Cuando se trata de obtener una hipoteca inversa, es posible que comience preguntándose con qué tipo de prestamista trabajar, y específicamente: qué bancos ofrecen hipotecas inversas.

Quizás haya utilizado un banco nacional o regional para un préstamo hipotecario en el pasado, ya que muchos de los grandes bancos ofrecen servicios de préstamos hipotecarios.

También es posible que haya trabajado con un prestamista hipotecario no bancario, ya que estas empresas también están activas en el espacio de los préstamos hipotecarios.

Hay muchos bancos que ofrecen hipotecas inversas, aunque la mayoría de los principales bancos nacionales, como Wells Fargo, Chase y Bank of America, no las ofrecen.

Un representante de uno de estos bancos nacionales puede remitirlo a un originador de préstamos fuera del banco si usted pregunta por una hipoteca inversa en una de estas instituciones.

Bancos y prestamistas no bancarios

Los prestamistas se dividen en dos categorías: bancos y no bancarios. Los bancos toman algún tipo de depósito o inversión de los consumidores, y a su vez prestan ese dinero a otros. Los prestamistas no bancarios o las compañías financieras se financian de otras maneras.

Una diferencia clave entre los bancos y las compañías financieras no bancarias es que los bancos están sujetos a una mayor regulación – también tienen algún tipo de seguro para los depósitos de los consumidores por parte de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Hay prestamistas de hipotecas inversas que entran en ambas categorías: bancos y entidades no bancarias.

¿Por qué los grandes bancos no ofrecen hipotecas inversas?

Históricamente, algunos grandes bancos han ofrecido hipotecas inversas.

De hecho, Bank of America y Wells Fargo estuvieron entre algunos de los mayores prestamistas de hipotecas inversas en un momento dado.

Sin embargo, tras la crisis financiera, ambos bancos decidieron interrumpir sus operaciones de hipotecas inversas.

Bank of America anunció en febrero de 2011 que abandonaría el negocio de las hipotecas inversas, y Wells Fargo hizo un anuncio similar ese mismo año.

Wells Fargo originó más de 16.000 hipotecas inversas en el año anterior.

Bank of America declaró que las hipotecas inversas no formaban parte del negocio “principal” de la compañía en ese momento.

Wells Fargo declaró que con la imprevisibilidad del precio de la vivienda, era difícil determinar si los prestatarios de hipotecas inversas podrían cumplir con sus obligaciones de préstamo.

¿Qué bancos ofrecen actualmente hipotecas inversas?

Todavía hay muchos bancos que ofrecen hipotecas inversas.

Incluyen FirstBank, Quontic Bank, M&T Bank, The Federal Savings Bank, Townebank, Goldwater Bank y muchos más.

También hay muchos bancos que no ofrecen hipotecas inversas pero pueden indicarle la dirección de un originador de préstamos que puede ayudarle a obtener más información.

Preguntas frecuentes de los bancos

¿Qué bancos ofrecen actualmente hipotecas inversas?

Actualmente hay una multitud de bancos que ofrecen hipotecas inversas. Algunos de ellos son FirstBank, Quontic Bank, M&T Bank, The Federal Savings Bank, Townebank y Goldwater Bank.

¿Ofrece Chase Bank hipotecas inversas?

A partir de enero de 2021, Chase Bank no ofrece hipotecas inversas.

¿Por qué los grandes bancos no ofrecen hipotecas inversas?

No se sabe del todo por qué los grandes bancos no ofrecen hipotecas inversas en este momento. Wells Fargo y Bank of America ofrecían anteriormente hipotecas inversas, pero dejaron de originarlas hace muchos años. Se especula que la ausencia de requisitos financieros relacionados con el crédito y los ingresos por parte del HUD como requisito para obtener una hipoteca inversa hizo que los bancos más grandes se retiraran de ofrecer el programa. El HUD no implementó ninguna directriz de evaluación financiera hasta 2015, es decir, muchos años después de que los grandes bancos abandonaran el sector.

¿Hay alguna ventaja en trabajar con un banco sobre un prestamista hipotecario?

Por lo general, no hay ninguna ventaja en trabajar con un banco sobre un prestamista hipotecario, a menos que ese banco tenga un producto propio que un prestamista no tenga. Aproximadamente el 90% o más de las hipotecas inversas completadas están bajo la Home Equity Conversion Mortgage (HECM) que está asegurada por el HUD y los parámetros y requisitos para las HECM son los mismos para los bancos y los prestamistas hipotecarios.

¿Existen hipotecas inversas propias que los bancos ofrezcan y que los prestamistas hipotecarios no ofrezcan?

A partir de enero de 2021, no existen productos propios en el mercado que sean ofrecidos exclusivamente por un banco. Todos los productos propios que existen en este momento han sido desarrollados por los prestamistas hipotecarios.

Resumen

• Los prestamistas se dividen en 2 categorías, Bancos y entidades de crédito no bancarias.
• Dado que la FHA asegura casi el 99% de las hipotecas inversas disponibles hoy en día, no hay ninguna ventaja utilizando un banco para asegurar una hipoteca inversa sobre un prestamista de hipotecas inversas no bancarias o un corredor de hipotecas.
• Los grandes bancos nacionales salieron del espacio de las hipotecas inversas en 2012 sentando dificultades con el entorno regulatorio (Dodd-Frank) y la incapacidad de crear superposiciones de suscripción. (Antes de que el HUD creara las directrices de evaluación financiera.)
• Los bancos pequeños aún ofrecen préstamos de hipotecas inversas, generalmente como corresponsales a través de prestamistas mayoristas de hipotecas inversas más grandes.
• Es prudente comparar las tasas y los honorarios de las hipotecas inversas tanto con los bancos como con los prestamistas no bancarios, ya que cada uno tiene la capacidad de establecer sus propios márgenes.

¿Dónde puedo obtener más información sobre las hipotecas inversas?