Cuando se trata de la gestión del dinero, muchas personas quieren tener el control total de sus finanzas.

Esto incluye sus acciones, bonos, inversiones inmobiliarias y otros activos.

Pero dependiendo de su situación, podría tener sentido establecer un fideicomiso ciego y que un fideicomisario gestione sus asuntos.

Un fideicomisario es una persona que administra la propiedad o los activos para un tercero (otorgante). En el caso de un fideicomiso ciego, usted otorga al fideicomisario el control de sus activos. Como el otorgante, usted no tiene conocimiento de cómo el fiduciario gestiona o invierte los activos en el fideicomiso.

Pero, ¿por qué alguien elegiría un fideicomiso ciego?

Aquí está lo que necesita saber sobre este vehículo legal, incluyendo por qué tiene sentido en ciertas situaciones.

¿Cómo funciona un fideicomiso ciego?

Los fideicomisos son comunes con la planificación del patrimonio, ya que proporcionan una manera más fácil de administrar los activos.

Los otorgantes establecen fideicomisos por varias razones. Algunos lo hacen para ocultar sus activos al público. Y otros establecen un fideicomiso para perfilar cómo quieren que se distribuyan las herencias a sus herederos.

Es una herramienta excelente para ayudar a preservar el patrimonio familiar. Establece cuándo y cómo los beneficiarios reciben el dinero.

Un fideicomiso ciego es un tipo de fideicomiso en vida, pero es diferente de un fideicomiso normal. Cuando se establece un fideicomiso normal en los escenarios anteriores, la persona que posee los activos en el fideicomiso -también conocida como el otorgante- participa en la gestión de estos activos.

Se comunicará con su fideicomisario y estará al tanto de cómo se invierten los fondos. En un fideicomiso normal, los beneficiarios también reciben detalles sobre los activos del fideicomiso.

Sin embargo, en un fideicomiso ciego, el fideicomisario es el único que maneja los activos. El otorgante y los beneficiarios no saben nada sobre las inversiones compradas y vendidas por el fideicomiso. En otras palabras, no tienen conocimiento de cómo el fiduciario gestiona estos activos.

Esto no significa que el fiduciario pueda hacer lo que quiera con el activo. Siguen trabajando en el mejor interés del otorgante y de los beneficiarios. Por lo tanto, los fideicomisarios deben tomar decisiones que den el mejor resultado posible.

Cuando se crea un fideicomiso ciego, se puede elegir entre dos opciones. Una opción es un fideicomiso ciego revocable.

Con este tipo, aunque usted elija a un fideicomisario para que gestione los activos del fideicomiso, tiene la facultad de rescindir el acuerdo de fideicomiso en cualquier momento. La creación de un fideicomiso ciego revocable le ofrece la flexibilidad de cambiar de fideicomisario en el futuro, o incluso de añadir o eliminar un beneficiario.

Otro tipo de fideicomiso es el irrevocable. Este tipo de fideicomiso no ofrece el mismo tipo de flexibilidad. Una vez que se establece este fideicomiso, se elige un fideicomisario y se trasladan los activos al fideicomiso, no se puede hacer ningún cambio.

Si se elige un fideicomiso ciego al planificar el patrimonio, sólo se debe establecer un fideicomiso irrevocable si no se prevé modificar el fideicomiso en el futuro.

Razones para establecer un fideicomiso ciego

Cuando algunas personas piensan en los fideicomisos, piensan en un vehículo legal utilizado sólo por personas ricas.

Sin embargo, cualquier persona puede establecer un fideicomiso, si su situación personal lo justifica.

Dado que un fideicomiso ciego implica renunciar al control de sus activos, ¿por qué elegir este tipo de fideicomiso?

Simplemente, un fideicomiso ciego es beneficioso en situaciones en las que una persona necesita separarse de sus activos, normalmente para evitar conflictos de intereses profesionales.

Los fideicomisos ciegos son comunes entre los funcionarios electos y los empleados de empresas. Incluso las personas que ganan la lotería pueden establecer un fideicomiso ciego.

Funcionarios electos

Por ejemplo, un juez elegido públicamente. Este individuo conoce y resuelve una serie de casos.

Y a veces, un veredicto que el juez da afecta a la reputación y el valor de una empresa en particular.

Digamos que el juez conoce de un caso que involucra a una empresa en la que tiene acciones a sabiendas. Si fallan a favor de esta empresa, se podría argumentar que el juez tomó una decisión parcial. Un fideicomiso ciego, en cambio, podría proteger al juez del escrutinio.

Dado que el juez confió la gestión de los activos (incluidas las acciones) a un fideicomisario, éste no tiene conocimiento de las inversiones en el fideicomiso.

Así que incluso si el juez posee acciones de la empresa, no hay conflicto de intereses.

Empleados de la empresa

Un fideicomiso ciego también beneficia a un empleado de la empresa que posee una gran cantidad de acciones de la misma.

Si este empleado vendiera sus acciones justo antes de la caída de su empresa, algunos podrían acusar a este empleado de actividad ilegal o de uso de información privilegiada.

Pero con sus acciones mantenidas en un fideicomiso ciego -y gestionadas por un fideicomisario- el empleado evita cualquier fechoría.

Ganadores de lotería

No es necesario estar en la América corporativa o ser un funcionario público para tener un fideicomiso ciego. Algunas personas también crean este tipo de fideicomiso después de ganar la lotería.

Después de entrar en una gran suma de dinero, muchas personas prefieren permanecer en el anonimato. Por ello, buscan formas de evitar reclamar las ganancias de la lotería a su nombre.

En algunos estados, usted está obligado a revelar su identidad después de ganar la lotería. En otros estados, puedes permanecer en el anonimato. Esto evita que la gente intente beneficiarse de tu nueva riqueza.

Pero incluso si se le permite ocultar su identidad, la creación de un fideicomiso ciego es la única manera de garantizar el anonimato.

¿Cómo?

El fideicomiso puede reclamar las ganancias de la lotería, manteniendo su nombre fuera de los registros públicos.

Si usted gana la lotería, tendrá que establecer un fideicomiso ciego antes de reclamar sus ganancias.

Establecer un fideicomiso ciego después de ganar la lotería también puede preservar sus ganancias. En lugar de recibir una suma global, el fideicomiso puede distribuir los fondos a usted (o a sus beneficiarios) en momentos programados.

Cómo establecer un fideicomiso ciego

Para establecer un fideicomiso ciego, lo primero que tendrá que hacer es decidir qué activos transferir al fideicomiso. Tendrá que mostrar una prueba de propiedad. Esto podría incluir la prueba de la propiedad de acciones o bonos o una escritura de bienes raíces.

No puede poner dinero en efectivo en un fideicomiso ciego. Lo que puede hacer, sin embargo, es transferir la propiedad de una cuenta de depósito al fideicomiso. Esto incluye una cuenta de ahorros, una cuenta del mercado monetario o un certificado de depósito.

Una vez que decida qué activos incluir en el fideicomiso, el siguiente paso es elegir un fideicomisario. Se trata de un tercero que gestionará el fideicomiso en su nombre. Tendrá un control total sobre tus activos, por lo que es importante elegir a alguien de confianza.

Algunas personas eligen a un amigo o familiar para que actúe como fideicomisario. Pero aunque es una opción, otros prefieren poner cierta distancia entre sus activos y sus relaciones personales. En ese caso, eligen a un abogado, un contable o una empresa fiduciaria para que supervise el fideicomiso ciego.

Una de las ventajas de recurrir a un familiar o a un amigo es que es poco probable que cobren una comisión de gestión. Establecer un fideicomiso con un abogado, un contable o una empresa fiduciaria puede ser caro. Dependiendo de la complejidad de su acuerdo de fideicomiso, puede pagar a un profesional entre 1.000 y 10.000 dólares para crear un fideicomiso. También tendrá que pagar unos honorarios anuales de gestión, que pueden llegar al 3% de los activos del fideicomiso.

Si recurre a un profesional, programe una consulta inicial para hacer preguntas y determinar si se siente cómodo trabajando con esa persona. Debe ser compatible con su fideicomisario para tener una relación de trabajo positiva.

Las preguntas que debe hacer a un fiduciario potencial incluyen:

• ¿Cuál es su formación académica?
• ¿Cuál es su experiencia como administrador profesional?
• ¿Qué tipos de fideicomisos atiende como fiduciario?
• ¿Cuántos fideicomisos administra?
• ¿Cómo decidirá las inversiones adecuadas para mi fideicomiso?
• ¿Cómo cobran los servicios?

El siguiente paso es crear el contrato de fideicomiso. Tanto si recurre a un amigo, a un familiar o a una empresa fiduciaria, recurra a un abogado para crear o revisar este acuerdo.

El acuerdo de fideicomiso debe destacar si el fideicomiso es revocable o irrevocable. También debe describir cómo el fiduciario administrará el fideicomiso, e incluir información sobre quién recibe los desembolsos y cuándo. También debe incluir otros detalles como el nombre de los beneficiarios y cuándo termina el fideicomiso, si es el caso.

Tendrá que firmar y notarizar el acuerdo de fideicomiso, y luego transferir sus activos al fideicomiso ciego.

Palabra final

Un fideicomiso ciego es un gran vehículo legal cuando quiere separar su vida financiera de su vida profesional.

Es una excelente manera de evitar conflictos de intereses profesionales, o mantener sus activos privados del público en general.

Independientemente de los motivos que le lleven a crear un fideicomiso ciego, lo importante es elegir un fideicomisario que sea digno de confianza y que tenga en cuenta sus mejores intereses.

Dar a alguien el control de sus activos es arriesgado.

Pero, con la persona adecuada que gestione sus asuntos, un fideicomiso ciego puede proteger sus finanzas.