholdelse i naturalier eller ISM. Disse uddelinger medfører en reduktion i SSI-ydelsen på ca. en tredjedel, men påvirker ikke de fleste andre ydelsesprogrammer.

Der er visse uddelinger for varer, som er tilladt, og som normalt ikke har nogen indvirkning på retten til offentlige ydelser. Disse er som følger:

• Køb af bolig;
• Husholdningsgoder af rimelig værdi;
• Vejermodningshjælp, såsom isolering, stormdøre og vinduer;
• Værktøj til at udføre boligforbedringer, reparationer og vedligeholdelse af husejeren;
• Møbler;
• Handicapbil eller almindelig bil;
• Holdbart medicinsk udstyr, f.eks. kørestole;
• Fjernsyn, radio og kabel-tv;
• Audio-/videoudstyr;
• Stereoanlæg;
• Telefon, telefonsvarer;
• Fritidsudstyr, spil og håndværk; og
• Musikinstrumenter.

Dertil kommer visse uddelinger for tjenesteydelser, som ikke har nogen indvirkning på retten til offentlige ydelser.

Disse er som følger:

• Boligforbedringer, reparationer og vedligeholdelse af ekstern kilde;
• Rejser og uddannelse;
• Rekreation og underholdning;
• Medicinsk forsikring;
• Telefonregninger;
• Afgifter til avisabonnementer;
• Tjenesteydelser fra en plejeleder;
• Færgerejser;
• Rejseudgifter for pårørende;
• Film;
• Skattebetalinger;
• Medicinsk behandling, hvortil der ikke er offentlige midler til rådighed;
• Difference mellem et privat værelse og et halvprivatværelse på en institution;
• Installation af en tyverialarm eller et overvågnings-/responssystem i hjemmet;
• Skolepenge, bøger og materialer;
• Syge- og livsforsikringspræmier;
• Rengøringsartikler og papirvarer;
• Tandpleje, fysioterapi, massage, støttetjenester og andre medicinske udgifter, der ikke er dækket af andre ydelsesprogrammer;
• Hjemmeplejeydelser, der ikke er dækket af et andet program;
• Personlige tjenester, herunder græsslåning, rengøring af huset, dagligvareindkøb
• og babysitteri;
• Flybilletter og andre transportbilletter – anvendt til rejser for en modtager eller ægtefælle eller forælder, hvis indkomst er omfattet af deeming, er ikke medregningsberettiget indkomst for modtageren, hvis de anvendes til rejser mellem de 50 stater, District of Columbia, Commonwealth of Puerto Rico, Virgin Islands, Guam, America Samoa og Northern Mariana Islands. Billetten betragtes ikke som indkomst, medmindre den konverteres til kontanter, og
• Indlandsrejser – en billet til en rejse uden for landet skal ikke kunne refunderes.

Retningslinjer for indberetning

Hvis modtageren modtager SSI, skal kravene om indberetning fra Social Security Administration opfyldes. Når fonden er finansieret, skal fonden sendes til Social Security til godkendelse. Følgende begivenheder skal indberettes til Social Security:

• Adresse. Ændring af den begunstigedes adresse.
• Arbejde. Ændring i beskæftigelsesstatus.
• Living Arrangements. Ændring i boforholdet (f.eks. tilføjelse eller bortfald af en værelseskammerat).
• Indkomst. Al indkomst (herunder modtagelse af direkte indkomst eller ISM fra fonden).
• Ressourcer. Enhver ændring i medregningsberettigede ressourcer.
• Medicinsk forsikringsdækning. Enhver ændring i den begunstigedes sygesikringsdækning.
• Familiestatus. Enhver ændring i den begunstigedes civilstand.
• Fysisk eller medicinsk tilstand. Ændringer eller forbedringer i den begunstigedes fysiske eller psykiske tilstand (f.eks. hvis den begunstigede forbedrer sig så meget, at han eller hun ikke længere anses for at være handicappet).
• Medicinsk institution. Indlæggelse på eller udskrivning fra en sundhedsinstitution eller en offentlig institution (f.eks. et hospital eller et plejehjem).
• Andre offentlige ydelser. Ny berettigelse til andre offentlige ydelser.

Som du kan se, er oprettelsen og administrationen af en fond med særlige behov kompleks. Det er imidlertid afgørende for dit handicappede barns fremtid.

Om dette dokument

Dette dokument er ikke ment som en erstatning for juridisk rådgivning. Det distribueres med den forståelse, at hvis du har brug for juridisk rådgivning, vil du søge en kompetent ældreretsadvokat. Selv om der er taget alle forholdsregler for at gøre dette dokument nøjagtigt, påtager vi os intet ansvar for fejl eller udeladelser eller for skader som følge af brugen af oplysningerne i denne forklaring.

Godkendelse til genudskrivning gives kun til uddannelsesmæssige formål med passende henvisning til Hook Law Center, P.C.