- Esta es la segunda de una serie de dos partes para entender las aprobaciones de préstamos.
- Parte Uno:
- Manual U/W para préstamos VA-FHA..
- Alto DTI / Bajo Ficos OK
- Las cartas de precalificación no valen el papel en el que están impresas A MENOS que contengan la siguiente información específica y estén respaldadas por pruebas.
- Puntaje de crédito medio (primera página del informe de crédito) Fuente de fondos verificada (estados de cuenta bancarios)
- Con las recientes acciones de aplicación de RESPA de la CFPB contra Zillow y Prospect Mortgage, los agentes del listado ya no pueden requerir “solicitudes de calificación cruzada por escrito” como condición para que un comprador haga una oferta para sus listados. ¡
- ¡La CFPB está investigando a los socios de “Co-Marketing” de Zillow desde 2015!
- O al menos, sin correr el riesgo de que ellos y su prestamista preferido se conviertan en el próximo objetivo de una auditoría de cumplimiento de la CFPB!
- CFPB apunta a los agentes de So Cal & Prospect Mtg. por delitos de Respa
- Una vez que la información de un prestatario es “analizada” a través de un programa de suscripción computarizado, los resultados regresan como uno de los siguientes:
- Aprobado Inelegible (puede ser salvado)
- Cuando se trata de U/W’s, el oficial de préstamo debe ser paciente y minucioso al abordar cualquier problema por escrito ANTES de presentar el paquete de préstamo a la para su aprobación.
- Después de todo, el ordenador lo rechazó, así que ¿por qué un suscriptor arriesgaría &su reputación con la aprobación de un préstamo marginal que luego termina en una ejecución hipotecaria.
- De hecho, la solicitud nunca debería haberse originado. El agente de préstamos acaba de perder su tiempo, ha agriado la confianza de un cliente y le ha costado referencias.
- Daniel Dobbs (.org)VP- BrokerMutual Home Mortgage265 S. Randolph #120Brea, Ca. 92821Celular: 949 250-3981
Maternidad y todo
Blog para todos