Payoneer vs. PayPal im Überblick
Die Hauptunterschiede zwischen Payoneer und PayPal liegen in den Übertragungsgebühren, der Sicherheit und den Netzwerkbeziehungen. Zahlungen über PayPal sind sicherer und mit niedrigeren Gebühren verbunden als Transaktionen über Payoneer. Das größere Netzwerk von PayPal und die Möglichkeit, internationale Währungen zu verwenden, machen es einfach, Zahlungen in die ganze Welt zu senden. Überweisungen mit PayPal erfolgen innerhalb von 1 bis 2 Werktagen, während Payoneer-Transaktionen innerhalb von 0 bis 3 Werktagen abgewickelt werden.
Ob Sie nun ein kleines Unternehmen aufbauen oder ein externes Team gründen, Zahlungen an internationale Freiberufler können ein kostspieliger Prozess sein. Die Art und Weise, wie Sie Ihre Mitarbeiter bezahlen, hat einen erheblichen Einfluss auf den Zeitplan, die Gebühren und die Benutzerfreundlichkeit. Wenn es um globale Zahlungen geht, brauchen Sie einen Finanzdienstleister, der die Anforderungen Ihres Unternehmens erfüllt.
Hier vergleichen wir Payoneer mit PayPal und überlegen, welche dieser Zahlungsoptionen für Sie am besten geeignet ist.
Wer ist Payoneer?
Payoneer wurde 2005 gegründet und ist eine Finanzdienstleistungsmarke, die eine Plattform für Online-Geldtransfers, digitale Zahlungen und die Versorgung der Kunden mit Betriebskapital darstellt. Das Unternehmen ist außerdem ein weltweiter Member Service Provider von Mastercard. Zu den Unternehmen, die Payoneer nutzen, gehören Airbnb, Google und Fiverr.
Pros
Payoneer unterstützt über 200 Länder mit 150 lokalen Währungen. Der Finanzzahlungsdienst bietet Ihnen die Möglichkeit, mit einer Debitkarte direkt Geld abzuheben sowie Geld im In- und Ausland zu senden und zu empfangen.
Die Gebühren von Payoneer sind mit 3 $ pro Überweisung etwas hoch, aber der Empfang ist kostenlos. Wenn Sie in den Vereinigten Staaten leben, können Sie auch Zahlungen mit einem E-Scheck vornehmen. Mit dem Payoneer Billing Service können Sie ganz einfach andere Payoneer-Kunden bezahlen, und das Unternehmen bietet auch eine mobile App an.
Die von der Marke ausgegebene Prepaid-Mastercard (nicht Visa) erleichtert die Überweisung von Geldern. Sie kann als Debitkarte für jede Art von Transaktion, einschließlich E-Commerce, verwendet werden. Die Zahlungen werden an die Payoneer Mastercard gesendet, anstatt auf Ihr Online-Konto zu gehen (und dann auf ein lokales Bankkonto zu übertragen).
Das bedeutet weniger Aufwand, wenn Sie schnell Geld abheben müssen. Die Karte kann an jedem Geldautomaten in der Welt verwendet werden, hat aber ein Tageslimit von maximal 2.500 $. Gemäß der Gebührenstruktur werden Ihnen außerdem durchschnittlich 1 % der Transaktion an Devisengebühren in Rechnung gestellt.
Payoneer verfügt über einen Helpdesk mit einem Kundensupportsystem und einer Sammlung von Ressourcen zum Aufbau Ihrer Wissensbasis. Das Unternehmen hat Niederlassungen in mehreren Ländern und ist per E-Mail, Telefon und Live-Chat erreichbar.
Nachteile
Beim Vergleich zwischen PayPal und Payoneer sind die Preise und Wechselgebühren bei Payoneer höher. Payoneer hat eine monatliche Mindestzahlungsanforderung von 20.000 $. Außerdem sind nur Überweisungen auf andere Payoneer-Konten möglich. Es gibt keine Beteiligung einer dritten Partei. Dies kann ein großes Problem darstellen, wenn Sie einen Kunden haben, der nicht mit der Marke arbeiten möchte. Sie könnten den Auftrag verlieren. Privatkunden können nur auf der Plattform Geld abheben. Sie können niemals Geld überweisen.
Abhängig vom Land erhebt die Plattform eine Währungsumrechnungsgebühr von 2 % bis 2,75 %. Sie unterliegen den Wechselkursen von Mastercard, wenn Sie sie in einer nicht gelisteten Währung verwenden. Payoneer erhebt im Gegensatz zu den meisten anderen Geldtransferdiensten eine Jahresgebühr für die Nutzung der Mastercard.
Was das Branding anbelangt, so sind die meisten Zahlungsempfänger im Payoneer-Netzwerk registriert und unterliegen somit dessen Marketing. Dazu gehört auch die gesamte E-Mail-Kommunikation, die von Payoneer und nicht vom Zahlungsempfänger kommt (wie es sein sollte).
PayPal ist keine unterstützte Zahlungsmethode. Dies kann sich als schwieriges Hindernis erweisen, wenn es darum geht, eine E-Commerce-Site zu betreiben.
In den Online-Rezensionen wird bemängelt, dass der Anmeldeprozess bei Payoneer langwierig ist (viel Papierkram) und manche Leute über einen Monat warten, bis sie ihre Karte erhalten. Nicht sehr praktisch, wenn man sofort Geschäfte machen muss.
Die Beschwerden reichen von nicht zurückgegebenen Geldern bis hin zu gesperrten Konten und einem abwesenden Support-Team. Im Jahr 2018 hat Payoneer eine Kampagne gestartet, um seinen Online-Ruf zu verbessern, aber die Marke erhält immer noch einen angemessenen Anteil an negativem Feedback.
Wer ist Paypal?
Die meisten Menschen wissen, wer Paypal ist, da es das Unternehmen schon seit Jahrzehnten gibt. Die Plattform hat die Finanztechnologie und die Art und Weise, wie Menschen online Bankgeschäfte tätigen, revolutioniert.
Auf der Suche nach einer elektronischen Alternative zum Papiermüll war PayPal in den späten 90er Jahren das erste Unternehmen, das Online-Banking-Systeme einführte. Diese Plattform ist in der Regel eine gute Option, einfach wegen der Benutzerfreundlichkeit und Vertrautheit. Es werden 200 Länder und 25 Währungen unterstützt.
Die Nutzung der Website ist sowohl für Zahler als auch für Zahlungsempfänger kostenlos und die Einstiegshürde niedrig. Heute gibt es über 210 Millionen aktive PayPal-Konten in über 156 Märkten. Die Marke ist für ihre Flexibilität bei der Integration bekannt und arbeitet mit führenden Zahlungssystemen wie Tipalti zusammen, um Transaktionen zu optimieren.
Pros
PayPal ist die bekannteste Marke in der Zahlungsabwicklung. Sie lassen sich auch in viele Buchhaltungs- und CRM-Plattformen integrieren, um eine Vielzahl von Aufgaben zu automatisieren. Da es das Unternehmen schon so lange gibt, bietet es viele Dienstleistungen an. Dazu gehört eine Mastercard wie Payoneer. Allerdings erhebt PayPal keine jährliche Gebühr für die Nutzung.
Im Jahr 2017 gab es über 200 Millionen aktive Nutzer im PayPal-System. Ein Teil der Stärke der Marke liegt in ihrem Alter. Sie hat inzwischen so viele Unternehmen und Marken erreicht, dass eine PayPal-Mastercard wie eine Bank ist.
Um PayPal zu nutzen, müssen Sie kein Konto eröffnen. Jeder kann Geld senden und dann wählen, wer die Gebühren bezahlt, was eine weitere bequeme Option ist. Wenn Sie PayPal jedoch häufig nutzen, ist es ratsam, ein Konto einzurichten, und sei es nur für das automatische Ausfüllen auf all Ihren Einkaufsseiten.
Mit der PayPal-Auszahlungsfunktion können Sie bis zu 10.000 Personen auf einmal bezahlen.
Gegenargumente
PayPal hat Zahlungsbeschränkungen für nicht verifizierte Konten, zu denen eine Obergrenze von 10.000 $ für einzelne Transaktionen gehört. Ein Zahlungsempfänger kann nur 5.000 Zahlungen pro Datei über die Benutzeroberfläche und 15.000 über die Auszahlungs-API senden. Wenn eine Zahlung fehlschlägt, kann es außerdem schwierig sein, die Gründe dafür zu ermitteln.
Ein weiteres Problem bei PayPal ist, dass Konten manchmal ohne Vorwarnung gesperrt werden. Dies kann für Kleinunternehmer ein großes Hindernis darstellen und sich als schwierig erweisen, wenn sie große Beträge versenden.
Die Transaktionsgebühren für PayPal können je nach den Umständen variieren. Dazu gehören Dinge wie:
- Land
- Ob Sie Ihr Bankkonto oder Ihr PayPal-Guthaben verwenden
- Ob Sie eine Kredit- oder Debitkarte verwenden
- Internationale Überweisungen
Es ist zu beachten, dass PayPal auch Gebühren für die Währungsumrechnung berechnet. Wenn Sie ein Kunde in den USA sind, wird bei internationalen Verkäufen eine Transaktionsgebühr von 4,4 % erhoben, plus eine zusätzliche Gebühr, die sich nach der empfangenen Währung richtet. Allerdings ist PayPal im Allgemeinen sehr transparent, was die Gebühren angeht.
Schneller Vergleich
| PayPal | Payoneer | |
| Überweisungstyp | Online | Online und Telefon |
| Rabatt | Nein | Gratis 50$ Gutschein |
| Kosten | 0.005% ++4-5% ca. über dem Marktkurs | Zwischen 0,5% und 0.9% des Transfervolumens |
| Schnelligkeit | 1-2 Tage | 0-3 Tage |
| Mobile App | Ja | Ja |
| Währungsumrechnungsrouten | 26 | 100+ |
| Debitkarte | Mastercard | Mastercard |
| Internationale Zahlungen | Ja | Payoneer Local Währungskonten |
| Steuern | Steuerabkommen mit IRS | Keine Steuervalidierung |
| Massenzahlungen | PayPal Auszahlungen | Ja |
Eine clevere Alternative
Eine weitere Option zu Payoneer und Paypal ist die elegante Lösung zur Automatisierung von Verbindlichkeiten, Tipalti. Die Plattform macht es Finanzabteilungen leicht, Abläufe zu rationalisieren und den gesamten Zahlungsprozess zu optimieren.
Im Gegensatz zu Payoneer arbeitet das System mit PayPal zusammen und bietet eine transparente Preisgestaltung sowie einen hervorragenden Kundensupport. Das Unternehmen ist kleiner als beide Plattformen und hat daher mehr Zeit, auf die besonderen Anforderungen von Unternehmen einzugehen.
Tipalti bietet eine Vielzahl von wettbewerbsfähigen Funktionen, darunter:
- Massenzahlungen an Lieferanten und Partner in jedem Land.
- Eliminieren Sie bis zu 80 % des Arbeitsaufwands in der Buchhaltung.
- Unterstützen Sie die Einhaltung steuerlicher und gesetzlicher Vorschriften.
- Automatisieren Sie den gesamten Zahlungsmanagementprozess vom Onboarding über die Rechnungsbearbeitung bis hin zum Abgleich.
- Sparen Sie Kosten und Abfall.
Rezensenten schwärmen von dem aufmerksamen Kundenservice, den Tipalti bietet. Das macht Tipalti zu einer guten Wahl in der Top-Liste der Zahlungsabwickler.
Fazit
Endlich sollten Ihre geschäftlichen Bedürfnisse die Art des von Ihnen gewählten Dienstes bestimmen. Dabei spielen Faktoren wie Preis, Komfort und Benutzerfreundlichkeit eine Rolle. Eine sorgfältige Recherche und ein gründliches Verständnis Ihrer Unternehmensstruktur stellen sicher, dass die von Ihnen erworbene Lösung das Wachstum fördert und zu künftigem Erfolg führt.